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买养老年金,让人头疼的两个问题

 分类:投保攻略

我发现很多人在买养老年金的时候,

都会特别头疼两个问题:

一是担心家里突然要用钱,退保拿钱损失太大。

二是怕自己活不长,没领多少钱就走了很吃亏。

对这两个问题,今天我来给大家分享一下“解题思路”,

特别是在产品的选择方向上。

01 急用钱退保有损失怎么办?

养老年金前期现金价值低,这是它固有的特点,

我们买它不是冲着当下就有钱赚,而是为了确保将来老了有钱领。

如果没买几年就退保,损失不可避免。

所以要从根源上避免损失,最好的方法就是——
只用闲钱来买养老年金。

同时,家里需要留出一部分资金作为应急使用。

这里也提一嘴,多数急用钱的情况通常都和疾病或意外事件有关,

如果提前配置好相应的保障型险种,可以在关键时刻提供给我们必要的经济支持,

就能避免我们因为急需资金而不得不退保养老年金,遭受损失。

当然,如果说真的遇到财务上的大难题,

不得不退保,或者要用到养老年金的保单贷款功能(一般能贷出不超过现金价值的80%),

那么选择高现金价值的养老年金更合适,它可以在很大程度上减少我们退保的损失。

鑫禧年年尊享版(方案二)就是一个很好的选择。

它的现金价值增长速度惊人,吸引了许多担心前期可能需要退保用钱的客户。

来看看具体收益表现:


保单第6年,它的现价就接近40万了,

保单第11年,现价已经达到50多万。

而且从这年回本开始,现价一直都是大于50万本金,持续终身,

最高突破100万,这在市场上非常少见。

也就是说,从第11年开始,急用钱退保,除了能拿回本金,还能有额外不错的收益。

另外,如果长寿,这款产品的领取收益也是非常可观的,

领至80岁的IRR就达到了3.14%,大后期更是接近3.5%,

收益特别惊艳,担心前期可能会退保,家族有长寿基因的朋友们可以重点考虑入手。

02 领不回本怎么办?

第二个问题解决起来就比较简单,

因为人走了,养老年金基本都能赔回保费,至少不让我们亏本。

想要给家人留多点钱,我们可以选那种有保证领取的养老年金。
比如保证领取到80岁,如果从60岁开始领,领到70岁,人不在了,

那剩下10年应该领但没领的钱,它会一次性赔给保单的身故受益人。

我在收益第一梯队的年金险榜单中,

找到一款保证领取非常高的产品——太平e养添年:

可以看到,这款产品保证领取到80岁,开始领钱之后,

不管活到多少岁,至少能领回116万+。

这就特别适合对寿命不太自信的朋友。

不过,比起前面的鑫禧年年尊享版,

太平e养添年现金价值表现就比较一般,开始领钱之后,现价就归0了。

所以在挑选产品的时候,大家还是要看自己的需求来选择。

像昨天有个40岁的姐姐来找我咨询买产品,看了近十款产品后,最后选中的是富德大富翁3.0——当前市场收益第一梯队的养老年金险,

这个是我给她做的方案,每年领取金额特别高:

03 写在最后

规划养老年金,投入少则几万,多则几十万上百万,

数目不小,所以大部分人都会比较谨慎,有纠结的问题特别正常。

今天我对大部分人都会纠结的两个问题进行解答,希望能对大家有所帮助~

同时也想提醒一下大家:

现在大环境利率下行,高收益产品变动特别大,

趁现在还有高收益的产品可以买,一定要尽早上车。

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