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理财险榜单 | 花了几十几百万的人,买的啥

237次  2022-07-28 分类:投保攻略

收益白纸黑字写在合同里,安全有保障,交完就能躺着赚钱……如今,越来越多人发现理财险的好。

但,市场产品千千万,很多人都挑花了眼,无从下手。

这时,不如来看我们精挑细选出的高收益理财险榜单,同时了解一下那些花几十万乃至几百万买理财险的人,到底是怎么选的。

注:文章涉及有关的个人隐私内容,均已获得客户同意。

01 追求高收益的高律师

高先生来找我们咨询的过程中,把每款“榜单产品”都一一要了条款资料,说要自己研究研究。

平时找我们做咨询的客户,也会在多款产品中纠结,但自己研究条款的还是少数。

后来,高先生说自己是律师,我们才恍然大悟。

他今年30岁,事业正处于上升期,手里也有了不少积蓄,都存在银行里。

银行存款利息太低,他本想去买股票基金搞投资,可最近市场行情不太好,平时自己工作忙,也没什么时间去打理,就想找个靠谱的地方放着,最好收益能高点。

在网上收集了一堆信息后,他瞄准了增额终身寿险和年金险,按他的要求,专家分别详细介绍两个险种的“榜单产品”,并演示收益情况。

先看增额寿,若每年交10万,交10年,高律师的收益情况如下:

注:黄框表示横向对比下该年度现金价值最高;加粗红字为当年度回本

从回本快慢来看:

金玉满堂和益利多2.0更快,同在保单第8年回本,且金玉满堂回本时现金价值更高。

从现金价值的高低来看:

增多多3号在前期占更大优势,金玉满堂在中期明显更高,而益利多2.0从保单第40年开始,就一直是最高的。

但也能看到,后期金玉满堂的现金价值比增多多3号更高,且和现金价值最高的益利多2.0差别不大。

高先生研究了一下产品条款和相关资料,最终决定投保金玉满堂,原因有两个:

1.金玉满堂有假日交通工具意外身故保障。

高先生平时工作忙,只有在节假日才有空好好放松一下,他特别喜欢在节假日约上三两好友去自驾游,金玉满堂能在此期间提供意外身故保障,额外赔当年度有效保额,让他感到非常惊喜。

2.金玉满堂的保单贷款利率只需4.5%,是这里面最低的。

将来要是急需用钱,用保单贷款功能贷出不超过现金价值的80%,可以少付些利息,这比益利多2.0后期高的那一点现金价值,要更划算。

何况,金玉满堂在中期的现金价值,表现特别优异,刚好那段时间自己可能会结婚生娃,如果需要用到保单贷款,也可以贷出更多钱来。

至于年金险,专家也给他做了方案,推荐的是这四款年金险:

光明慧选和大富之家这两款产品的综合表现非常不错,收益高,而且有保证领取20年,还提供高端养老社区的优先入住权。

高先生也一一要了条款去研究,本来确定要二选一投保,但考虑想到自己这几年可能要结婚,办婚礼估计要花不少钱,就决定先买增额寿,等经济能力更上一层楼的时候再投保年金险。

作为一名律师,高先生对合同条款和法律法规非常熟悉,投保前,他也对每款产品的条款进行了详细了解,确保没有问题才投保。

我们给他提供的协助,主要是在分析产品的收益情况和特点,帮助他更快捷地选到适合自己的产品。

所以,高先生来找我们投保的整个过程非常顺畅。

02 规划养老的庄先生

创业10年的庄先生,今年已经38岁整了,即将迎来不惑之年的他,决定存一笔钱,为自己将来养老做准备。

他虽然有个7岁的儿子,但并没有指望“养儿防老”,将来也不想成为孩子的负担。

现在他的生活质量还不错,如果退休后要一直维持这样的水平,考虑通货膨胀等因素,以后每年至少要有10万左右的收入。

趁现在自己还能做生意赚钱,他决定分5年时间投入100万,买一份养老年金险。

在挑选产品时,他对光明慧选尤其感兴趣,因为他对光大集团有一些了解,知道那是中央管理的国有企业,很靠谱。

综合收益情况和养老社区资源来看,他最后投保了光明慧选养老年金险,收益情况如下:

从60岁起,每年能领取114600元,折合每个月将近1万元,加上自己的一些积蓄,足以让他安享晚年。

要是有个万一,有保证20年领取,至少也能领到229万+,确保赚到100多万。

若是平安活到85岁,累计能领到297万+,轻松赚到将近200万,怎么算都不亏。

另外,庄先生觉得,以后住养老社区可能会成为时尚,趁现在自己有能力,提前备个名额,将来要是想找个好地方养老,也不错。

03 为将来打算的钱先生

钱先生是70后,在年轻的时候创业成功,现在资产非常丰厚。

可惜这几年,他在股市上的亏损比较大,考虑再三,他决定把大头取出来,挪个“安稳地”放着。

他有一个正在读大二的女儿,今年20岁,计划读研。

钱先生想提前给女儿准备一份嫁妆,毕竟这个是刚需。后来他咨询了不少朋友,发现还是买理财险比较好。

最后,他找到我们的专家咨询,对以下多款高收益产品的收益情况进行了详细的了解:

注:黄框表示横向对比下该年度现金价值最高;加粗红字为当年度回本

这里面,颐悦无忧护理险的回本速度最快,第6年就能回本,其他三款产品最快也是第8年。

此外,在前期,颐悦无忧的现金价值更高,中期是金玉满堂领跑全场,后期又是增多多3号占优势。

钱先生比较看重前中期的收益,所以在颐悦无忧和金玉满堂之间纠结了一番,最后还是选了颐悦无忧。

因为他预计女儿在6年后研究生毕业,颐悦无忧在那时候就能回本盈利了。

给女儿买完颐悦无忧之后,他又咨询了养老年金险。

今年他已经50岁了,也该为以后的养老生活考虑考虑,等到自己60岁,女儿也30岁了,希望到时自己不要成为女儿的负担。

他希望自己能成为女儿一辈子的靠山和底气。

最后,他选择了大富之家养老年金险,每年交40万,交5年,总投入200万:

从60岁起,他就可以每年领取152000元,保证领取20年,至少能领回304万。

保底赚个100万+,收益可观。

而且活越久,赚的钱越多,要是长命百岁,最多能领到623万+,这份保单可以成为他的终身依靠。

其实,他看中大富之家,不仅因为收益高,还因为它的养老社区建在市中心,将来要是自己住进去,女儿看他也方便。

钱先生给女儿和自己投保后,还说想在退休前多赚点钱,以后有了小外孙,也给他买份理财险,将来上大学用。

04

我发现,每个人买理财险,出发点多少会有些不同。

有人只是单纯想存一笔钱,图个安稳,赚点收益。

有人是为了给自己将来养老,或者给子女做教育、养老规划等等。

像上面的高先生、庄先生和钱先生,因为出发点不同,选择购买的产品就不同。

有人买增额寿,有人买年金险,有人全都买,那么我们又该如何选择?

我之前写过一篇文章,详细分析了增额寿和年金险的区别,戳蓝字查看→年金险与增额终身寿怎么选,一次说清楚

通常来说,如果想要资金取用更灵活,就选增额寿,如果有确定的养老需求,则选年金险,但这也不是绝对的,每个人的情况多少会有些不同,还是建议大家来咨询我们的专家,避免买错。

总而言之,选择理财险,归根结底就是图个“靠谱”,收益确定,一旦入手,保单可以陪我们一辈子,帮我们锁定高利率钱生钱,非常省事。

只可惜,利率下行时代,好产品不会一直在原地等我们,很多高收益理财险不是已经下架,就是在下架的路上。

大家如果有资金规划需求,一定要抓紧时间投保。

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