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1元保险,小心被割韭菜

72次  2020-07-08 分类:投保攻略

前不久,有个朋友在公众号后台和学姐倾诉这样一件事:

他在某平台花1块钱买了一份保险,结果第二个月自动扣了344元,他才知道那份保险只是首月1元......

后来他想办法进了他们的保险群求助后,有别的小伙伴好心提醒,结果被踢出群。

而他被划走的保费也没要回来!

学姐听完后非常地难受,这种营销手段实在是可气!!后来我在网上一搜,类似的情况还不少!!

网上截图.png

为了避免其他的伙伴也被割韭菜,学姐今天就给大家好好地揭秘一下所谓的“1元”保险到底是什么,剖析我们会有哪些错误的认识?

本文的大致结构如下:

框架.png


① 缴费有坑,首月1元≠每月1元

学姐第一眼看到下面的宣传页面,心理冒出的第一个想法就是“哇,1块钱就能买到600万的保额!这也太便宜了吧!买它买它!”

首月1元.png

诶?等等,首月1元???

次月呢?他不说。还是1元?还是几十?还是上百?

很多人买之前,都没注意到次月会扣多少。

而且我们经常会习惯性地勾选上“自动续费”。

等到微信钱包每个月被莫名其妙地扣了几十块钱甚至上百以后,才发现自己上套了!原来首月1元≠以后每个月都是1元!

于是一气之下,怒而退保!

本来想着1块钱也吃不了什么大亏,习惯性地薅点羊毛,结果自己好像成了被割的韭菜。

其实1块钱只是一个诱饵,这种首月1元类的保险交上1年后,比老老实实购买常规的保险还要贵!!!不信你看某款铺天盖地产品的这张费率表——

某1元产品费率.png

这是一款百万医疗险,一般来说,百万医疗险的费率呈U字型,两头高,中间低,成年后年龄越大保费越高。

按有医保的价格来算,这款保险保费最便宜的是15岁的168元,到了40岁已经是575元/年,50岁以上就突破了1000元/年。

说好的首月1元,结果让我一年交下来上千块?

拿50岁来算,一年保费为1071元,第一个月交了1元后,之后的十一个月,平均每月要交(1071-1)÷11 = 97.27元!

而市面上常规的医疗险,在有医保的情况下,有的产品50岁一年只要交658元,平均一个月也就55元!

由此可见,对大家来说,要想通过1块钱捡到好保障,还是醒醒吧!还不如老老实实配置好常规的百万医疗险!!

② 想薅羊毛,事情可没那么简单!

这个时候,有的朋友转眼一想,首月1元还是很便宜的,要是我只交几个月后面再退保,那这几个月的保障是不是很好?毕竟600万的保额呢......

学姐一听,这样的朋友怕是“保险小白”无疑了,甚至都没接触过保险……那就让学姐好好地给大家科普一些保险基础知识!!!

一般像这种1元保险以百万医疗险居多,那学姐就以百万医疗险举例好啦:

◆  1. 等待期

我们需要注意的是,并不是今天你买了保险以后,明天要是出险了就能获得赔偿的!要知道,大多数的保险产品都是有等待期的!

等待期又叫观察期或免责期。简单地说,就是在等待期内,被保险人如果出险了,保险公司是不承担理赔责任的。

一般的百万医疗险都有30天的等待期,也就是说在等待期内,你是没有保障的,如果出事的话,保险公司就只是退还你交的1块钱就完事了!

◆  2. 免赔额

除了时间上的约束,还需要注意的是,不是你花了多少钱,保险公司就给你报销多少钱!

像这种1元的保险,理赔的时候是有1万元的免赔额。

也就是说,需要在社保报销一部分后,自付1万元后,剩余的费用才可以报销!

医疗费没超过1万元是肯定报销不了的!

◆  3. 保额600万≠得病了就赔600万

一般来说,百万医疗险都是报销型保险,报销额度600万,不代表得了病就能拿到六百万。

举个例子,假如A因骨折住院治疗,共花费2.4万元。

社保统筹报销1万,自费1.4万。

则百万医疗险可以赔2.4万-1万社保统筹报销-1万免赔额=0.4万。

一般来说,百万医疗险高保额的作用只是让你在不考虑经济因素的情况下,选择更好的医疗环境、更先进的治疗方式、更有效的药物。

◆  4. 可以保到100岁≠保证续保到100岁

我们在选择百万医疗险的时候,“能否续保”是一个很重要的评判标准。

如果不能续保的话,那就意味着实际赔付可能就只有一次。一旦罹患疾病,就不能再次购买任何保险了,从此也就失去了保障。

虽然有的百万医疗险写着可以续保到100岁,但是百万医疗险是有停售风险的,一旦停售,就不能再续保了。

因此可以续保到100岁并不等于保证续保到100岁!

实际上,以上这4点都是我们需要注意的!最最重要的是,还要看健康告知!!这点学姐在后面再详细分析。

总之,如果在没弄清楚这些问题的情况下,就冲着低价贸然购买保险的话,等到后期出险的时候就会发现,一切并不是自己所想的那么简单

③ 高能预警,健康告知的陷阱可怕!

很多人买保险最容易忽视的就是健康告知,却不知道这恰好是理赔时最最重要的因素之一。

接下来学姐就好好地跟大家说一下健康告知这件事,举个例子:

前不久,抖音上的一个“好医保拒赔”的视频火了

一位老哥在国内互联网平台上,给母亲买了“好医保长期医疗”被拒赔。

按当事人的话说,“买的时候分分钟解决,感觉特别顺利,到了理赔的时候,却出现种种问题在刁难。”

案例.png

而评论区的留言,也一边倒地骂保险公司,还有不少人嚷嚷着要退保。

事实上,在那个视频中,当事人母亲在投保一年半前是有过住院经历的。

而好医保的健康告知中,也明确规定了如果过去2年有因病住院行为,要走核保流程

案例的健康告知.png


简单来说,核保就是把病例报告、体检报告等材料,交给保险公司审核,由保险公司判断是否符合资格投保。

可是呢,从新闻内容来看,当事人很可能没认真看健康告知,稀里糊涂就投保了

相类似的,很多人在买1元保险的时候,并没有注意到健康告知,也根本不知道什么是健康告知!

而到真的要用到保险的时候才发现这款保险根本就不适合自己……那可不是误了大事了吗!

除此外,学姐还发现在网上投保1元保险的时候,页面不会向你强调健康告知的重要性

昨天,学姐亲自尝试了某广告中的投保页面,填写了姓名、身份证号、电话号码后,只需要勾选“我已阅读《保险条款》《健康告知》等”,就直接进入支付界面了!!

学姐瞬间惊呆了,像尊享e生、支付宝好医保还会弹出来健康告知的界面,会让客户确认是否符合。

而这款1元保险学姐还是点击小字“健康告知”进去后才看到的,真是太可怕了!这种投保设计就是直接奔着付款去的呀!!!

很多人也不会像学姐这么在意投保界面的小字部分而没有做到如实告知,结果等到出事的时候是会遭到拒赔的!

这个健康告知的陷阱设计实在是太可怕了!

买保险的时候,一定要注意健康告知!如果对于健康告知有不懂的,要多去了解咨询!

④ 学姐总结

「1元保险」是互联网渠道的营销策略,以超低价、高保额吸引人投保,可是这对于不怎么了解保险的普通消费者来说,无疑埋下了理赔时的隐患。

产品是真真实实有保险公司承保的,能买。

但是!要注意以下几个点:

① 首月1元≠以后每个月都是1元

② 等待期、免赔额的设置、续保条件

③ 保额600万≠得病了就赔600万

④ 一定要注意健康告知 

从产品的保障来看,这些保险续保不够稳定,增值服务也不够优秀,不建议大家购买。

最后,学姐想说,保险是相对复杂的金融产品,市面上的坑又挺多的,没弄明白千万别随便花钱乱买。

跟着学姐多学点保险知识或者一对一咨询专家,在配置保障的路上避开陷阱~

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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