好医保｜投保时“乘风破浪”，理赔时“万般阻拦”？

身边购买了好医保的人挺多的，我同事小陈就买了一份，毕竟不少人都觉得“树大好乘凉”，再怎么说好医保也是支付宝平台的。

万万没想到，前段时间小陈跟我说他刷抖音，看到“好医保拒赔”的事情火了，说好的“大树”？

这里学姐简单捋捋这个案例：

河南董先生19年11月给母亲购买了一份好医保百万医疗险，最近他母亲检查发现了宫颈癌，申请理赔被拒绝了。

拒赔理由：18年2-3月，董先生母亲因脑梗死住过院。随后董先生找当地的卫生院出了一份声明，证明董先生母亲只是住院但没有脑梗死。

人保健康初步回复：这次可以理赔，但理赔后不再承保。

董先生却认为，不仅要理赔，以后还要继续正常保障。

（实际案例中，最后保险公司却一分钱都不赔了，为什么？请往下看！）

本文重点

>>线上投保要经历什么流程？靠谱吗？

>>文中案例该不该理赔？

>>医疗险选购和理赔有哪些点要注意？

◆  线上投保要经历什么流程？靠谱吗？

“好医保拒赔”这件事一登上热门，部分人就开始煽风点火，说线上买保险就是这样，没有保障，不靠谱。也难怪，现在的键盘都不贵，大侠们人手一个键盘纷纷复出了。

既然这样，我们就来看看，线上投保要经历什么流程，到底靠不靠谱。

线上投保流程图：

可以发现，线上投保的每一步也是按照线下的流程来的。唯一的区别是，线下收到的是纸质保单，线上收到的是电子保单，两者都具有同等的法律效力。

而在理赔方面，线上和线下的理赔其实也是同一套标准和流程——出险后打电话给保险公司报案，就会有专门的客服人员联系，告知需要准备什么资料，要交到哪里，接着就可以等待理赔结果了，只要符合合同规定，都是能正常获得理赔的。

那么，好医保一开始为什么要“拒赔”呢？难道学姐我是上赶着把脸伸过去给他打吗？

◆  文中案例该不该理赔？

这里要重点看看线上投保的第三步：进行健康告知。

学姐带大家扒一扒好医保的健康告知。

健康告知第一条就是：“被保险人过去2年内，因病住院、手术或因病遵医嘱需连续服药超过30天。”如果有这一项的话，就要点击【有部分问题】，好医保就会跳到【智能核保】。

而18年2-3月，董先生母亲的确住过院，但是董先生并没有如实告知。

这时我们再看看健康告知的最后一段话：“如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单视为无效，保险公司有权解除合同，并对合同解除前发生的任何保险事故不承担任何责任。”

结合2018年初的住院事实，董先生的母亲根本不符合好医保长期医疗险的购买条件，被拒赔其实并没有什么大问题，是符合保单约定的。

而且最后好医保是坐实了“拒赔”这个名号，因为经过调查，医生开的证明是假的！

董先生的母亲的确在2018年初因为“脑梗塞”住院治疗，属于带病投保，保单无效，保险公司不需要承担任何责任。

那为什么这件事一开始会发酵成人保健康初步同意理赔呢？

因为太多人觉得保险公司什么都应该赔，还有一部分人觉得——他的不能赔，我买的保险是不是也会被拒赔？那可不行，得和他站在同一阵线，为他就是为自己！

实际上，鼓励这种恶性理赔，对于正常投保的人而言非常不公平，凭什么有资格购买这份医疗险的人和没资格购买的人拥有同样的保障？

况且无理理赔的人多了，保险公司承受不住的话，只能统一提高大家的保费或理赔门槛，甚至被迫走到停售产品这一步。

“帮助别人恶性理赔导致自己理赔难”，这样的结果是大家愿意看到的吗？

其实只要多留意医疗险理赔要注意的点，根本不需要做这种“吃力不讨好”的抗争，也能顺利获得理赔。

医疗险选购和理赔有哪些点要注意？

◆  购前如实健康告知

如实健康告知很重要，保险公司都会有风控，它有一万种方式查以往病历，医院就诊的纸质病历档案最少保留20年，而且现在保险公司系统都是和医保系统打通的，一定不能蒙混投保，否则有可能面临拒赔和终止保单。

产品再好，公司名气再高，都不如买一个能保的。

◆  搞清楚医疗险理赔条件

比如部分医疗险是有一万免赔额的，不要感冒花了几百块也想着人家会理赔。或者是约定了如果未经医保报销就只能赔70%，也不要说别人吞了你30%的钱，这些在投保须知里肯定都有写明的，一定要看清楚。

◆  医疗险理赔环节

理赔的环节也很重要，错漏了哪一个都可能影响理赔时效和理赔与否。

◆  医疗险理赔材料

除理赔申请书、保险合同单号、被保险人法定有效身份证明、申请人的法定有效身份证明及关系证明、符合条款约定的专业鉴定报告等必备材料外，各险种之间需要准备的资料，都会有些不一样，而医疗险还需要这些：

学姐总结

线上保险也可以放心投，投保流程简单是顺应时代做简化，不是不靠谱。

恶性理赔不要乱站队，不但对正常投保的人不公平，还可能在损害自己的利益。

要顺利获得理赔，请注意投前仔细阅读条款、理赔流程找专业人士协助、理赔材料不要缺。

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