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买终身重疾险是不是不划算?

563次  2020-08-05 分类:投保攻略

买重疾险的时候,相信大家都会有这样的疑惑:究竟是买定期的,还是买终身的呢?选定期的吧,到期以后续保可能会很麻烦,如果年纪大了,还可能买不了重疾险;选终身的吧,保费又比定期的一年贵几千块,不知道划不划算。

有这种困惑的小伙伴一定要看看这篇文章:

本文重点:

1、有必要买终身重疾险吗?

2、热门重疾险测评

1、有必要买终身重疾险吗?

重疾险按保障期限可分为:

  • 1年期重疾险:保障期限只有1年,到期需要续保。

  • 定期重疾险:保障期限有多种,一般是20年/25年/30年,或者保至60岁/70岁/80岁等。

  • 终身重疾险:保终身,只要活着就一直有保障。

买终身重疾险有必要是有必要的,但还是要看自身的情况进行选择。

1.1预算不足

如果是预算不足的话,可以先买定期的,以后有机会再加保。但是有一点需要注意的是,保额一定要做足。

重疾险保额= 30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿

1.2预算充足

如果预算充足的话,建议是买终身重疾险的。

有人会说,重疾险买到七十岁就可以了,买终身那么贵没必要。

真的是这样吗?

据银保监的数据统计,我们患重疾概率最大的时候还是在70岁之后,这时候如果患上重疾却没有保险保障,不仅有可能会赔上我们一辈子的积蓄,还可能会拖累子女。

那有些人又会说,那到时候再买一份不行吗?

几乎是不可能的。因为重疾险的购买年龄一般都限制在55岁左右,而且更重要的是,随着年纪的增长,身体的毛病增多,健康告知很难通过。就算这两样都没问题,高昂的保费也会让你望而却步。

所以说,如果预算充足的话,还不如趁着年轻,保费便宜,身体又健康的时候,给自己一份长久的保障。

2、热门重疾险测评

考虑要买重疾险,也想好买定期还是终身了,可能又犹豫该选哪款产品了。下面就选两款代表性产品来测评一下,看看到底哪款性价比最高。

先上图梳理一下它们的基本情况:

超级玛丽3号Max和康惠保2.0,它们的价格差不多,但保障内容和力度有不同的侧重。因为这些差异,所以他们适合的人群也不同。

2.1追求高赔付的选超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max最大的特点就是它的赔付力度非常大。无论是重疾、中症还是轻症都有额外的赔付。像重疾赔付,在60岁之前就可额外赔付80%。这就意味着,如果保额是50万,被保人在60岁之前患了合同中规定的重疾,总共就可以赔到90万。这种赔付力度在重疾险中无疑是非常优秀的。

2.2追求保障全面的选康惠保2.0

康惠保2.0最突出的特点的就是别人有的我有,别人没有的我也有之前症保障,很多人选择这款产品,就是因为有这个前症保障。

前症保障是个啥子东西,看完这篇文章你就懂了:

除了覆盖前、中、轻、重症,康惠保2.0还自带了恶性肿瘤二次赔。事实上,这样的设计是非常有必要的。一方面不仅在于患病的可能性极高,对于男性被保人来说,约有60%的重疾理赔是因为恶性肿瘤,女性则高达80%左右;其次治愈难度和复发率也高得吓人。所以说,带有恶性肿瘤二次赔是非常人性化的设计。

任何一款产品都不是完美的,康惠保2.0亦然。

如果想买康惠保2.0的小伙伴一定要知道它的这些缺点:

之所以挑这两款产品出来作比较,是因为在我看来这两款重疾险差不多是重疾险中的顶配了。如果还想了解其他产品,可以看看下面这些重疾险:

总之,要不要买终身重疾险还得根据自己的自身情况确定,而且买什么样的重疾险也应该根据自己的情况去确定。买保险是一件复杂的事情,但只要清楚我们自身的需求,并根据这些需求去选择对应的产品,就能买到合适自己的产品。


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