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有保险的朋友,一定要做“保单体检”,关键时刻能救命!

95次  2021-10-09 分类:投保攻略

前段时间,我阿姨去公园爬山的时候,为了拍张惊艳众人的美照,结果站在石阶上凹造型的她不慎跌落受伤,造成了身体多处骨折,住院治疗了一段时间,前前后后也花了小几万块了。于是打电话过来询问我关于理赔的事情。

说来也巧,我三月份的时候去她家玩,恰好聊到了买保险的事情。

谈话间才发现她这些年陆陆续续有给自己买过几份保险。但问她具体买了什么险种,什么时候续费,什么时候快到期了,她却记不太清,说不上来。

我那天随即就帮她梳理了那些保单,果然意料之中,发现了不少问题:

她之前买的一份医疗险早已经过期,另外一份意外险还有一个月也即将过期了,甚至还买了一份一年期的重疾险。

得亏那天检查及时,我让她赶紧先把医疗险给买上,后续还给她安排了适合的意外险以及重疾险。

这不,谁能想到半年后真就派上用场了。

像我阿姨这种情况,这次就通过百万医疗险和意外险顺利申请了理赔,获得一笔赔偿金。

对于经济状况并不宽裕的她,这也算是一笔“救命钱”了。

因此学姐认为有必要给大家提个醒:身体需要体检,保单也需要定期做检查!与保单太生疏,是很容易“亏钱”的!定期给保单做体检,关键时候能救命。

那么给保单体检应该怎么做呢?跟着学姐下面这几个步骤来进行就可以了。

本文重点

>>保单体检第一步:查漏补缺

>>保单体检第二步:配置方案完善

   保单体检第一步:查缺补漏

保单有多少张?

都保些什么?

保多长时间?

什么时候需要缴费?

和现在的家庭情况还匹配吗?

以上这些问题,肯定把不少有多份保单的朋友给问懵了!但关乎保障的事情千万迷糊不得。这时候就需要把我们的保单拿出来体检,查缺补漏。

这些重要的内容一定要检查,关乎我们的切身利益:

◆保单的基础信息有变化吗?

1、投/被保人基础信息

投被保人的缴费账户、联系电话、家庭住址等信息,若有变动,要及时告知保险公司进行更新。

否则会影响我们接收缴费、续保等重要信息以及保险公司提供后续服务等。

此外,还要查看保单受益人是否需要变更:比如储蓄性质的保单,受益人是否因家中添新丁或夫妻离异等情况需要变更。

2、保单的有效期及续费时间

确认保单是否有效、记录好缴费期。有不少人就是因为错过了续费或续保时间,而造成保单失效,导致保单关键时刻无法发挥该有的保障作用,这就很可惜了

◆目前的保障是否足够?

1、保额足够高吗?

我们常说,买保险就是买保额。我们购买保险的目的主要就是抵御风险带来的损失,要是保额太低的话,就显得杯水车薪,解决不了大问题。

所以说,随着我们需求的变化,保额也应该跟着进行调整,才能让保单达到“健康”状态。

下面学姐带大家从小王的视角来看看,到底哪种情况需要升级保额:

几年前,毕业不久刚踏入社会的小王,年收入不到10万,当时只给自己安排了医疗险、意外险以及保额30万的定期重疾险。

① 收入逐步提高

经过几年的打拼,小王如今已成为一名部门经理,年收入也蹭蹭涨到了30万。

② 成为了重要家庭支柱

几年前小王刚出来工作,家里的经济支柱还是父母。

现在父母已经快到退休年龄了,而小王的事业也有了起色,还成功收获了爱情,成了家,并且有了一个可爱的宝宝。

小王已经是家里赚钱最多的那个人,自然也充当起了家庭经济支柱的角色。

③ 负债增加

为了能真正拥有属于自己的小窝,小王两口子买了一套房子,需要还300万房贷,从此成了房奴一族。

可见,这几年来,小王的需求是一直在变化的,收入提高了,同时负债也增加了,家庭成员增加了,小王也成为了重要的家庭支柱。很明显他之前买的30万重疾险保额已经远远不够。

假设小王不幸患了大病,除去几十万治疗费用,还需要3-5年的康复期,这期间身为家庭经济支柱的他无法工作,只能在家里休养,就会损失90万以上的收入。

而且这期间父母的赡养费、孩子的抚养费、房贷的偿还等等都会是一笔不小的支出,现有的生活质量很有可能因此骤减。

所以小王购买的重疾险保额应该提高到90万以上,即使不幸患重病无法工作,也可以通过重疾险的保额来弥补收入的损失,保证现有生活质量不被影响,以及房贷能按时还上。

如果有朋友不清楚身为家庭经济支柱以后,该怎么买保险,应该买到多少保额?请戳这篇>>家庭经济支柱保险怎么买?

2、保障期限合适吗?

小王刚开始因为存款有限,预算不足,保险买的都是定期保障,例如重疾险只保到70岁。

但如今小王经济更加宽裕,应该调整保险的保障期限,再配置一份重疾险保障终身,以防70岁以后的保障缺失,保障才能更为全面。

对于重疾险保终身的重要性,学姐之前也有重点分析过了,还不清楚的朋友可以回顾一下这篇文章:>>为什么重大疾病保险最好要选择保障终身?

3、保障是否齐全?

小王之前是单身贵族,而且当时爸妈还年轻,所以就没把寿险买上。

但现在小王已经是家庭经济支柱,应该及时补充一份定期寿险,保障期限一般选择保至65-70岁退休的年纪就足够了。今后小王要是有个三长两短,也能保障家庭经济正常运行,做到留爱不留债。

当然,在做齐小王自身保障的同时,家人的保障也必不可少。

妻子和小王一样,有自己的事业,是家庭的另一经济支柱,所以保障情况可以参考小王的来配置和调整:>>家庭经济支柱保险怎么买?

给小孩子买保险也马虎不得:>>挠破头都不知道小孩保险怎么买?这份攻略三分钟给你搞定!

另外,父母上了年纪,保障更不能落下:>>老年人如何买保险?

   保单体检第二步:完善配置方案

有问题的保单,要及时调整和完善,以免造成保障缺失,给自己带来损失。

但是应该如何完善呢?有不少朋友还只是一知半解。

这里学姐直接列举个方案配置供大家参考学习,看看健康的保单都长什么样:

微信图片_20211009093503.png

◆基础配置

我们以年收入为20万元且有150万的房贷在身的三口之家为例来配置方案。

首先,在积蓄并不多的情况下,要先把一家人的疾病与意外风险抵御做好。

重疾险必不可少,建议直接保终身,以免70岁之后保障缺失。

大人可选像>>凡尔赛1号这样保障覆盖面广,赔付比例高的重疾险产品,保得全又赔得多!

小宝宝则可以选择实用性与性价比兼具的>>妈咪保贝新生版>>大黄蜂5号少儿重疾险。这两款产品不仅覆盖了高发少儿重疾而且赔付比例又足够高,是目前少儿重疾险的标杆。给宝宝投保时顺带选上罕见病的保障责任,保障绝对妥妥的!

另外,孩子的重疾险也建议直接选择保终身的,能够给他最大力度的保障,并且附加投保人豁免,即使父母患病无力交费了,孩子的保障也不会中断。

当然,百万医疗险也得全家都来一份。百万医疗险与重疾险是好搭档,能够互补不足。

>>超越保2020百万医疗险,不仅保障全,还是地板价,两百多元保费即可撬动百万保额,还可附加三种少儿保障加油包,大人小孩都适合投保。

意外险在家庭保单中自然也不能缺席。

大人要养家糊口,工作在外四处奔波,因此意外险选择有高额意外医疗且0免赔的,保障会更全面。另外,加上工作压力大,选择包含猝死保障的,也会比较实用。大护甲成人意外险B款就是不错的选择。

而宝宝自我保护意识弱,难免会发生磕磕碰碰。因此选择像亚太小超人这种含有0免赔意外医疗保障,以及烫烧伤责任的意外险,会更加实用。

最后,学姐建议即使预算有限,身为家庭支柱的大人们还是要尽早配置一份定期寿险。

万一哪天不幸倒下了,房贷没有还完,另一半得一个人扛起这份重担,这时候如果能获得一笔寿险的赔付,也不至于整个家庭经济陷入困境。

◆高端配置

如果在年收入高于20万元,且有负债的情况下做高端配置,应该将寿险的保额提高,以覆盖负债金额为佳。>>大麦甜蜜家2021就很适合夫妻互保,两人共用一张保单,整体保费比大部分寿险便宜。

大人和宝宝也都可以选择一份像>>健康保普惠多倍版、以及>>大黄蜂5号这样能多次赔付的重疾险,再加上实用性高的癌症多次赔,保障更全面。

当然,上面的保单配置并不是绝对的标准,仅供大家参考,因为每一个人的情况都不一样,配置方案也需要因人而异进行调整。

如果你的情况和以上方案有差别,自己无法作出判断的话,可以找学霸说保险的专家进行一对一咨询,专家了解您的具体情况后会免费为您提供定制方案。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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