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泰康人寿·惠健康,比上不足,比下有余

浏览量:17次 2019-10-09

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今天要说的这款产品是泰康人寿的惠健康。

看了这款保险的条款之后,学姐不由得想到泰康旗下另一款重疾险——健康百分百,两者简直像孪生姐妹,只有细微的差别。

下面学姐将详细分析这款产品,看看保障与价格是否真正称得上“实惠”:

(1)惠健康PK健康百分百D

(2)大公司重疾险产品PK

(3)5款热销重疾险横向对比

一、惠健康PK健康百分百D

先来看看惠健康与健康百分百D的产品形态:

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可以看出,惠健康与健康百分百D的保障的核心保障基本一样,重疾保障120种赔付1次、轻症保障60种赔付5次,身故/高残/疾病终末期在18岁后,都能赔100%保额。

从高发轻症来看覆盖比较全面:

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高发轻症都有覆盖

两者也都支持年金转换,即可以拿理赔金或减保/退保后的现金价值,购置一份年金保险,然后每年领钱花花。这种设定让大家有了更多的选择,也把产品的现金价值功能用到了极致。

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惠健康条款截图

实际上,这项权利比较鸡肋,不算是优势。只要有钱,任何保险公司的年金险都可以购买,哪个收益高就买哪个。

看完两者的基本情况,学姐再来说说修改升级的地方,主要是“一增一减”

(1)一增:增加特定疾病保险金

惠健康条款截图

惠健康多了「重大器官移植或造血干细胞移植术」的额外赔付,可以拿到200%保额。也就是说,罹患这种疾病,最多可以得到200万。

(2)一减:少交一年保费

虽然同等情况下,惠健康比健康百分百D贵了100块,但是惠健康是19年/29年缴费,比健康百分百D少一年,算下来总保费要便宜1万块左右(以保额50万/19年缴费计)。

整体看下来,惠健康可以说是健康百分百的优化版,无论是从费率上还是从保障上都全面占优。

二、大公司重疾险PK

在市场上同等级的大公司各自同类产品中,惠健康是否有优势?学姐选择了4款产品进行对比:

(1)中国人寿·国寿福臻享版

(2)中国平安·平安福2019Ⅱ

(3)华夏保险·华夏常青树多倍版2.0

(4)泰康人寿·惠健康

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(点击查看大图)

我们看结论:

在单次赔付重疾险当中,惠健康比国寿福、平安福都更优秀。不但轻症保障起步赔付30%,赔付5次,还有「重大器官移植术或造血干细胞移植术」这种高发重疾的额外赔付。

此外,惠健康还具有身故/高残/疾病终末期赔付保额的责任,保障更全面。而且惠健康比国寿福、平安福都便宜一些。

但是,与华夏常青树多倍版2.0对比来看,惠健康的优势就没有了。

作为一款重疾多次赔付+轻/中症全面覆盖的产品,常青树多倍版2.0比惠健康还要便宜。前者重疾赔付6次,中症赔付2次,轻症还能递增赔付3次,是一款大公司里较为优秀产品。

但撇开华夏人寿来看,学姐觉得泰康在老七家(国寿、平安、太平洋、泰康、人保、太平、新华等)大公司里,算比较有诚意的了,比平安最近出的大/小福星要好得多。

三、5款热销重疾险横向对比

那惠健康与其他优秀的线上重疾险产品相比,还有竞争力吗?

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(点击查看大图)

学姐将惠健康与其他4款性价比高的重疾险放在一起比比。

(1)价格

上面5款产品中,泰康·惠健康是最贵的(保障内容也是最少的)。没有中症赔付,重疾只赔付1次,保费却超过了重疾赔付6次+癌症赔付3次+轻/中症保障的光大永明·嘉多保,这笔账怎么算?

(2)性价比

推荐康乐一生2019和前行无忧,是目前来说重疾单次赔付+癌症多次赔付+身故保障的最优产品。

两款产品的轻/中/重症覆盖都非常全面,而且康乐一生2019还可以附加药神一号医疗险,癌症特效药、靶向药不用愁。

(3)全面保障

推荐嘉多保与备哆分1号,都是重疾多次赔付型产品。

两者相比,嘉多保的轻症赔付保额递增,还具有癌症多次赔付的保障;备哆分1号则是重疾多次赔付保额递增,而且核保相对宽松,对乙肝人群友好。

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今年出的优秀产品里,几乎都附加了癌症二次保障的选择。正是因为癌症的特性:高发、易转移、易复发。癌症长期占据各大保险公司的重疾险理赔榜单第一名,我们应该加倍重视癌症的保障。

总的来说,泰康惠健康是一款中规中矩的终身型重疾产品,比线上产品贵,但比大公司产品便宜,保障上没有暗坑。

但如果,以同样价格甚至更便宜的保费,能买到“中症保障2次赔付”“重疾前10年保额增加30%”“癌症多次赔付”“重疾多次赔付”这些更全面的保障,你会怎么选?

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