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百万医疗险的购买思路,要调整了!

 分类:投保攻略

 

上个月,2018年版的好医保突然停售。

本来按规定,在停售之后,大家可以无条件续保到其他产品中去。

但万万没想到,保司对不同人群做了区分:

健康的、年轻的,可以在几款产品中自由选择。

理赔过的、年纪大的,就只能续一款产品,高风险人群一起扎堆,未来保障堪忧。

这场风波,也给我们敲响了个警钟:

买百万医疗险,稳定压倒一切,一定要买保证续保时间长的。

01

为什么百万医疗险的保证续保,会这么重要呢?

这和它本身的特点有关。

百万医疗险的最大亮点是便宜大碗,花几百块,就能换几百万的保额。

但缺点就是,保障有期限。

在早期,所有的百万医疗险都是1年期的,买一年保一年。

这就让人很不安,会担心“吃了上顿没下顿”。

2018年,好医保首次推出一款能保证续保6年的产品。

在6年之内,你可以无条件继续投保。

人人都想抓住这份“希望之光”,抢着去买它。

好医保也因此一下打响了名堂。

于是其他保险公司都纷纷模仿,设计出了不少能保证续保的百万医疗险。

目前有些已经做到了保证续保20年,选择面更大了。

还记得早几年,经常有人来问我:

保证续保6年和保证续保20年的产品,选哪个好?

放到今天,我会毫不犹豫地告诉你:

百万医疗险,一定要选最长的保证续保时间,也就是20年的。

逻辑就是“先保证有,再保证好。”

虽然20年也有尽头,但相比1年和6年的产品,它的稳定性还是要高几倍的。

所以每天都有好多人找我推荐保证续保20年期的产品。

产品有很多,我等下就推荐几款最好的。

但是要先提个醒,买百万医疗险必须要符合健康告知要求,不然会影响后续理赔。

02

目前保证续保20年的百万医疗险,我最看好的有3款:

医享无忧(蓝医保)、长相安、金医保。

它们的保障大体相似,都是市场最优水平:

下面说说它们主要的优缺点和区别。

医享无忧(蓝医保)

医享无忧在第一梯队里面,是各方面平衡性最好的。

基础保障都很扎实,没有什么明显漏洞。

额外的一些特疾医疗,重疾关爱金、抗癌特药保障,它也都做到了TOP级水平。

比起另外两款,它相对弱一点的是没有免赔额递减。

不过免赔额递减最多也只能用一次,所以影响不大。

关键是,医享无忧的免责条款比较少,这是实打实的好处。

例如其他产品会把一些先进的医疗技术,或一些常见的人工器官给除外了,

但医享无忧除外的责任比较少,也就是说,保障范围是更加广的。

当然它也有个小缺陷,就是55岁以上的人买,需要提供指定的体检报告。

这就增加了被拒保的风险。

所以,55岁以下的都可以买医享无忧,年纪大了就考虑看看其他产品

长相安

长相安刚出来时,就凭优秀的保障惊艳了很多人。

而且它首创了免赔额递减这个玩法,最低能降低到5000块。

看得出是很注重用户体验的,虽然只是多报几千块,但也算是莫大的安慰。

还有它也提供转保,之前买过其他产品的,

只要健康告知符合,可以无缝衔接到长相安这里来,买起来很丝滑。

想要转保链接的,可以找专家老师要哈。

长相安稍微有点不足的,就是免责条款的人工器官,略显严苛。

常见的产品可以报销9种器官,它就只能报3种。

金医保

金医保是紧跟着长相安出来的产品,所以比较相似。

保障上没有暗坑,报销规则都很优秀。

同样设置了免赔额递减,只是减得稍微少点,最低可到7000块。

也一样有家庭投保优惠,最高能打85折。

另外它有个独特的小优势,质子重离子可以0免赔。

可惜在免责条款上也有一点不足:

金医保对有源植入医疗器械、中子疗法、基因疗法,都不能报销。

以上3款产品,如果你是身体比较健康的人,我都强烈推荐买的。

它们是在保证续保20年的基础上,综合保障最全面、最实在的了。

能买的建议都买上一份。

如果由于身体原因,实在买不了,就再另外选择健康告知宽松的产品吧。

最后再感慨一下。

今年是2024年,也是第一批保证续保产品停售的年份。

在产品没了之后,我们才明白保障期限有多重要。

百万医疗险,一定要买最长的20年保证续保期。

可惜它再长,也做不到终身。

如果想要终身都有保障,还是要依靠重疾险。

只有重疾险,能确保我们一辈子都不用害怕生大病,一辈子有保障。

所以医疗险和重疾险,我都是建议要搭配买齐全的。

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