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中宏长保安康,价格顶天贵,轻症只到70岁

浏览量:27次 2019-10-09

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最近遇到一个保险代理人给学姐推销产品——中宏人寿·长保安康尊享版,听他讲得天花乱坠,学姐决定自己盘一盘这款产品。

好家伙,测评完就发现这款产品绝对不适合学姐这种穷人,价格就吓退,更别说还有不少坑。

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学姐总结了一下长保安康尊享版的优缺点,没时间细看的读者可以直接看结论:

优点

重疾可递增赔付,赔付力度大

高发轻症覆盖全面

大品牌,知名度高

不足

重疾分组不合理,癌症未单独分组

缺乏中症保障

轻症赔付力度不足,部分疾病理赔严苛,轻症只保到70岁

溢价严重,性价比不高

一、承保公司介绍

长保安康尊享版是由中宏人寿承保的,中宏人寿保险于1996年在上海成立,注册资金16亿元,是国内第一家合资保险公司,由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险(国际)有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。

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二、长保安泰尊享版基础形态

下面我们撇开品牌,看一下这款长保安康尊享版怎么样?

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(1)重疾分组不合理

长保安康尊享版保100种重疾分4组赔3次,分别赔付100%、130%、150%保额,可递增赔付,赔付力度大。

但是间隔期有点长,需要满一周年后,即365天。

既然长保安康尊享版是一款多次赔付重疾险,那么我们免不了研究一下重疾分组情况。

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长保安康尊享版条款截图

通过条款我们可以看出,长保安康尊享版重疾疾病分为四组,其中6大高发重疾分在了3组:

「恶性肿瘤」、「重大器官移植术或造血干细胞移植术」、「终末期肾病」同一组;

「脑中风后遗症」一组;

「急性心肌梗塞」、「冠状动脉搭桥术」同一组;

一般来说6大高发疾病分得越散越好,而长保安康这个分组是不及格的。因为同一组疾病只要罹患其中一种,其余病种也得不到保障了。

尤其是癌症作为发病率非常高的一个疾病,许多产品都会将其单独分组。

长保安康非但没有单独分组,还将其他3项比较高发的重疾放到一起,可以说是非常坑了。一旦癌症赔付后,其他3项意味着也得不到后续重疾保障了,重疾4次赔付也成了一句空话。

(2)轻症有大坑

长保安康尊享版保40种轻症赔3次,每次赔付20%保额,跟平安、太平等传统大牌公司类似,轻症保障还停留在堪堪够用的20%保额。

还好长保安康尊享版没有学平安福、大/小福星喜欢隐形分组和以少充多的毛病。高发轻症覆盖全面。

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但是,在轻症保障还有两大硬伤。

第一,部分疾病理赔严格。

例如,高发轻症「冠状动脉介入手术(非开胸)」,长保安康尊享版要求有一支或者一支以上主要冠状动脉管腔狭窄,管腔横截面面积减少超过60%或者以上。

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长保安康尊享版条款截图

我们对比一下复星联合康乐b,它对于冠状动脉介入手术并未有管腔横截面面积要求。

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复星联合康乐b条款截图

第二,轻症理赔只限制在70周岁前。

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长保安康尊享版条款截图

学姐真的好久没有看到如此设置的条款了,轻症只保到70岁,也意味着在老年最需要疾病保障的时候被迫轻症“裸奔”,太不厚道了!

如果想要能轻症保障到终身,需要附加一份「中宏附加长保轻症疾病保险」,产品本身就这么贵了,还要通过附加轻症保障终身的办法来坑钱…

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中宏附加长保轻症疾病保险截图

三、多次赔付重疾险对比

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(1)长保安康尊享版和完美人生守护这两款形态上很相似,都是重疾/轻症多次赔付、无中症保障。

相比之下,完美人生守护完全碾压长保安康尊享版,完美人生守护重疾赔付次数更多,癌症单独分组,保费一年便宜几千块左右,这笔钱完全可以再买一款重疾险了!

(2)如果想全面保障,嘉多保完胜长保安康尊享版。投保前十年,50岁前罹患重疾可额外赔付20%,重疾分组合理,共赔付7次,保障力度大。此外可附加癌症3次赔付,看中癌症多次赔付的可以考虑。

(3)如果看重大品牌,可以看一下常青树多倍版2.0,保费也比长保安康尊享版低许多,长保安康尊享版品牌溢价太严重。

总而言之,无论是从哪个维度,长保安康尊享版完全找不到可以跟其他产品竞争的亮点所在,想买的客户慎重慎重!

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