要说近两年保险市场变革最多的险种，除了重疾险，就是增额终身寿了。
去年年底，互联网保险新规对收益较高的增额终身寿给出重拳一击。
今年年初，银保监会又印发了《人身保险产品“负面清单”》。
文件内容很多，简单总结一句话：要规范增额终身寿现价增速及加减保功能。
4月20日24：00 百年鑫越人生增额终身寿停售
4月22日18：00 横琴传世金彩增额终身寿下架
4月30日24：00 恒安标准恒盈年年年金险、筑梦未来大学教育金年金险停售
今天的榜单，我把市面上仅存的高收益理财险给大家罗列出来。
01、增额终身寿险，4款产品强势霸榜
增额终身寿险之所以卖得火热，就是因为它刚性兑付、收益稳定，还能灵活减保。
有的回本快，但后期表现乏力；有的前期收益一般，但后期反超。
大家购买，得根据自己的需求（养老、子女教育等）进行选择。
瑞华颐悦无忧、爱心守护神2.0、弘康金多多、弘康金玉满堂
为了让大家能更直观地感受，我将以30岁男性为例，分3/5/10/15/20年五个缴费期进行收益比对。
现金价值，1-5年弘康金多多最高，6-7年瑞华颐悦无忧最高。
前期（1-7年）：弘康金多多，瑞华颐悦无忧；
中期（8-15年）：弘康金玉满堂；
后期（16-75年）：弘康金多多。
所以想短期缴费的朋友，我的购买建议是：优选弘康金多多、瑞华颐悦无忧，用作中短期、长期投资都很合适。
弘康金多多前5年现价遥遥领先，虽然中期被反超，但在后期又奋起直追，成为第一，整体表现亮眼。
瑞华颐悦无忧，第6-7年现价最高，做短期理财来钱飞快。
到后期它的现价也处于较高水平，这就让我们有了“骑驴找马”的资本。
市场若是有了收益更高的产品，咱们就转投；如果没有，咱们至少还持有这份高收益保单。
而且最重要的是，颐悦无忧除了收益可观，还提供护理保障：
所以看中护理保障的，购买颐悦无忧也没有问题，非常香。
受缴费期限制，中长期缴费，是金多多和金玉满堂的舞台。
10年交，金多多和金玉满堂的回本时间是一样，都是第8年回本。
在前期（第1-7年），金多多的现价比金玉满堂高出可不止一星半点。
但在中期，金玉满堂反超金多多；而后期，金多多再次胜出。
这样看来似乎金多多赢了，但我真心认为，两款产品其实不相上下。
一是收益，金玉满堂虽然比金多多低，但也就低了千把来块。
二是保障，金玉满堂自带假日交通工具意外身故保障，金多多是没有的：
被保险人在法定节假日乘坐交通工具不幸发生意外导致身故，除了可获赔身故保险金，还可额外获赔意外身故保险金。
而且金玉满堂这项保障，额外给付的是当年度有效保额。
要知道它的有效保额每年按3.8%增长，持有时间越长保额越高，赔得越多。
所以想中长期缴费的朋友，根据自己的需求选择这两款产品即可。
有任何拿捏不准的情况，欢迎随时咨询我们专家，为你答疑解惑：
虽然上面都是以30岁男性为例进行演算，但其实增额终身寿的承保年龄非常广。
最低一般为出生满28天的孩童，最高甚至能去到75周岁。
一方面，能给孩子存笔钱，这算一份礼物，是保障，更是爱。
老王给孩子小王投保，年交10万，交5年，收益如下：
第8年回本，现价一路走高，30岁时已达100万+，翻番。
年增长额占总保费的比例，从4.30%飙升到98.07%，占比惊人。
同等条件下和30岁男性投保相比，后期的收益直接甩飞：
5岁男孩投保，100岁时现价1224万+；
30岁男性投保，100岁时现价516万+。
感兴趣的朋友可以后台私信，找专家给你拉个详细对比表。
而且，守护神2.0可附加的指定第二投保人责任，非常强：
第一投保人身故后可直接变更为第二投保人持有保单，无需继承人公证等等复杂手续，避免了保单分割的风险。
02、养老年金，2款产品脱颖而出
不同于增额终身寿的灵活领取，养老年金专注养老，资金领取固定。
综合比对市面上现有产品，光明慧选和鑫享至尊的收益和服务都更拔尖：
光明慧选可选保定期和终身，鑫享至尊有A款和B款，咱们直接分析收益高的版本。
同等条件下，投入40万，光明慧选终身版，实际收益176万+，IRR为4.26%。
鑫享至尊B款（其实就是曾经的养多多），实际收益210万+，IRR为4.66%。
如果养老年金不领取，则会进入万能账户进行复利增值：
增利宝（尊享版）年金保险（万能型）
保底利率：3%
历史结算利率：4.85%（截止2022年3月15日）
优秀的养老年金除了会给付养老金，还会提供养老社区服务
目前已在40多座核心城市布局，共拥有100+个服务点，可以说是遍地开花了：
比光明慧选的门槛还要低，但目前大家集团仅在北京核心城区有3个高品质养老社区。
不过好在已在全国多个城市开始选址，养老机构布局也在进一步完善：
整体来看，这两款养老年金的收益和服务都非常不错，就看大家更偏向哪款。
03、子女教育，这款最佳
最后，推荐一款子女教育专属高收益年金：恒安标准——筑梦未来大学教育金。
孩子18-21岁读大学期间，每年可领取35890元（100%基本保额）作为学费/生活费。
孩子22岁时，可一次性领取满期金37.5万元，这笔钱用于深造、初始创业都是OK的。
总投入25万，实际收益268560元，IRR达4.06%，可观。
筑梦未来大学教育金和上面的增额终身寿险一样，越早投保收益越高。
在总保费一致的情况下，0岁男孩投保比5岁男孩收益要高出9万多：
所以为了能获得更高收益，各位家长最好趁孩子年纪小尽早投保。
尤其是孩子临近生日的，最好赶在生日前投保，能多赚一些。
重点提醒：恒安标准筑梦未来大学教育金将于4月30日24时停售。
04、最后的肺腑之言
雷军说：成大事者不靠聪明、也不靠勤奋、只是顺势而为。
上述这7款产品，是我精挑细选、综合比对后才推荐给大家的。
在这些好产品消失之前，大家不妨顺势抓住这个生财利器。
跑在前面，提前规划，解决自己未来的养老、子女教育、婚嫁问题。
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