完美人生守护，没有中症保障也值得推荐的一款产品

作为一款定制的多次赔付型重疾险，信泰「完美人生守护重疾险」曾在网络渠道向客户进行猛攻，号称是「精算师力荐」，秒杀市面目前所有重疾险。

我们都知道，保险只有适不适合，并没有最好的说法。敢打出这样的旗号，让人忍不住想扒一扒，它是否真「完美」？

本文主要包括：

（1）多次赔付重疾险，值不值得推荐？

（2）完美人生保障如何，有哪些优缺点？

（3）跟同类热销产品比，它值不值得买？

一、多次赔付重疾险值得买吗？

多次赔付重疾险，相对传统的单次赔付重疾险，增加了重大疾病的多次赔付：即首次重疾赔付之后，合同仍然有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。

显然，多次赔付的重疾险，可以给我们更多重保障。

此外，随着医疗科技的进步，有些绝症变成了慢性病，很多慢性病也可以治愈。重疾多次赔付能用上的概率，会越来越高；反映在市场上，就是这类产品开发的越来越多。

所以，如果保费预算比较充足，考虑买多次赔付重疾险是不错的。那么，在众多多次赔付的产品中，完美人生是否值得我们买呢？我们一起来看一看。

二、完美人生有啥亮点？

下图是完美人生的基本保障内容：

号称是“精算师力荐”，完美人生确实有不少亮点：

（1）等待期短，能买高保额

完美人生守护的等待期只有90天，最高能买到83万保额；不过，低收入群体，包括学生、家庭主妇、退休人员、无业人员，保额都有限制，买不了太高。

（2）癌症单独分组，高发重疾分组合理

重疾赔付6次，癌症单独分组，6大高发重疾病分4组，提高了理赔的概率。

（3）轻症赔付比例高，高发轻症覆盖全面

目前市场上大多重疾险产品轻症赔付30%保额，中疾赔付50%。

而完美人生的轻症保障中，高发轻症覆盖全面并且涵盖部分中症疾病，赔付的比例高达45%，可赔3次；可以变相看成是轻、中症的混合体，提高了轻症的赔付额度和种类。这在目前重疾险市场中，属于上游。

（4）等待期内发生轻症，单一轻症责任终止，剩余有效

等待期内发生轻症，此项轻症疾病会列入免责，但轻症保障未停止。也就是说，单一轻症责任终止，但剩余的轻症责任保持有效。

完美人生守护条款截图

（5）少儿特疾双倍赔付

完美人生守护条款截图 

如果罹患了其中一种少儿特疾，比如白血病，能获得双倍保额赔付。也就是说，买50万，能赔100万。

但是有限制条件：

1、得在18周岁前发病；

2、发病时，特定疾病所在的组没理赔过。

完美人生的10种少儿特定重疾基本覆盖了少儿高发病种，像白血病、重症肌无力、严重川崎病、重症手足口病等，这部分等于是给少儿双重保障。

（6）修改后健告变得宽松

相比之前被很多人diss的15条严苛健告，修改后的健康告知剩下8条，减少了抽烟喝酒、交通事故、未来出国计划等，并且增加了智能核保，给身体有部分异常的人群降低了门槛。

三、完美人生有啥缺点？

（1）职业类别限制

完美人生投保职业类别限制在1-4类，通过职业限制，把高职业风险人群剔除在外，以减少因意外引起的重疾赔付。

（2）缺乏中症保障，无癌症多次赔付

越来越多的重疾险产品通过增加中症来提高部分疾病的赔付额度，通过可附加癌症二次赔付来提高产品竞争力。

这两点完美人生目前都没有，与其他新秀产品相比略显遗憾。

（3）近期承保公司偿付能力下降

信泰人寿保险股份有限公司（简称信泰人寿）于2007年4月29日批准设立，总部设在浙江杭州，是一家全国性股份制人寿保险公司。

根据公开披露信息，2019年信泰人寿偿付能力不断下降，从18年末156.3%下降到19年第一季度为148.72%，第二季度降落到134.9%。

不过也不用担心，因为偿付率是一个动态变化指标，只要能一直保持在100%以上就可以了。

四、同类型重疾险对比

多次赔付的重疾险，市场上可不少。下面，学姐找了目前市场热门的重疾险，横向对比看孰优孰劣：

废话不多说，直接说结论：

（1）完美人生的轻症保额高，重疾分组合理，保费是四款产品里最低的。虽然没有中症，但相应价格也足够低，给少儿购买还有特定重疾双倍赔付，不失为重疾多次赔付里的性价比选择。

（2) 备哆分1号涵盖轻症、中症、重疾，保障全面；重疾分6组一共可赔6次，第二次赔付为55万，剩余次数60万；看重重疾多次赔付的可以考虑。

（3)嘉多保投保前十年，50岁前罹患重疾可额外赔付20%，赔付力度大。此外可附加癌症3次赔付，看中癌症多次赔付的可以考虑。

（4）如果看重大品牌，常青树多倍版2.0虽然贵点，但保障很全面，该有的都有。

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