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百万医疗险增值服务,深度测评

518次  2022-07-05 分类:投保攻略

每次我向大家介绍百万医疗险时,总会告诉大家:

除了保障责任以及续保条件,增值服务也是我们需要关注的内容。
例如就医绿通、住院垫付、院外特药等等。
但,大家有没有想过,我们实际理赔时,这些增值服务到底能不能用?何时用?使用流程又是怎样呢?
今天秋阳总结了小伙伴们针对增值服务最常见的几大疑问,一次性解答。
其实,你买的保险,作用比你想象的大多了~

01

理赔院外靶向药,该怎么做?
可能许多小伙伴会觉得,院外购药很简单呀。
不就是医生告诉我要买哪些药,我再找个药店买买买,完事拿着发票回来报销不就OK了?
如果这样做,那你大概率是拿不到理赔款了。
因为院外购药的理赔,只有完全符合保险公司约定的用药流程才可以赔付。
比如我经常推荐的医享无忧百万医疗险。

它的院外抗癌特效药赔付,最基本需满足以下条件:

癌症特效药医享无忧.png

首先,你得拿到医生开的处方。
其次,药品得在清单内,还要是允许在国内上市的药物。
最后,用药流程必须得严格按保司规定的来,在指定药店购买,且每次剂量不超过1个月。
任一细节没处理好,都可能导致拿不到理赔款。
比如,有些医生不愿意给你开院外购药处方。
再比如,没看好产品指定药店要求,去了不符合规定的药店购药,都是无法正常理赔的。
所以,如果出险后需要在院外购买靶向药的,一定第一时间联系我们的>>安心赔服务,确保用药流程符合保司要求,才能顺利理赔。

02

就医绿通,很重要么?
去过公立医院的人都知道,随便看个感冒,没个一天半天根本搞不定。
如果得个大病,挂专家号抢好床位更是花了半条命。
更有甚者,前些年有些黄牛就是靠兜售好医院的专家号发家致富的。
所以,就医绿通真的很重要。
有了绿通服务,生病后可以依靠保险公司的资源网络,直接安排对应的医院专家进行治疗。
有这好处,谁会拒绝?

比如这是尊享e生2022的部分绿通服务:

绿通服务.png

就医绿通服务,各家保险公司提供的具体内容都有些细微差别。
最核心的内容是门诊、住院以及手术安排。
而这三点核心,都能在尊享e生2022的就医绿通服务中找到。
可以确保病人第一时间接受治疗,毕竟时间就是生命
不过,需要注意的是,各保司提供的就医绿通服务往往有隐形门槛。
比如只有在部分城市部分医院,才可以安排;或者是得了某些特定疾病,才能够享受。
比较优秀的就医绿通可以参考尊享e生2022,条款中100种重疾,以及全国31个省市900+家医院,均可享受此服务。
所以在投保医疗险前,需要跟专家联系好,确认自己所在的城市,是否在就医绿通的保障范围内。

03

医疗险一定是花了钱才能报销吗?
一般来说,确实是这样子,治疗后拿到相应的结算单据,才能找保险公司报销。
但是许多人买保险的初衷,恰恰苦于得大病拿不出救命钱治疗。
没钱治,自然也就谈不上报销了。
所以有些医疗险提供了医疗费用垫付,甚至直付功能。
这里需要解释一下,垫付跟直付是两个不同的概念。
垫付:通俗理解就是先帮你出,后续需要我们拿着单据去核销。
直付:通俗理解就是保司跟医院直接结算,我们只管看病就好。
看得出来,直付可以理解为百万医疗险中的皇家服务了,不过提供直付的产品较少,普遍是提供垫付为主。
像我多次提到的医享无忧、尊享e生系列,都支持垫付功能。
其中,有一次众安尊享e生的住院垫付理赔,我印象深刻。
第一天提交理赔申请,第二天保司便来消息,告知需要准备什么资料,在哪里提交。
资料也是比较常见的内容,如入院记录、床头卡、医院对公账户、缴费凭证等等。
当天提交完所有资料后,仅过了一天时间审核,第四天医院的对公账户便收到了垫付款。
办事效率杠杠的。
所以别再瞎黑什么小保险公司理赔慢了,资料准备得齐全,大小公司赔付基本没差。
不过垫付申请一定要趁早倒是真,别等到明天紧急要做手术,今天才来申请,那肯定是来不及的。
如果你需要申请垫付,一样也可以找到我们>>安心赔服务,让理赔专家协助我们申请,成功率更高。

04

增值服务越多越好吗?
我觉得这个问题,需要辩证看待。
价格固定情况下,肯定越多越好。
但是反过来,增加增值服务使得价格变相抬高,那就有违初衷,没必要高追了。
最最重要的增值服务,其实说到底就是就医绿通、院外特药报销等。
在这些都涵盖的情况下,价格又接近,才会更加细致对比增值服务。
而现在的医疗险发展趋于完善,许多医疗险已经把增值服务写进了合同中,当成条款理赔了。
比如常见的癌症特药服务及质子重离子治疗,新出的医疗险大部分将它们写到了合同中去。

我也整理了下经常提的几款产品,简单列了下它们除了基本责任外的服务,区别还是挺大的:

增值服务对比.png

像医享无忧的服务就做得挺好,质子重离子、重疾确诊津贴等都是写进合同内保证续保的。
包括癌症特药服务,虽然是附加合同,但是也明确保证续保。
医享无忧上线至今也有段时间了,在产品更新迭代如此快速的时代,却牢牢占据医疗险一哥的地位,硬实力确实是不差的。
最后哔哔几句。
现在的商业保险市场,真是卷得不行。
不过好在对于我们消费者来说,越卷越利好,那就让它卷去吧~
只是,卷归卷,新出的产品条款却五花八门,丝毫不亚于阅读理解题。
我们也要提高甄别能力,不要掉进产品的坑里才行。

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