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糖尿病保险产品最全推荐|这些重疾险、百万医疗险、意外险,都可以买!

162次  2020-12-15 分类:投保攻略

国际糖尿病联盟报告,2019年全球约有4.63亿成人患糖尿病。其中我国糖尿病患者数量占比最高,约有1.164亿人,每年花费将近6000亿的治疗费用。

什么概念呢?相当于我们身边13个人中就有一个糖尿病患者!

糖尿病是目前已知并发症最多的一种疾病,长期血糖增高导致血管受损,严重危及心、脑、肾等,保险公司也因此将糖尿病患者列为高风险人群,严格限制其投保。

糖尿病患者就真的买不到保险了吗?

不,还有机会!重疾、医疗、意外、寿险一个不落,糖尿病患者也能投保!

糖尿病患者投保攻略

>>糖尿病患者投保会有哪些“阻碍”?

>>血糖异常/糖尿病患者如何配齐保险?

糖尿病患者投保会有哪些“阻碍”?

成人的空腹血糖正常值在3.9~6.1mmol/L,餐后1~3个小时内血糖指数会上升。血糖升高或异常,亦或是确诊为糖尿病都会对投保造成一定的影响。

血糖类别标准.png

血糖异常,未被确诊糖尿病,只是血糖升高(小于7.0mmol/L),目前市面上还是有不少重疾险、医疗险以及寿险可以买。

确诊糖尿病后要进行分型,常见的有:

◆  妊娠糖尿病

是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退、妊娠期才出现或确诊的糖尿病。由于妊娠期属于女性特殊的生理时段,恢复后还是有很多重疾险和医疗险可以选择的。

◆  1型糖尿病

1型糖尿病发病年龄轻,大多小于30岁,发病突然,多饮多尿多食消瘦症状明显。一般发病就需要胰岛素治疗,1型糖尿病患者风险系数较高,大部分重疾险和医疗险都是直接拒保。

◆  2型糖尿病尿病

2型糖尿病是中老年人最常见的糖尿病,大部分健康险都会直接拒保,但也有针对糖尿病患者提供的特殊产品,比如糖惠保、糖管家等。

那么,糖尿病患者到底该如何选择保险呢?

血糖异常/糖尿病患者如何配齐保险?

◆  糖尿病患者如何选择重疾险

>>血糖升高或异常

血糖升高或异常,大多公司会要求做专门进一步检查,确诊无异常后才能投保。

若未被确诊为糖尿病,身体无其他异常,那么康惠保2.0是可以优先考虑的,因为这款产品的健康告知都没有提及血糖升高或异常情况,下面来简单了解下:

康惠保2.0带有独特的前症保障,自带癌症二次赔付、可附加特定心脑血管二次赔等诸多亮点,60岁前首次确诊重疾还可以额外获赔60%基本保额,极大的提高了保障力度。>>戳这里,了解更多康惠保2.0优缺点

这款产品健康告知及核保都是比较宽松的,保障也比较全面,如果能过顺利通过核保,那会是个非常好的选择!

>>确诊为糖尿病

确诊为糖尿病也别太过紧张,首先如果是妊娠期间检查出糖尿病,产后1年血糖指标正常,无需服用药物控制血糖值,那么市面上大部分重疾险都是可以正常承保的,比如康惠保2.0健康保2.0

若不是妊娠糖尿病,那大部分重疾险、包括以上两款都是直接拒保的,可以考虑达尔文易核版

达尔文易核版核保加入了评点机制,只要累计在200点内糖尿病患者都有机会加费承保。>>戳这里,了解更多达尔文易核版优缺点

达尔文易核版·血糖相关核保规则.png

◆  糖尿病患者如何选择医疗险

接着是医疗险部分,要知道医疗险的健康告知可以说是所有险种中最为严格的,因此糖尿病人群要想投保就更加困难了。

但是学姐还是“排除万难”,找出几款对糖尿病患者核保比较宽松的产品:

糖尿病可投医疗险的投保条件.png

 众安普惠e生(点击了解产品详情)——仅有一条健康告知的百万医疗险,没有询问“三高”,不管你是高血压、糖尿病还是高血脂,都能正常承保。普惠一生健康告知.png

 但是普惠一生最高只支持16-45周岁的人投保,如果是给年纪较大的父母投保,可以考虑选择阳光神农防癌医疗险,三高人群均可投保,70周岁也能买,6年保证续保,是款非常优秀的防癌医疗险。

防癌医疗险虽然只保癌症,但是也好过“裸奔”,况且癌症还是最高发的重疾之一,能有一份保障当然是最好。

如果是2型糖尿病患者,可以考虑爱心人寿糖管家,2型糖尿病也可以正常承保,年龄限制比普惠e生宽松,支持18-50周岁人群投保,6年保证续保,期间不用担心因身体变差、发生理赔或者产品停售而无法购买。

带病体投保重疾险和医疗险本身就是个比较复杂的问题,最终还是要结合个人情况来挑选合适的产品,如果有其他疑问,可以找学霸说保险的专家进行一对一的咨询哦~

◆  糖尿病患者如何选择寿险

如果仅仅是血糖升高或异常,没有确诊糖尿病,可以考虑臻爱优选定期寿险,臻爱优选健康告知没有问询血糖升高或异常情况,可以直接投保。

但若是确诊了糖尿病,那么臻爱优选跟绝大部分寿险一样,都是直接拒保的。

如果已经确诊糖尿病,那么可以尝试投保大麦2021定期寿险,如果因高血压、2型糖尿病、慢性乙型肝炎、甲状腺癌而被拒保,大麦2021还可以提供选择“大麦全能保”的机会。

ps:不能直接投保大麦全能保。

也就是说,2型糖尿病患者可以间接投保大麦全能保!想进一步了解大麦2021和大麦全能保,可以戳这里:高血压、糖尿病也能买的寿险,大麦2021带着大麦全能保来了!

◆  糖尿病患者如何选择意外险

大部分意外险的健康告知很宽松,有的甚至无需健康告知,所以糖尿病患者要想买到好的意外保障还是比较容易的,比如亚太超人大保镖

但是如果是情况比较严重的糖尿病患者,比如有糖尿病足症状并且做了截肢手术,可以选择不涉及健康告知的意外险,比如保额高达200万的盛世无忧高额意外险

总的来说意外险的选择比较多,大家可以根据自身的病情来选择合适的产品。

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