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倾力推荐!四款保证续保的百万医疗险,续保再也不用愁

 分类:产品评测

百万医疗险,自打上线以来就一直以低保费、高保障的特点深受大众喜爱。

但比较尴尬的是,市面上多为不保证续保的短期医疗险,一旦第二年产品停售或自己健康状况有变,续保就成了个大难题。

不少朋友在1v1定制方案服务期间,就问学姐有没有值得推荐购买的保证续保医疗险产品。

有!短至6年,长至20年,学姐今天就将那些值得购买的保证续保医疗险产品做个合辑,走起!

本文重点

>>知识科普 | 保证续保是什么意思?

>>产品推荐 | 这四款产品堪称王炸!

>>学姐总结 | 样样出众,选哪个?

知识科普 | 保证续保是什么意思?

《健康保险管理办法》2019版第四条中写道:“保证续保条款,是指在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。”

用大白话说,就是保证的期间内续保有以下特点:

 ★  保证可以续保

不因身体状况变差或产品停售导致无法续保,哪怕已经理赔过,续保也不是问题。

★  保证续保的条款不变

续保时不会改变条款,比如某产品6年前投保时住院医疗费用报销比例100%,那么6年后续保时还得是100%。

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★  保证费率不变

续保时的保费,得按照我们第一次投保的费率表缴纳,保险公司没有权利中途上调。

总而言之,保证续保的医疗险保费稳定,也不用担心身体变差了或停售了就不给续保等问题,入股绝对不亏!

产品推荐 | 这四款产品堪称王炸!

一直以来,学姐都有定期更新医疗险榜单的测评文:本月,我最推荐的医疗险排行榜!其中也包含了不少保证续保的医疗险产品。

也紧跟时事,将最近新出的保证续保医疗险产品都做了剖析:最新保证续保的长期医疗险对比分析

但一番测评对比下来,学姐还是觉得下面这四款最出彩:

值得推荐的四款保证续保百万医疗险.png

◆  平安e生保

★  保证续保20年

在续保的期限上,平安e生保可以说是吊打全场了,保证续保20年,是目前市面上保证续保期最长的百万医疗险。

这意味着,我们未来20年都无需担心产品停售或身体变化导致的无法续保问题。

不愧是平安,战斗力百分百!

平安e生保.png

★  增值服务亮眼

在增值服务方面,也体现出了大公司雄厚的实力——健康专案管理服务:

专案管理服务.png

从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访,整个流程都有专人陪同服务。

匹配专人就医管家、定制专业就医规划、对接合适医疗资源,身体不适再也不用像无头苍蝇般乱求医了!

另外,学姐还收到最新消息,e生保是一款持续发展的产品,未来将会不断补充如质子重离子、外购药报销以及海外就医等增值服务,如下:

e生保可选包.png

一句话总结,这是一款紧跟时代发展潮流,会“进步”的百万医疗险!

不过e生保有一点和保证续保的概念有出入,即费率是可调的,毕竟未来的医疗费用有上涨的可能性。

但大家先不用担心,保险合同写明了费率调节是要有触发条件的,而且这个条件由银保监会统一规定,比较严苛,不用担心后期出现随意调价的问题。

具体的调价分析学姐之前在这篇:保证续保20年的平安e生保长期医疗险详细测评已经写过,大家可以戳进去看,这里就不重复啦。

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◆  超越保2020

★  含可选特需/国际/VIP部医疗服务

超越保2020有两个版本,一为标准版,二为特需版。

这俩版本最大的差别就是指定的医院范围不同,标准版的指定医院为二级即二级以上的公立医院普通部,而特需版的范围更广,二级即二级以上的公立医院的特需部、VIP部及国际部都可报销。

特需版的部门好在哪?简单来说就是人少环境好,不用排队。检查设备和治疗手段也更为先进齐全。

在人口众多、人均医疗资源又紧张的当下,非常实用。

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★  新增传染病保障

超越保2020最独到的一点,就是自带传染病保障,包含以下两类:

甲类:鼠疫、霍乱

按甲类管理的乙类法定传染病:新冠肺炎、非典、禽流感等。

即使是这个特殊时期,超越保也不设任何等待期,确诊就赔付保险金。不过要病情达到危重型时才可以赔付,其中标准版一次性赔付1万元,特需版则赔付1.5万元。

★  免赔额可递减至5000元

在免赔额上,超越保2020的设置也很惊喜:

如果在保证续保期间内没有发生理赔,那么下一年的免赔额就可以减少1千元,最高可减少5千元。

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以标准版为例,假设小保同学买了超越保后的前5年都没有理赔过,那么他第6年的免赔额就只有5000元了。

免赔额可以递减,就意味着理赔门槛就可以降低,我们就可以报销更多的医疗费用,于消费者而言无疑是一件好事。

◆  好医保长期医疗险

★ 基本保障全面,含重疾津贴

好医保长期医疗险自打上线以来,热度就居高不下。累计最高可报销400万,肿瘤特效药、重疾绿色通道、医疗费用垫付等增值服务也不在话下,还含有重疾津贴保险金,确诊合同规定的重疾即可赔付1万元,进一步加强了重疾保障。

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★  六年共享1万免赔额

在免赔额的设置上,也独树一帜,保证续保的6年内都共享1万元免赔额。

如果我们第一年的医疗费用就超1万元,那么接下来5年内都不会有免赔额的门槛了,相比起一年1万元免赔额的产品,好医保这点是值得点赞的!

◆  微医保长期医疗险

★ 含被保人重疾豁免保障

微信的微医保长期医疗险,也算半个老网红了。该有的保障都有,而其中最为突出的,就是被保人重疾豁免保障。

只要我们在保险期内确诊了合同规定的重疾,就可以免除后续的保费,但保障继续有效。

这个责任在医疗险里是比较新颖的,是一个加分项。

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★  含免赔额递减保障

在免赔额的设置上,也有友好的地方:

假如第1年没有理赔,那么第2年的免赔额降为9000元;

假如前2年没有理赔,那么第3年的免赔额就降为8000元。

不过最低也只能降到8000元了。虽然不及好医保6年共享1万元免赔额,但免赔额这个门槛可以降低,就算是锦上添花了。

学姐总结 | 样样出众,选哪个?

四款保证续保的医疗险分析下来,有些朋友可能会看花了眼,不过别担心,这四款的基础保障都很完善,只是各有不同特色:

◆  追求长期稳定保障:平安e生保

论续保期间长短,保证续保20年的e生保为全场最佳,各方面保障也很完善,看中长期保障的朋友们可以入手了!

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◆  追求高等医疗服务:超越保2020

免赔额可以递减,特殊时期还有传染病保险金赔付,如果预算充足,还可以享受环境更好、医疗设备更先进的高等服务,保障非常到位了。

另外,超越保2020的核保也比较宽松:

像常见的甲状腺、乳腺结节以及子宫肌瘤、卵巢囊肿都是有机会正常承保的。即使是乙肝病毒携带和小三阳患者,也有承保机会。

具体核保情况如何,学姐之前分析这款产品已经写过了,戳这里:复星联合超越保2020,升级了,但更便宜!

◆  追求重疾保障:微医保长期医疗

确诊重疾不但豁免后续保费,还有100元/天的重疾住院津贴保障。免除保费,还给付住院津贴,微医保长期医疗险可以说是很豪迈了。

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◆  追求低免赔额:好医保长期医疗

6年共享一万免赔额,如果第一年医疗费用就达到了1万元,那么接下来5年内都没有免赔额门槛,几百上千的费用都可以报销啦。

觉得免赔额“碍事”的朋友们,好医保长期医疗险可冲!

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