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完美人生守护,没有中症保障也值得推荐的一款产品

浏览量:22次 2019-10-09

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作为一款定制的多次赔付型重疾险,信泰「完美人生守护重疾险」曾在网络渠道向客户进行猛攻,号称是「精算师力荐」,秒杀市面目前所有重疾险。

我们都知道,保险只有适不适合,并没有最好的说法。敢打出这样的旗号,让人忍不住想扒一扒,它是否真「完美」?

本文主要包括:

(1)多次赔付重疾险,值不值得推荐?

(2)完美人生保障如何,有哪些优缺点?

(3)跟同类热销产品比,它值不值得买?

一、多次赔付重疾险值得买吗?

多次赔付重疾险,相对传统的单次赔付重疾险,增加了重大疾病的多次赔付:即首次重疾赔付之后,合同仍然有效,一定间隔期后发生不同的重疾,可以获得再次赔付。

显然,多次赔付的重疾险,可以给我们更多重保障。

此外,随着医疗科技的进步,有些绝症变成了慢性病,很多慢性病也可以治愈。重疾多次赔付能用上的概率,会越来越高;反映在市场上,就是这类产品开发的越来越多。

所以,如果保费预算比较充足,考虑买多次赔付重疾险是不错的。那么,在众多多次赔付的产品中,完美人生是否值得我们买呢?我们一起来看一看。

二、完美人生有啥亮点?

下图是完美人生的基本保障内容:

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号称是“精算师力荐”,完美人生确实有不少亮点:

(1)等待期短,能买高保额

完美人生守护的等待期只有90天,最高能买到83万保额;不过,低收入群体,包括学生、家庭主妇、退休人员、无业人员,保额都有限制,买不了太高。

(2)癌症单独分组,高发重疾分组合理

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重疾赔付6次,癌症单独分组,6大高发重疾病分4组,提高了理赔的概率。

(3)轻症赔付比例高,高发轻症覆盖全面

目前市场上大多重疾险产品轻症赔付30%保额,中疾赔付50%。

而完美人生的轻症保障中,高发轻症覆盖全面并且涵盖部分中症疾病,赔付的比例高达45%,可赔3次;可以变相看成是轻、中症的混合体,提高了轻症的赔付额度和种类。这在目前重疾险市场中,属于上游。

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(4)等待期内发生轻症,单一轻症责任终止,剩余有效

等待期内发生轻症,此项轻症疾病会列入免责,但轻症保障未停止。也就是说,单一轻症责任终止,但剩余的轻症责任保持有效。

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完美人生守护条款截图

(5)少儿特疾双倍赔付

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完美人生守护条款截图 

如果罹患了其中一种少儿特疾,比如白血病,能获得双倍保额赔付。也就是说,买50万,能赔100万。

但是有限制条件:

1、得在18周岁前发病;

2、发病时,特定疾病所在的组没理赔过。

完美人生的10种少儿特定重疾基本覆盖了少儿高发病种,像白血病、重症肌无力、严重川崎病、重症手足口病等,这部分等于是给少儿双重保障。

(6)修改后健告变得宽松

相比之前被很多人diss的15条严苛健告,修改后的健康告知剩下8条,减少了抽烟喝酒、交通事故、未来出国计划等,并且增加了智能核保,给身体有部分异常的人群降低了门槛。

三、完美人生有啥缺点?

(1)职业类别限制

完美人生投保职业类别限制在1-4类,通过职业限制,把高职业风险人群剔除在外,以减少因意外引起的重疾赔付。

(2)缺乏中症保障,无癌症多次赔付

越来越多的重疾险产品通过增加中症来提高部分疾病的赔付额度,通过可附加癌症二次赔付来提高产品竞争力。

这两点完美人生目前都没有,与其他新秀产品相比略显遗憾。

(3)近期承保公司偿付能力下降

信泰人寿保险股份有限公司(简称信泰人寿)于2007年4月29日批准设立,总部设在浙江杭州,是一家全国性股份制人寿保险公司。

根据公开披露信息,2019年信泰人寿偿付能力不断下降,从18年末156.3%下降到19年第一季度为148.72%,第二季度降落到134.9%。

不过也不用担心,因为偿付率是一个动态变化指标,只要能一直保持在100%以上就可以了。

四、同类型重疾险对比

多次赔付的重疾险,市场上可不少。下面,学姐找了目前市场热门的重疾险,横向对比看孰优孰劣:

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废话不多说,直接说结论:

(1)完美人生的轻症保额高,重疾分组合理,保费是四款产品里最低的。虽然没有中症,但相应价格也足够低,给少儿购买还有特定重疾双倍赔付,不失为重疾多次赔付里的性价比选择。

(2) 备哆分1号涵盖轻症、中症、重疾,保障全面;重疾分6组一共可赔6次,第二次赔付为55万,剩余次数60万;看重重疾多次赔付的可以考虑。

(3)嘉多保投保前十年,50岁前罹患重疾可额外赔付20%,赔付力度大。此外可附加癌症3次赔付,看中癌症多次赔付的可以考虑。

(4)如果看重大品牌,常青树多倍版2.0虽然贵点,但保障很全面,该有的都有。

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