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如何给少儿买保险?

浏览量:16次 2019-10-09

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经常有父母焦急地问学姐到底怎么给孩子买保险时,就心疼这些辛苦打拼的父母们——没多少钱,还全给孩子买了保险

衣食住行上买贵通常不会错,但保险却不一样,好的产品不应该由价格体现,应该由保障内容体现。保险就是一纸合同,再好的品牌溢价也比不上白纸黑字写上长达几十年的保障内容。

下面学姐给大家写一个2019年最新儿童保险购买攻略:

(1)给少儿买保险须知

(2)怎样给少儿配置保险?

(3)少儿保险配置方案参考

一、给少儿买保险须知

很舍得给孩子花钱是咱们这一代父母的天性,自己抠抠搜搜,孩子啥都要最好的。但这件事在保险上行不通。

(1)切记“先大人,后小孩”

对于孩子来说,保险的保障远远没有父母的保障强大。

父母身体健康,一切意外、疾病都有坚实的后盾。父母万一倒下了,家庭就会成为无源之水,别说孩子健康疾病,连正常的生活都难以维系。

这也是大人先买保险,孩子后买保险的意义。

(2)先办医保,再买商业险

孩子出生三个月内就赶紧去当地医保局办新生儿医保,医保能给我们省不少事,从出生到拿医保卡这段时间的医疗费都可以按规定报销了。

每年100-200元,小毛小病报销很好用。

(3)别买返本保险

不少人觉得买了保险没生病,钱等于打水漂了,很难接受这种商品的支付形式。但如果是有病治病,没病返本就很乐意接受了。

但其实这种返本保险的成本,比我们想象种高得多:

保险公司把我们交的保费拿去投资,几十年后再把投资的一部分钱返还给我们,收益根本抵不上几十年的通货膨胀。所以学姐一直提倡购买纯保障形态的保险,这才是保险产品原本的样貌。

二、怎样给少儿配置保险?

最常见的健康险有四种:重疾险、医疗险、意外险、寿险。

给孩子只需要买前三种。因为寿险一般是为了人在离世后无法赡养老家人,小孩没有这种家庭责任。

给孩子买保险的顺序如下:

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从左到右是给孩子购买保险的顺序。

必买的有三档:少儿医保、意外险和重疾险。

1、少儿医保是国家福利,感冒发烧儿童疾病都能报销,每个家庭都应该给孩子买一份少儿医保。

2、意外险也非常便宜,孩子充满好奇心,奔跑嘻戏,容易碰到各种意外,意外险很实用。购买时注意意外医疗的赔付条件,最好是不限社保用药,这样很多自费药也能报销。

3、重疾险对儿童也非常重要,以儿童高发的白血病为例,治疗费用少则20万,多则50万,即使癌症控制得当, 后续的康复、护理费用也将长期伴随。

所以在孩子购买重疾险相对便宜的阶段,可以尽量配高额度。即使买终身重疾险,也比成人买要便宜得多。

4、医疗险分小额医疗和百万医疗。怎么理解这两个的区别呢?

小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销(几万元)。百万医疗是治疗“大病”的费用报销(上百万),有一万免赔额。

购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充,预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病保障。

5、最后买的是教育金。所有理财投资类保险都应该在做好保障措施之后,再考虑购买,这里的保障措施不仅仅是小孩的,还有其他家庭成员的保障。

掌握好配置思路后,在来看如何挑选具体产品。

在购买保险之前,还需要仔细考虑一下自己的家庭财务状况:

a. 家庭能承受多大的财务风险?

b. 不影响生活质量的情况下,每年能稳定投入多少钱购买保险?

c. 未来一段时间有大额支出需求吗?

三、少儿保险配置方案参考

下面的方案仅供参考,里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换,目的是为了给大家提供一个价格上的参考。

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(1)方案解析

重疾险50保额,轻症赔付2次(30%保额)、中症赔付2次(50%保额)、重症赔付1次。还能附加18种少儿特定疾病保障+5种罕见病保障,非常全面。

配合小额医疗险,在社保赔付范围外的部分也能得到补充。

最后是意外险,这个部分主要看意外医疗,不必太纠结意外身故额度,10岁以下儿童意外身故/伤残保额只有10万。

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(2)方案解析

重疾险期限延长到了终身保障,加大了保障力度。

同时小额医疗险换成了百万医疗险,尊享e生旗舰版补充大病医疗的费用,不管进口药、特效药都可以得到赔付,涵盖医院范围广,不限制公立医院,二级以上医院即可。

意外险与同样是小顽童意外险,意外身故20万,意外医疗1万。

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(3)方案解析

重疾险选择了「一长+一短」的搭配方式,虽然孩子没有收入,生大病不需要进行收入补偿。但事实上小孩生病时更需要父母照顾,很多父母会选择请长假或者干脆辞职来陪伴孩子,甚至带孩子到医疗条件更好的地方进行医治,无论是医疗费还是父母的收入损失,都需要用重疾险来补偿。

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这里选择了重疾多次赔付+身故赔付保额的光大永明·嘉多保,孩子年龄小,在漫长人生中,多次赔付的几率更高。而且可以附加癌症多次赔付,对于孩子也非常实用。

百万医疗险换了中国平安·平安e生保(保证续保版),可以保证续保6年,增加了医疗险的稳定性。

意外险用住院万元护作为补充,可以覆盖百万医疗险1万免赔额的医疗费用。

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最后,买保险是一个动态配置的过程,没必要一次到位,尤其是给少儿投保。

小孩的人生那么长,父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了,未来会有更好的产品等着他们,届时孩子完全可自行补充。

如果你担心孩子得过轻症/重疾后再难买保险,那重疾险保至终身,或为宝宝配置多次赔付的重疾险,只要保费不会给你造成太大的经历压力,完全可行。

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