四岁宝宝应该买什么保险？

在给宝宝推荐保险之前，学姐灵魂拷问一下，要给孩子买保险，大人们，你自己的保障好了吗？还没买赶紧去买啊，购买保险一定一定要先“大人后小孩”，你是家里经济的主要来源，孩子的奶粉钱、学费可全是靠你们宝爸宝妈了，一定一定要先重视自己才行呀。这里有专属成年人购买保险的方案，赶紧get起来：

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

回到给小孩买商业保险，其实孩子买保险有很多坑，很多保险代理人抓的就是那些宝爸宝妈们给孩子最好的心理，花再多钱也没关系，导致市场上很多少儿保险都是五花八门、良莠不齐。

其实，这不仅会浪费没必要的钱，还有可能给宝宝购买的保险也不是最适合的。为了能给宝爸宝妈们指条明道，本文将通过两个部分告诉你真正的干货：

本文重点

一、可以给宝宝买哪些保险？

二、给宝宝买保险时怎么才能避坑？

一、可以给宝宝买哪些保险？

给4岁宝宝购买保险时，比较科学、正确的顺序应该为：重疾险、医疗险、意外险、教育金。

①重疾险

4岁宝宝现在抵抗力还不高，加上现在各种环境问题，食品安全问题等层出不穷，因新冠肺炎疫情推迟播出的央视3.15在2020年7月份给老百姓们暴露的各种食品安全问题，那都是另我们感到惊讶但是也是有些害怕的，更何况是没有任何辨别能力的4岁宝宝呢？

我们来看一张表：

由图中可以看出少儿白血病的治疗费用是目前儿童常见重大疾病中所需花费最多的疾病，其平均治疗费用达到60万元。

且由于重疾的疗养康复时间通常为3-5年，期间父母为了照顾小孩也会影响正常的工作，这就导致了家庭收入的降低。

小孩患重疾不仅仅是小孩的事情，很多宝爸宝妈也会因此受到家庭收入损失的牵连。

因此利用重疾险分担孩子因患重疾而花费的医疗支出是非常有必要的，孩子重疾险一定要早买，要买够，越早买越便宜。这里有专为4岁宝宝设计的136款重疾险对比表，宝爸宝妈们可以根据宝宝情况进行挑选：

专为4岁小孩设计！全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

②医疗险

商业医疗险主要分为小额医疗险和百万医疗险：

• 小额医疗险

小额医疗险也叫住院医疗险，顾名思义，保障的就是住院的费用。无论是因病导致的住院还是因意外导致的住院，都可以赔钱，一般来说都是0免赔额或者是几百元免赔的门槛，报销额度可以达到1-2万元不等。4岁宝宝抵抗力差，感冒发烧是很常见的事情，一笔又一笔花的钱，累加起来，普通家庭的宝爸宝妈也是愁得不行，因此小额医疗险对于宝爸宝妈们来说，真的太友好了。

• 百万医疗险

说完小额医疗险，可能就觉得没有必要买百万医疗险了，可是，你知道百万医疗险的杠杆率有多高吗？别看它名字里挂着个“百万”，但其实百万医疗险保费也不贵，保额还高，最低100万起，小额医疗险+百万医疗险，能把你的住院花费降到很低！但是百万医疗险是最容易埋坑的险种，给宝宝买时，一定要小心再小心：

遇到这些医疗险，请千万小心再小心！weixin.qq.275.com

③意外险

2017年中国疾控中心数据显示：我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%，4000万中小学生遭遇过意外伤害，1360万需要门诊治疗，335万需要住院，20万正常功能受损，40万致残。

这个数字是多么的触目惊心，4岁宝宝正是对周围事物充满好奇的时候，意外风险真的很大，给孩子买意外险，一定要赶紧安排起来。

给孩子买意外险时一定要切记这“两高”！!！

• 保额要高

• 报销比例要高

宝爸宝妈们放心，小孩的意外险也很便宜，一年几十块就能买到保障很全的了，这里有10款小孩意外险可供参考：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

④教育金

是不是宝爸宝妈们常常听过这么一句话：“不要让孩子输在起跑线上！”

虽然对4岁宝宝好像有点夸张，可是现在好多父母为了能够赢在所谓的起跑线上，给3岁孩子做足启蒙教育，花很多钱也是在所不惜的。

而教育金能起到以下两个作用：

• 为孩子教育作准备：转移一些不可预知的风险，比如离婚啦、欠债啦，确保未来小孩上学有钱。

• 强制储蓄： 担心自己以后存不了钱的宝爸宝妈，就可以通过这个手段，强制存一笔钱给自己的孩子。

如果宝爸宝妈们预算充足，可以考虑提前为孩子存一笔钱，作为教育金，先撇开什么起跑线，有钱给孩子受到良好的教育永远是做父母的最关心的事情之一了。

三、给宝宝买保险时怎么才能避坑？

正如文章开头所说，给宝宝买保险水真的很深，一定要注意我说的以下几点，有效帮你避坑避雷：

①千万不要给孩子买寿险！

小孩买寿险保额也就十来二十万，寿险又是保障身故的，我们想象一下，孩子健健康康的活到100岁以上，最后理赔，100多年后，那十来二十万还值钱吗？如果想象不出来，我们就想一下咱们爷爷奶奶那个年代，几毛钱能买一碗米粉，现在几毛钱还能干啥？想象出来你也就不会给孩子买寿险了。

②给孩子买一定要先保障型后理财型！

虽然文章里我有提到给孩子买教育金，但是我是严格按照先保障后年金险的顺序进行配置的，毕竟孩子身体健康才能享受接下来一切的好运呀。

③贵的不一定就是最好的！

新手爸妈老是有个误区，给孩子买保险就挑最贵的，就以为是最好的，你以为是市场买菜呢......

宝爸宝妈们一定要记住，买保险一定要在自己的能力范围之内购买，并且性价比高，保障全的保险也大有的是，只要仔细挑，多维度对比，就能挑选出适合你孩子的保险产品。为了让大家了解跟多保险关键知识，我整理了一篇干货文，可详细了解一下：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

结论：

买保险是一个长远的事业，给孩子配备保险的道路还很长，不要觉得买一次就定终身了，未来出现的通货膨胀问题、市场上也许会出现更好的产品，这都是可以调控的，到时候考虑加保也不是不可以。最后，希望宝宝们都能健康成长吧！

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