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挠破头都不知道小孩保险怎么买?三分钟给你搞定!

377次  2020-07-13 分类:投保攻略

现在的家长不为孩子争报补习班,而是争看孩子保险单了。

要知道,为孩子买保险是好事,但不是越多越好,更不是越贵越好。

好产品不应该在价格体现出来,应该体现在保险产品本身的保障内容。

下面,学姐就为大家提供一份史上最全的少儿投保攻略!赶紧看下去!

本文重点

>>99%的人都不知道的少儿配置保险顺序

>>墙裂安利!少儿保险方案吐血推荐!

>>给小孩买保险,这几点要谨记!

99%的人都不知道的少儿配置保险顺序

很多家长通常都在不知情的情况下购买了不符合小孩子的保险,甚至保费贵上天;

其实这些情况都是因为没有很好认识到小孩子需要购买什么样的保险。

那么什么样的保险适合小孩子呢?以下的购买建议各位认真看看~

◆  首先少儿医保是首选配置

我们要清楚,少儿医保是国家福利,少儿医保感冒发烧可以报销,

而且保费也是很亲民的,各位家长赶紧备起来~

◆  给小孩买重疾险是明智的

很多家长觉得小孩子买重疾险没有必要,认为小孩子患重疾概率没有中老年人那么严重。

但大家知道吗?小孩子也会有少儿高发重疾。

小孩子一旦患了重疾,要是因为负担不起费用而错过最佳治疗时间,是真的让家长们揪心!

给大家看看一份部分少儿高发重疾的治疗费用:

少儿高发重疾治疗费用1.png

少儿高发重疾治疗康复费用

像上图的那些金额,一般家庭真的吃不消。

有数据统计,即使应付重疾只需要10万元现金,中国有85%的家庭也根本拿不出,14%的家庭筹措10万医药费后会严重影响家庭其他财务计划,能顺利拿出的钱来治病的家庭只占到1%

要是在风险来临先有保险为我们保驾护航是很关键的;所以说,有一份保障是那么重要。

并且小孩子是购买重疾险保费较为便宜的阶段,即使配置费率较高的终身型保障,也比成年人买便宜不少。要是等到成年再配置重疾险,那时候的保费可能就要翻好几倍了。

◆  医疗险不可忽视

医疗险主要有小额医疗险和百万医疗险,这两者的区别如下:

百万医疗险主要是用来报销大病治疗费用,可报销额度高至几百万,一般会有一万的免赔额;

小额医疗险主要是报销小病小痛、住院费用,一般保额大概是几万元;通常不设置免赔额或免赔额较低;

小孩子感冒发烧少不了,医院来回跑。看似每次去趟医院好像没花多少钱,但是日积月累,这笔钱算起来还是挺多的;

如果是还未能走路的宝宝,要是哪天换了新的奶粉,又惹小孩子上吐下泄;指不定又有一天没按时换尿布,屁屁红肿瘙痒,这些不亚于感冒发烧了。

大家可能会想,医保不也是这种报销性质吗?

其实医疗险是医保的补充,很多人可能没接触过大病报销,不知道其实医保报销是很多局限的,比如一些规定的高昂进口药等都是不予报销的,需要自己掏腰包;

所以建议各位家长应该先做百万医疗,以应付普通家庭无法对抗的巨大风险;后续再考虑做到入手不花一分钱看病的小额医疗险。

◆  意外险便宜又实用

小孩子天性可爱,对这个世界充满好奇心。

但是天真烂漫的背后隐藏着很多的意外隐患:爬个树摔着了、和小朋友追逐打闹摔伤了、自己偷偷趁家长不在家自己煮热水不小心烫伤……

据全国儿童安全组织数据显示,意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因

一份意外险,给小孩做个保障;价格也很亲民,几十块得到几十万的保额,它不香吗?

需要大家注意的是,为小孩购买意外险时,需要附加意外医疗险;毕竟它是负责小孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。小孩子避免不了因意外导致的受伤,引起的医疗费用可以通过意外医疗险报销。

下面大家可以参考学姐对比市面上的少儿保险,整理出了保障全面、性价比高、适合大部分家庭给小孩购买的保险方案吧!

墙裂安利!少儿保险方案吐血推荐!

◆  经济实用型

话不多说,我们先来份经济实用型保险方案:

小孩子保险方案推荐(经济实用型).png

小孩子保险方案推荐(经济实用型)

★重疾险-妈咪保贝

妈咪保贝绝对是少儿重疾险的领头羊:

(1)重疾二次赔付佳

妈咪保贝的基本形态是重疾单次赔付的,不过可以根据自己需求看是否选择重疾二次赔付;

很多保险产品可能是直接绑定重疾二次赔付的责任,但是可能我们购买的时候,本意并不想捆绑销售;

那么妈咪保贝做到人性化服务,这种可选保障责任可以让各位家长根据需求可以自由选择!

更何况!重疾还不分组!不分组可以提高重疾的理赔概率。也就是说,要是分组了,不幸罹患组内的其中一种病症,那么组内的其他疾病后续要是患上的话,是不予赔付的;

那么市面上很多保险产品存在隐形分组的现象,很多家长都是一枚保险小白,要是不小心买上这种隐形分组的保险产品,岂不是亏了再亏!

妈咪保贝做到真正的重疾不分组,是真的很服气了!

(2)保障期间灵活

妈咪保贝的保障期限是十分灵活的:

可以看到,如果是选择短期性质的,可以选保20-30年;

期满后的保障也不必担心,妈咪保贝提供“忠诚客户权益”,符合条件的宝宝,届时可以免等待期免健康告知,无缝投保同公司旗下的其他成人重疾险产品。

要是选择长期性质的,则可以考虑保终身,或者保障至80岁、至70岁等不同时长;

这样的灵活形态是很人性化的,满足不同人群的购买需求。

(3) 少儿特疾赔付优秀

作为一款少儿重疾险,妈咪保贝深知自己的定位;

在少儿高发重疾方面做得很好:妈咪保贝针对18种特定疾病给予双倍赔付,其中包含了白血病、I型糖尿病等少儿高发疾病;

就白血病而言,通常情况下,我国5岁以下儿童白血病发病率会比较高一些,大概在每10万人次11-12人左右,如果是5岁以上儿童白血病的发病率大概是每10万人次4~5人。

这个数字统计起来也是很吓人的。这样一来,妈咪保贝深深为小孩子的保障做考虑,高发重疾毫不马虎。

让人值得佩服的是,还有5种少儿罕见疾病可获赔三倍保额!这样一来,为罹患婴儿进行性脊肌萎缩症、肺淋巴管肌瘤病、严重多发性硬化等罕见疾病的宝宝,提供更强的经济支持,提升治愈机会。

★超越保2020(普通版)

超越保2020是目前市场上性价比十分亮眼的百万医疗险产品之一:

(1)续保方面实属优秀

作为医疗险,最担心就是续保问题;

这就要从医疗险的保障期讲起;因为大多数医疗险的保障期只有1年,保障期满之后,我们可能会因为产品停售,或者身体状况有变化而无法通过保险公司审核,最终无法获得续保。

而超越保2020则在合同中明确承诺6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核,续保条件非常稳定。

(2)免赔额递减

何谓免赔额?通俗来说,医疗费用如果没有超过1万免赔额,则不会给予报销;

只有超过1万免赔额,超过的部分才会给予报销。

超越保2020保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后也保持现有额度,这样一来,就可以大幅降低理赔门槛。

(3)津贴功能强大

超越保2020还设置了津贴功能:少儿疫苗接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、18种少儿特定疾病保险金。

这个设定也是保险界少有的专门为少儿住院提供补贴的服务项目。脑子只能浮现两个字:体贴!

★小超人

小超人是保障全面且价格亲民的意外险:

(1)理赔条件好

小超人意外险是不限于社保的,没有设置免赔额并且是100%报销;

对于意外险而言,小超人意外险的理赔条件算是很不错的!

(2)保障全面且实用

意外医疗、身故以及全残都是有保障的,而且还可以烧烫伤翻倍保障,确实是很良心了~

◆  预算充裕型

来来来!预算充足的家庭看过来!这份保险方案给你们安排好啦!

小孩子保险方案推荐(经济充裕型).png

小孩子保险方案推荐(预算充裕型)

预算充裕的家庭,可以考虑妈咪保贝升到50万的保额且附加上重疾二次赔付的权益;

这样子的话除了能够支付基本的重疾费用外,有更多的赔付金额作为家庭经济损失的补充、小孩营养费用的补给等;有更多的资金做运转。

除此之外,重疾二次赔付无疑是患重疾的甘露:在罹患约定的重大疾病获得第一次理赔之后,合同继续有效;

如果此后再次罹患合同约定范围内的重大疾病,可以再次获得相应的保险金。

市面上很多重疾都是一次赔付,合同终止;但是妈咪保贝考虑到了这方面不够人性化,专门设定了重疾二次赔付功能。

所以!妈咪保贝这波操作稳!

这样一来,能做到很大的价格杠杆!各位预算足够的家庭可以考虑一下啦!

此外,医疗险方面,可以升级超越保2020特需版,在公立医院特需部、国际部、VIP病房看病治疗的花费,都可以获得报销。

平时,医院少儿门诊是最多人的,小朋友看病排队久一直是个难题;

除了排长队,病房也是个问题:有时候一个病房挤着几百号人,想要安静养病都是个问题;

医生的态度也是常态问题了,冷冰冰的态度好像就是医生的代名词;可能你着急询问个小孩子的情况,他们也许一声都不吭……

要知道如果特需部的保障,以上的问题,皆不是问题。

超越保2020特需版就是设置了特需部,它可以为小孩专门安排专家接诊,服务态度大转变;

可以不用跟着一起排队,直接绿通专门安排专家服务,给孩子提供优质看病服务;并且还可以有独立的病房,可以安心养病,不会受到其他病人的影响。

在报销方面,社保报销完之后,扣掉免赔额,剩下的合理且必须的费用,都可以100%报销。所以要是经济允许的话,购买超越保2020特需版是很有必要的!

说完保险方案,最后我就来说说为小孩买保险时候,需要注意的点!

给小孩买保险,这几点要谨记!

◆  先大人后小孩原则

很多父母都会爱子心切,一心把最好的给自己的孩子;

大家可曾想过,假设给孩子买足了保障,自己“赤身”暴露在风险中,万一遭遇大病重疾的,这经济来源一下子断了不说,治疗费用怎么承担?患病了,小孩子谁来照顾?请护工保姆也是一笔不小的费用吧。

各位家长要谨记,家长永远是孩子最坚实的后盾;

父母万一倒下了,别说孩子健康疾病,连正常的生活都难以维系。所以家长的保险应该优先尽早安排起来啊!

◆  先保障后理财原则

很多家长会认为,理财型保险买了可以一劳永逸。特别是万能险,看到保了所有基本保障基础上,后续还可以理财;

看似保障的项目很多,但事实上每一项保障的额度都非常有限,面对风险形同杯水车薪;并且很多是很鸡肋的。

保险最基本的作用是保障,保障最根本的体现是保额,保额做不到位,其他功能就是白费。

所以给小孩买保险先把保障做到位,再去做理财也不迟。

◆  给孩子买保险添加投保人豁免

给小孩子买保险的时候别忘了添加投保人豁免责任!

毕竟投保人是家长,要是家长有什么意外发生,无法给孩子按时缴纳保费,这份保险极有可能失效!

有了投保人豁免,投保人即使身故/发生重疾了,无法继续缴费,这份保单的保障依旧有效;

在这里,学姐也要提醒各位家长,选择投保人豁免责任,需要对投保人进行健康告知。所以趁年轻,赶紧为自己、为自己宝宝配置好正确的保险!

◆  寿险莫给孩子买!

要知道小孩子买保险是有讲究的,并不是什么保险都适合买;

比如寿险,是真心不推荐各位家长给孩子买寿险

为什么那么说,因为寿险主要是服务于家庭支柱人群的,寿险的赔付触发条件是全残或身故,一旦全残或身故,便给付赔付金,这笔钱可以给到家里人缓解失去经济来源后所带来的经济打击。

对于小孩而言,购买寿险反而起不到寿险真正的作用。

学姐总结

买保险不是像衣服鞋子一样,往贵价和大牌作比较;给小孩子买保险最主要是看保障方面如何,并且是否适合自己的小孩。希望各位都能为自己的小孩购买到心仪的保险。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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