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买保险,找代理人还是经纪人?

567次  2022-10-09 分类:投保攻略

最近很多人加我微信,私聊我关于保险配置的问题。

但是我发现,大家有很多的疑问,都太基础了:

“秋阳姐,你是属于哪个保险公司的?”“保险公司和保险经纪公司的区别是什么?”“保险代理人和保险经纪人又有什么区别?”

我很诧异,做了这么久保险科普,竟然有些小伙伴连基础的名词还没区分清楚。

我的锅,看来科普保险的路还有很长,我得继续加油~

干脆,今天专门来写篇文章好好聊聊~

01

首先,我们要明确几个主体:保险公司(保险代理人)、保险经纪公司(保险经纪人)。

保险公司,主要是卖保险,提供风险保障,业务分为两类:人身和财险业务,通常不可兼得。

简单说,它负责开发保险产品,代理人则是它的独家销售。

保险经纪公司,是一家销售保险的中介公司,通过保险经纪人来进行业务活动。

那保险代理人和经纪人有什么区别呢?

你可以这么理解,一个是产品导向思维,另一个是用户导向思维。

保险代理人只能销售自家的产品,他需要拿着产品去开发潜在客户,把你说服,你为什么适合这款产品?

不知道大家可曾听过代理人的“灵魂三讲”,他们说:

讲公司,我们是最好的公司(我家是大公司,别家都是垃圾小公司......);

讲自己,我有多优秀,有多少荣誉(同时展示自己的荣誉照片,有可能是借用别人奖杯拍的haha);

讲产品,我家产品天下无敌(不吹自家产品,卖不出去,就没饭恰);

说句实话,以前保险名声那么差,和各大保险公司无底线发展代理人脱不了干系。

管你什么出身、什么学历、什么年龄,只要你有一颗想暴富的心,保险就能帮你实现梦想。

因为保险公司发现了:招聘本身就是在招客户!

你想一下,销售保险的人如果自己不买保险,怎么说服别人买保险,是不是这个逻辑?

后来渐渐的,保险代理人的制度就畸形了——

保险公司割代理人的韭菜,代理人割亲朋好友的韭菜,层层收割。

悄悄告诉你们一个行业内幕,据说招聘一个代理人相当于开了5份保单......

似乎什么都说得通了!

02

而保险经纪人,对接多家保险公司的产品,相对来说会更客观。

通过梳理你的家庭风险缺口,并给出多种符合实际情况的定制化方案,分析之后将选择权交给你。

不难看出,经纪人需要更注重“保险”本身的积累。

如重视条款的解读,学习保险法、合同法、核保医学、金融知识等基础知识,基础牢固之后再去看保险条款,就可以不变应万变。

“那买的产品价格是一样的吗?”

或许你会有这样的疑问。

是的,一样。

和保险公司自己的销售渠道,是一个价格。

所以啊,买保险,找到客观专业中立的经纪人,对消费者来说,是一件幸运的事。

大家如果看过我的公众号文章,或者看过我的直播和视频,你会发现——

我在一步步教大家如何判断产品的好坏,科学合理的配置思路是怎样的,以及如何在自己的需求基础上选择产品。

把这些都讲清楚、写明白,只有你自己懂了,才没人骗得了你!

当然,代理人中也不乏有很多优秀、专业、有责任心的人。

经纪人中也有为了赚快钱,去背销售话术、传播焦虑、忽悠客户的人。

二者没有优劣高低之分,只希望大家在配置保险时,尽可能找个专业、靠谱的人。

03

Ok,弄明白两者的区别后。

有小伙伴很纠结,市面上那么多保险经纪公司,有什么区别?该怎么选?

比如深蓝保、明亚保险经纪、小雨伞、学霸说保险等平台,我看过很多人对比公司大小以及保费规模,还搞出所谓的“十大保险经纪平台”。

消费者内心os:关我啥事。

王婆卖瓜,自卖自夸的桥段就免了吧~

只要是朴素的、正儿八经想买保险图个安心的消费者,关心的点无非是——

谁能帮我买对买好?

基于此,我更想聊下【学霸说保险】平台能为大家带来些什么。

【条款解读】

买保险,不仅需要看条款,更需要货比三家。

像我平常做的事,就是产品的解读、条款的分析,该夸就夸,该骂就骂。

让你在投保前就弄清楚,哪些产品更好,你手上的保单有什么用。

【方案定制】

只有对市场上的保险产品都非常熟悉,才能选出真正优秀的产品。

专家跟你沟通过后,会根据你的具体情况和需求。

从市面上所有保险公司的产品中,挑选出兼具性价比和个人需求的产品。并给出一套或多套保障方案,为你讲解清楚,做对比!

这样一来,可以省去你挑选的时间和精力。

【核保协助】

这几年,我接触到的非标体用户,真的很多。

而有的朋友却不以为然。

试想,如果你是保险公司,你愿意去承保一位有很大概率会得病的用户吗?显然你会权衡一下吧。

所以,我们在做的工作就是尽最大努力,帮助到找我们咨询的朋友:

在投保的过程中会不会触及健康告知?如果涉及了还能投吗?怎么核保?投保哪款产品最有利?

诸如此类的核保案例数不胜数!

【保单管理与理赔协助】

学霸说保险有自己的售后及理赔部门。

售后方面,只要在我们这里投保的保险,关注公众号【学霸小管家】。

无论是保单整理、保全服务、还是续保提醒等,一应俱全。

理赔方面,一旦有用户出险,我们会启动>>安心赔服务,全程协助理赔。

当然,希望大家永远用不上!

我整理了最近的几个理赔案例,感兴趣的朋友可以看看:

理赔实录 | 摔跤后做了2次手术,还好买的2种保险都赔了!

理赔实录 | 孩子磕伤下颌,意外险全额报销

理赔实录 | 确诊这种癌,真是不幸中的万幸

90%以上的理赔案件,就是这样赔的?

秋阳的几点感想:

有人说,买保险不过是买了一个虚假的安全感,看不见摸不着。

而我想做的,是给你们一个真实的安全感。

从投保前的知识科普、产品测评、条款解读、方案定制、核保协助;再到投保后保单管理、续期提醒、理赔协助。

我希望能让大家,买得明白,买得放心,买得欢心。

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