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太平福禄嘉倍,加价不加量,换名字就上!

浏览量:11次 2019-10-09

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频繁以「限地域销售」、「马上停售」来炒作的太平福禄康瑞2018,几番操作后终于正式“停售”下线了。

一代新品换旧品,新的产品——福禄嘉倍重疾险接棒,正式闪亮登场。

这款产品,名字很吸引人——嘉倍,是暗指保障「加倍」吗?

今天我们就来测评一下这款产品,看看到底哪儿“加倍”了?

一、太平福禄嘉倍升级在哪儿?

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通过表格可以看出:

福禄嘉倍和福禄康瑞2018,都是一款重疾单次赔付型+轻症多次赔付+身故赔付保额的重疾险。两者最明显的差别在于轻症保障。

福禄康瑞2018轻症赔付6次,每次赔付20%;

升级后,福禄嘉倍轻症赔付次数减为3次,赔付比例从固定的20%变为阶梯式的20%、40%和60%。

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福禄嘉倍条款截图

但是轻症首次赔付只有20%,仍带着大公司的通病,首次赔付力度不足,现在市面上大多重疾险产品首次赔付是30%保额。

总的来说,赔次数降低换来保额的提高,还是实用了一点。毕竟之前次数虽多,能用到的几率不大,明显是噱头。

二、这款产品值不值得购买?

虽然有点小升级,学姐还是不推荐购买福禄嘉倍,下面来讲讲原因:

(1)重疾、轻症疾病保障无升级,部分轻症理赔严苛

福禄嘉倍的重症、轻症数量跟福禄康瑞2018一样,保障的病种也是一模一样的。

也就是说,福禄康瑞2018轻症的问题,福禄嘉倍也存在。

比如轻微脑中风定义严格:

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福禄嘉倍条款截图

这样看大家可以没感觉,我们对比一下也是重疾单次赔付的渤海人寿·前行无忧:

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前行无忧条款截图

福禄嘉倍要求一侧肢体,前行无忧只要求一肢或一肢以上;

福禄嘉倍要求必须在肌力Ⅱ级或Ⅱ级以下进行理赔,前行无忧Ⅲ级或Ⅲ级以下就可以了,明显后者更宽松。

此外,关于轻症的隐形分组,大多都是治疗同一个疾病的不同治疗手段,其他产品也有部分有,这是可以理解的。

如冠状动脉介入术、不典型急性心肌梗塞、激光心肌血运重建术都是治疗冠心病的手段,福禄嘉倍将它们合在一起,如果赔付了其中一项,其他两项就不赔付了。

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学姐将福禄嘉倍的隐形分组都列出来了,看似保16种轻症,实际上也就是赔5种。

(2)等待期内发生轻症,所有轻症责任终止

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福禄嘉倍条款截图

福禄嘉倍在等待期内发生轻症,保险公司不赔付,所有轻症责任终止。

而像复星联合加倍保,等待期内发生轻症,此项轻症疾病会列入免责,但轻症保障未停止。也就是说,单一轻症责任终止,但剩余的轻症责任保持有效。

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 复星联合加倍保条款截图

三、4款重疾险横向比较

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(点击查看大图)

(1)福禄嘉倍比起福禄康瑞2018仅仅是轻症责任做了更改,其他保障基本一样,价格却增加了约15%。

看来太平人寿也知道福禄康瑞2018的轻症6次赔付责任有点“水”,但只是把轻症第二次、第三次保额做了提升,价格竟然就贵出这么多。

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(2)康乐一生2019,保障全面,重疾前10年额外赔30%,还有25种中症赔2次,轻症同样保额递增,而且起步就是35%基本保额。

(3)前行无忧是近期的一匹黑马,可以说是“赔的多,交钱少,无硬伤”的产品了。

重疾保障充足,最高可投保60万基本保额,60岁前首次确诊重疾赔1.5倍保额;轻症、中症可递增赔付,赔付力度也大。然而价格只有福禄嘉倍的70%左右。

这样比较下来,可以看出太平福禄嘉倍品牌溢价较高,新产品没诚意,没加量还加价,轻轻松松改下轻症保障内容又开始卖了。

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