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不用掏钱就能看病?医疗垫付/直付/预赔了解一下!

115次  2020-12-14 分类:投保攻略

近年来朋友圈里的轻松筹、水滴筹“曝光率”特别高,原因是很多家庭负担不起巨额医疗费,但其实只要买一份含有医疗垫付、直付或预赔服务的医疗险就可以解决这个问题。

在进行1V1方案定制服务的时候,不少朋友会有这样的疑问:医疗垫付、直付、预赔这三者有什么区别?应该如何选择?

今天学姐就来给大家好好科普一下相关知识!

医疗垫付/直付/预赔科普重点

>>医疗垫付/直付/预赔的区别是什么?

>>医疗垫付/直付/预赔选哪个好?

>>医疗垫付/直付/预赔需要注意什么?

医疗垫付/直付/预赔的区别是什么?

现在的医疗险保障越来越完善,考虑到很多患者无法承担巨额医疗费用,不少医疗险提供医疗垫付、直付或预赔增值服务,以解决患者的燃眉之急。

虽说三者目的相同,但本质区别还是挺大的,下面来分别详细介绍一下医疗垫付、直付和预赔的区别:

◆  医疗垫付:借钱

医疗垫付是指保险公司垫付被保人的医疗费用,出院后再提供相关理赔资料结算实际费用,多退少补,可以简单理解为被保人向保险公司借钱交医疗费用。

医疗垫付通常分为两种:住院垫付和押金垫付,两者叫法不同,区别在于押金垫付在金额上会有限制,比如最多垫付5万。

垫付多见于百万医疗险,这个险种价格便宜,保障额度高,几百块就能撬动几百万的保额,深受大众欢迎。

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◆  医疗直付:理赔前置

医疗直付简单来讲就是保险公司给被保人开一张保险卡,被保人可以在保额内自由刷卡支付医疗费,具体费用交给保险公司和医院结算,出院后无需提供相关理赔材料,若有超出保险公司赔付范围的医疗费用,被保人需补交。

可见,医疗直付要比医疗垫付更加省心省力,既能解决没钱看病的困难,还省去了事后办理理赔的麻烦。

医疗直付通常见于中高端医疗险,中高端医疗险的价格要比百万医疗险贵很多,所以比较适合经济条件优越的群体。

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◆  医疗预赔:预先赔付

医疗预赔就是保险公司预先赔付一笔钱给被保人看病,被保人出院后再进行结算,和医疗垫付一样,遵循多退少补原则。

医疗预赔和医疗垫付的区别主要在于钱有没有经过被保人,医疗垫付是保险公司把钱直接付给医院,但预赔是保险公司将钱给到被保人,让被保人拿着钱去交医疗费用。

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医疗预赔还不是很多见,因为医疗预赔是平安人寿于2020年8月24日在行业创新推出的惠及医疗健康类客户的服务升级项目,至今才不过几个月。

医疗垫付/直付/预赔选哪个好?

医疗垫付、直付、预赔都可以解决患者没钱治病的难题,但这三者的服务方式和带来的体验明显不同,体验好感度排序如下:

医疗直付>医疗垫付≈医疗预赔

为什么学姐认为医疗直付的就医体验最好呢?因为很多医院的报告不是出院了就能拿到,而是要等一个星期后才能回去打印,这无疑影响了医疗垫付和预赔的理赔时效,增加了时间成本。

因此医疗直付最省心省事,保险公司负责掏钱,被保人只管看病,出院后也无需操办理赔手续,称得上是极致的VIP体验。

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对于追求就医体验的人来说,选择有医疗直付的中高端医疗险就再适合不过了,这样出院后无需操办结算手续,非常省心,既能安心休养,也不会给照顾自己的家人增添烦恼。

至于垫付和预赔,由于申请平安的预赔服务门槛较高,而市面上比较普遍的是有医疗垫付的百万医疗险,价格实惠,因此追求性价比的话,医疗垫付是最佳选择。如果想买有医疗垫付的百万医疗险,可以从学姐推荐的榜单中选择。

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>>投保建议:

>预算充足、追求高端体验:选择有医疗直付的医疗险。

>预算有限、接受事后结算:选择有医疗垫付或预赔的医疗险。(注意:有预赔的服务门槛较高)

医疗垫付/直付/预赔需要注意什么?

◆  医疗垫付注意事项

★  不是一住院,保险公司就会自动垫付费用

通常是住院后三天内,被保人向保险公司报案申请、提供材料,经保险公司审核通过后才会垫付费用。

医院垫付流程图.jpg

如果在学霸说保平台投保,就能享受「安心赔服务」,出险时会有理赔专员从旁协助,全程一对一跟进,确保大家能够更快、更顺利地享受医疗垫付服务,大大提高理赔效率与理赔体验。

55岁的周先生,去年在学姐家投保了尊享e生,今年4月突发脑梗,治疗半年后出院,期间我们的理赔专员一直在协助周先生的家属进行理赔,并多次为其申请了医疗垫付,解了他们的燃眉之急。整个理赔过程可点击链接查看>> 理赔实录丨投保众安尊享e生,突发脑梗报销47万余元

如果是自助投保,就要自己走流程,以好医保·长期医疗险为例,需要拨打人保官方客服电话并根据保险公司规定流程完成申请。

★  不是在所有医院住院都可以申请

很多医疗险规定只有在特定的城市中的二级及以上的公立医院住院才可以申请医疗垫付,比如好医保·长期医疗险,可申请垫付的城市只有78个。

image.png  

★  不能垫付所有医疗费用

医疗垫付并不能垫付所有医疗费用,以好医保·长期医疗险为例:

预估或实际住院费用不超过免赔额不能申请医疗垫付,保险公司只垫付扣除免赔额和社保报销后的医疗费用。

就算保险公司先行垫付了社保可报销的部分,后续结算时被保人也需补交这部分金额,因为医疗险不能重复报销。

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◆  医疗直付注意事项

医疗直付主要分为直付网络内医院就诊和直付网络外医院就诊。下面以复星联合的直付流程为例,来看详细的操作:

医院直付流程图.png

显而易见,在直付网络内医院就诊会便捷很多——就诊前选择预约支持直付服务的医院,就诊时出示身份证件及保险卡,按要求填写信息和递交相关材料即可,如有自付额部分,可直接付给医院。

但需要注意:有些特殊的治疗项目需要事先获得保险公司授权才可以享受医疗直付服务,比如:

>住院或需全身麻醉的门诊手术;

>化学治疗,放射治疗,血液或者腹膜透析;

>购买或者租用非一次性耐用医疗设备,包括但不限于胰岛素泵及其配套器械;

>紧急医疗转运;

>牙科意外伤害修补治疗;

>单价在保险公司规定的额度以上的门诊、疫苗等项目(复星联合是每剂超过人民币8,000元的药剂或者疫苗需要预授权。)

注意:一般情况下,门诊无需授权。部分保险直付项目需要在第一时间拨打医疗卡上的保险公司电话提出预授权申请。

部分紧急情况下可在接受医疗项目条件限制时间内(多数是48小时),拨打客服热线告知保险公司。

◆  医疗预赔注意事项

医疗预赔服务需要满足一定的条件才可以申请,以申请平安的医疗预赔为例,需满足以下条件:

>治疗中或准备治疗

> 疾病医疗保单生效2年以上,意外医疗半年以上

>被保人名下没有未结案案件

>  e生保、安享险种不享受预赔

疾病医疗需要投保2年以上,这个申请门槛还是比较高的,而且e生保、安享系列产品不享受预赔服务。

学姐总结

医疗垫付、直付和预赔都是非常实用的增值服务,虽说有一定的区别,但殊途同归,三者目的都是为患者解决没钱看病的困难。

由于医疗垫付、直付和预赔带来的服务体验不同,因此学姐建议大家可以根据自身需求以及预算情况进行选择。

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