中宏长保安康，价格顶天贵，轻症只到70岁

最近遇到一个保险代理人给学姐推销产品——中宏人寿·长保安康尊享版，听他讲得天花乱坠，学姐决定自己盘一盘这款产品。

好家伙，测评完就发现这款产品绝对不适合学姐这种穷人，价格就吓退，更别说还有不少坑。

学姐总结了一下长保安康尊享版的优缺点，没时间细看的读者可以直接看结论：

优点

重疾可递增赔付，赔付力度大

高发轻症覆盖全面

大品牌，知名度高

不足

重疾分组不合理，癌症未单独分组

缺乏中症保障

轻症赔付力度不足，部分疾病理赔严苛，轻症只保到70岁

溢价严重，性价比不高

一、承保公司介绍

长保安康尊享版是由中宏人寿承保的，中宏人寿保险于1996年在上海成立，注册资金16亿元，是国内第一家合资保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。

二、长保安泰尊享版基础形态

下面我们撇开品牌，看一下这款长保安康尊享版怎么样？

（1）重疾分组不合理

长保安康尊享版保100种重疾分4组赔3次，分别赔付100%、130%、150%保额，可递增赔付，赔付力度大。

但是间隔期有点长，需要满一周年后，即365天。

既然长保安康尊享版是一款多次赔付重疾险，那么我们免不了研究一下重疾分组情况。

长保安康尊享版条款截图

通过条款我们可以看出，长保安康尊享版重疾疾病分为四组，其中6大高发重疾分在了3组：

「恶性肿瘤」、「重大器官移植术或造血干细胞移植术」、「终末期肾病」同一组；

「脑中风后遗症」一组；

「急性心肌梗塞」、「冠状动脉搭桥术」同一组；

一般来说6大高发疾病分得越散越好，而长保安康这个分组是不及格的。因为同一组疾病只要罹患其中一种，其余病种也得不到保障了。

尤其是癌症作为发病率非常高的一个疾病，许多产品都会将其单独分组。

长保安康非但没有单独分组，还将其他3项比较高发的重疾放到一起，可以说是非常坑了。一旦癌症赔付后，其他3项意味着也得不到后续重疾保障了，重疾4次赔付也成了一句空话。

（2）轻症有大坑

长保安康尊享版保40种轻症赔3次，每次赔付20%保额，跟平安、太平等传统大牌公司类似，轻症保障还停留在堪堪够用的20%保额。

还好长保安康尊享版没有学平安福、大/小福星喜欢隐形分组和以少充多的毛病。高发轻症覆盖全面。

但是，在轻症保障还有两大硬伤。

第一，部分疾病理赔严格。

例如，高发轻症「冠状动脉介入手术（非开胸）」，长保安康尊享版要求有一支或者一支以上主要冠状动脉管腔狭窄，管腔横截面面积减少超过60%或者以上。

长保安康尊享版条款截图

我们对比一下复星联合康乐b，它对于冠状动脉介入手术并未有管腔横截面面积要求。

复星联合康乐b条款截图

第二，轻症理赔只限制在70周岁前。

长保安康尊享版条款截图

学姐真的好久没有看到如此设置的条款了，轻症只保到70岁，也意味着在老年最需要疾病保障的时候被迫轻症“裸奔”，太不厚道了！

如果想要能轻症保障到终身，需要附加一份「中宏附加长保轻症疾病保险」，产品本身就这么贵了，还要通过附加轻症保障终身的办法来坑钱…

中宏附加长保轻症疾病保险截图

三、多次赔付重疾险对比

（1）长保安康尊享版和完美人生守护这两款形态上很相似，都是重疾/轻症多次赔付、无中症保障。

相比之下，完美人生守护完全碾压长保安康尊享版，完美人生守护重疾赔付次数更多，癌症单独分组，保费一年便宜几千块左右，这笔钱完全可以再买一款重疾险了！

（2）如果想全面保障，嘉多保完胜长保安康尊享版。投保前十年，50岁前罹患重疾可额外赔付20%，重疾分组合理，共赔付7次，保障力度大。此外可附加癌症3次赔付，看中癌症多次赔付的可以考虑。

（3）如果看重大品牌，可以看一下常青树多倍版2.0，保费也比长保安康尊享版低许多，长保安康尊享版品牌溢价太严重。

总而言之，无论是从哪个维度，长保安康尊享版完全找不到可以跟其他产品竞争的亮点所在，想买的客户慎重慎重！

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。