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刚买了平安的大福星,现在想退保,能退多少?

2883次  2020-08-03 分类:投保攻略

平安的大福星最近被推上了“风口浪尖”,原因是大福星于2020年8月1日零点下架停售,这也属于保险界的“重磅新闻”了,也掀起过一股“抢购热潮”……

但很多人买了大福星后想退保,想退保的人无非有这几种原因,保障内容不行,保费贵,又或者保险条款坑,那大福星属于哪一种呢?大福星有哪些坑?

本文重点:

· 大福星可以退保吗?怎么退?

· 大福星的保障内容和性价比怎样?应不应该退保?

· 有哪些值得买的重疾险?

一、大福星可以退保吗?怎么退?

大福星当然可以退保啦。退保是投保人的权利,任何保险公司都不能以任何借口或理由阻止投保人退保,你是保单权利人,想退保就退保,你说了算。

只是一旦退保,可能会造成一定的金钱损失。如果是在犹豫期20天内退保,保险公司会无息返还所交的保费,这时候基本上没什么损失的;如果过了犹豫期20天后退保是返还保单的现金价值,这时候的损失就比较大了。

现金价值=已交保费 - 保险公司管理费 - 佣金 - 风险保费 + 剩余保费所生利息。也就是说:你所交的保费,扣掉这份保障实际需要的成本,剩下的价值,就是现金价值。

保单年度末的现金价值会在保险单上写明多少,但是如果是保单年度内的现金价值需要咨询平安人寿的工作人员。如果是刚买了大福星的,想要知道退保能拿到多少钱,需要咨询相关人员哦。想要把退保损失降到最低,一定要收好这份攻略:

那退保的流程是什么呢?需要哪些资料?

1. 退保的一般流程

退保流程一般是以下四个步骤,具体的退流程还需要咨询保险公司。

2. 退保需要准备的材料

退保需要的材料无法就是保险单、保险合同变更申请书、身份证、银行卡,以下分了三种不同退保人需要准备的资料,分别是申请资格人亲办、代理人代办、非代理人代办,但需要的资料也是大同小异,详细的内容请看下图:

虽然退保可能会有一定的金钱损失,但遇到不好的产品时,一定要坚决退保,避免损失越来越大,无论你是在犹豫期内退保还是犹豫期后退保,退保前,一定要认真研读这份攻略,注意这些退保细节:

二、大福星的保障内容和性价比怎样?应不应该退保?

大福星是平安人寿的一款成人专属的终身重疾险,投保年龄是18-55周岁,产品好不好,值不值买,要通过对比才知道,那这款大福星与市面上热门的重疾险对比,表现如何呢?

大福星20是一款120种重疾赔付1次100%基本保额、可选10种轻症赔付3次,每次赔付30%,身故赔付100%基本保额,可附加被投保人豁免和投保人豁免,可选恶性肿瘤3次赔和心脑血管二次赔的终身重疾险。

优势:

1. 缴费时间长

大福星20最长的缴费时间是30年,缴费时间越长越好,一来减轻每年交保费的经济压力,而且加上通货膨胀,钱会越来越贬值。二来缴费时间越长,越容易触发豁免条款,一旦患被投保人患轻症可以豁免剩余的保费,不过这个被投保人豁免需要另外加钱。

2. 保障灵活搭配

这款大福星20可以灵活搭配选择,可附加轻症、被投保人豁免、投保人豁免、可选恶性肿瘤3次赔和心脑血管二次赔,投保人可以按需选择是否附加,比较灵活。

3. 品牌知名度高

平安保险是中国数一数二的知名保险集团,属于大家眼中的“大公司”,品牌知名度高,代理人队伍庞大,且服务分支机构多,服务和理赔都也比较方便。

但是我们在买保险的时候,一定要选择大公司吗?大公司一定就是好的?

劣势:

1. 中症保障缺失

中症保障是病情程度在重疾与轻症之间,治疗费用中等水平,中症治愈率比重疾治愈要高,而且治疗费也相对便宜。

如今,中症保障已经成为重疾险的标配,大福星20还是延续平安的固有套路,无视中症保障。

而且中症的赔付比例一般为50%-60%,有些产品把原本属于轻症的疾病提升为中症疾病,比如轻微脑中风,从而也提高了赔付比例,赔付的钱也就更多了。有中症当然选择有中症的,这样保障就更全面了。

2. 轻症种类少,高发轻症不全

这款大福星20的轻症是需要附加的,市面上很多重疾险的轻症种类有25-40种,大福星20却只有10种,真的是少得可怜。

而且高发轻症也没有覆盖全,只有早期恶性病变,不典型心肌梗塞,轻微脑中风后遗症,主动脉内手术,冠状动脉介入手术,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤这些高发轻症,缺失了慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、视力严重受损、较小面积|||度烧伤等高发轻症。

要知道轻症是重疾早期或极早期的表现,比较容易治疗,治疗费用也比较低,早发现早治愈就不用受重疾化疗的痛苦了,也不用影响家人的正常经济生活,可以安心接受治疗。

但轻症种类也不是说越多越好,至于原因,这篇文章里有详细的说明:

3. 癌症三次赔,间隔时间太长

大福星20可选恶性肿瘤3次赔付,间隔5年,每次赔付100%基本保额。

一般情况下,恶性肿瘤的复发和转移都是在3年内,大部分恶性肿瘤患者是熬不过5年的,这款大福星20却要5年的间隔期,大大降低了恶性肿瘤赔付的概率,这一点就不太人性化了。

4. 保费超贵

30岁男性买50万保额、30年缴费,保终身,附加轻症,一年的保费去到了一万多,在同样条件下,大福星20比其他的重疾险贵了几千块,这多出来的钱是多少人辛辛苦苦工作挣来的血汗钱啊,多出来的钱都可以多还几年房贷了。

除了这些坑,大福星20还隐藏着这些不为人知的暗坑:

总的来说,这款大福星20的性价比不高、保障不全面、赔付比例不高,实在是不推荐。如果已经买了大福星20的朋友,尽早退吧,不然时间越久损失越大。如果想要买性价比高、保障全面的重疾险,可以看看我整理的这10款重疾险,性价比杠杠的:

三、有哪些值得买的重疾险?

既然大福星20不值得买,我挑选了三家保险公司比较好、值得买的重疾险产品,看看哪一款适合你:

◆◆ 超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max这款产品涵盖了重疾保障、中症保障、轻症保障、极早期癌症二次赔付、被保人豁免、可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付,保障很全面。

而且60岁前确诊重大疾病的,可额外赔付80%基本保额,相当于赔付180%基本保额;中症最高赔付75%,轻症最高赔付55%。可选恶性肿瘤和特定心脑血管重疾二次赔付150%基本保额,这些赔付比例都是属于目前最高的了。

但超级玛丽3号Max有投保地区限制,除了这个不足,超级玛丽3号Max还有一个更大的缺点:

◆◆ 优惠宝

优惠宝涵盖了轻症、中症、重疾,还可按需附加癌症二次赔。如果60岁前重疾可额外赔60%,前期保额高达160%。而且轻症赔40%,中症赔60%,可选的癌症二次赔120%,比例在同类产品中较高水平。

但优惠宝的保障期限比较单一,只能选择保终身的,除了这一点,优惠宝还有这些“套路”:

◆◆ 康惠保2.0

康惠保2.0涵盖重疾、中症、轻症、前症等,还有癌症二次赔,可选心脑血管二次赔,保障也是很全面的。如果60岁前确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,且中症赔付高达60%,轻症首次赔付40%,依次递增最高可赔45%,对比市面多数产品赔付比例较高。

而且还有“前无古人”的前症,是指重大疾病前高风险病症,越早发现治愈率越高,这一点对消费者很有益处。康惠保2.0有肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等12种前症保障,赔付15%基本保额。

但如果选择的是保至70岁,必须捆绑身故责任,除了这一点,康惠保2.0还有这些缺陷:

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