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仅售15天的华夏财富宝两全保险(分红型)测评:认真抢你就输了!

 分类:产品评测

转眼已是年末,到了各家保险公司最忙碌的时候,多款开门红年金险接连上线,竞争非常激烈。

华夏人寿尤其不甘落后,除了重磅推出开门红新品年金险,还推出了只卖15天的华夏财富宝两全保险(分红型),号称满期收益率高达4.5%!

放眼市场,很少有保险产品只卖15天,物以稀为贵,加上高收益的噱头把持,不少人已经“磨刀霍霍”准备闭眼入了。

为了防止大家踩坑,学姐决定来给大家好好测评一下华夏财富宝两全保险(分红型),看看是不是真的那么值得抢购!

华夏财富宝两全保险(分红型)测评

>>深度剖析:华夏财富宝两全保险(分红型)保什么?有什么优缺点?

>>幕后揭秘:华夏财富宝两全保险(分红型)的真实收益如何?

>>投保建议:华夏财富宝两全保险(分红型)值得买吗?

深度剖析:华夏财富宝两全保险(分红型)保什么?有什么优缺点?

话不多说,先来看华夏财富宝两全保险(分红型)的产品详情图:

华夏财富宝两全保险(分红型)产品详情图.png

华夏财富宝两全保险(分红型)产品详情图

华夏财富宝两全保险(分红型)的保障涵盖了满期保险金、身故保险金以及保单分红,下面先来分析华夏财富宝两全保险(分红型)的优点:

◆  华夏财富宝两全保险(分红型)优点1:具有储蓄功能

华夏财富宝两全保险(分红型)作为一款两全保险,保“生”也保“死”,满期生存领取100%保额,如在保障期内不幸身故,则领取相应的身故保险金。

不管是满期保险金还是身故保险金,都不小于已交保费,可见华夏财富宝两全保险(分红型)有财富增值的作用,相当于一个有利息的存钱罐,具有储蓄功能。

◆  华夏财富宝两全保险(分红型)优点2:资金周转灵活

华夏财富宝两全保险(分红型)拥有保单质押借款权益,在急需用钱时,最高可向保险公司贷款80%现金价值,资金周转灵活,可缓解燃眉之急。

但要注意,华夏财富宝两全保险(分红型)的现金价值在前期会低于保费,可供周转的资金会少一些,因此有投保计划的朋友要充分考虑自身的经济情况。

看完优点再来看看缺点:

◆  华夏财富宝两全保险(分红型)缺点1:保障期限短

华夏财富宝两全保险(分红型)的保障期限只有6年,如果家庭经济支柱想买来作为身故保障,这个保障期限是远远不够的。

如果只是单纯看重收益,华夏财富宝两全保险(分红型)的保障期限短,只适合短期理财。

如有长期理财规划,可以考虑年金险,保障期限可选10年、15年甚至更长,还可附加终身万能账户利滚利,比如光大永明年年喜就很不错,万能账户保证利率3%,达到了市场封顶线。

◆  华夏财富宝两全保险(分红型)缺点2:投保范围窄

要知道现在市面上不少理财型保险已经能承保到70岁了,但华夏财富宝两全保险(分红型)的最高投保年龄只有65岁,直接就将65岁以上的老年群体拒之门外。

大多数老年人除了退休金没有其他收入,如果想要多存点钱养老,对短期投资是比较有需求的,但华夏财富宝两全保险(分红型)却不给这个机会,实在是太可惜了!

◆  华夏财富宝两全保险(分红型)缺点3:起投门槛高

市面上很多理财产品几百、几千就能起投,还能分5年、10年甚至更长的时间缴费,而华夏财富宝两全保险(分红型)则是1万起投,还只能一次性交清保费,相比之下,起投门槛实在有点高。

对于那些收入较少、又想理财的朋友来说,一下子要拿出这么多钱来买保险还是挺为难的,华夏财富宝两全保险(分红型)在这方面的表现真是有点说不过去。

这里学姐特地为大家整理了本月最新理财险收益排名榜单,想要轻松理财的朋友们可识别下方二维码立即阅读:

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◆  华夏财富宝两全保险(分红型)缺点4:保障责任少

市面上不少两全保险除了保身故,还含有意外、疾病保障,一些两全保险还搭配重疾险、意外险一起出售,保障内容比较丰富。

但华夏财富宝两全保险(分红型)除了分红、满期保险金,只提供6年身故保障,相比之下逊色不少。

幕后揭秘:华夏财富宝两全保险(分红型)的真实收益如何?

为了让大家更直观地了解华夏财富宝两全保险(分红型)的真实收益情况,学姐来举个例子说明。

30岁的李先生投保华夏财富宝两全保险(分红型),一次性交清保费10万元,收益情况如下图所示:

华夏财富宝两全保险(分红型)利益演示图.png

华夏财富宝两全保险(分红型)利益演示图

先来看一定能拿到手的保证利益:

李先生在购买华夏财富宝两全保险(分红型)满6年后仍生存一定能领到满期保险金,经过计算可得出单利为3%,收益不怎么样。

再来看分红收益:

李先生每年可以从保险公司获得分红,具体能分多少,要看保险公司的盈利情况,合同上明确表明分红是不确定的,也就是说可能一分钱也没有。

如果以高档利益来演算,且每年分红不领取放在分红账户继续生息,才勉强达到4.56%的收益。

可见华夏财富宝两全保险(分红型)对外宣称的4.5%高收益是非常理想的情况,并不能拍胸脯保证,最差的情况可能一分钱都没有。

保险的确挺复杂的.jpg

当然,也不能排除李先生在保障期内发生身故或者退保的特殊情况:

如果在保障期内身故,李先生处于18-40岁的年龄段,保险公司将赔付160%已交保费,为16万元。

但说实话,就算能赔160%已交保费,这笔钱对于失去家庭经济支柱的家属来说,只能是杯水车薪,先不说无法还清房贷、车贷等债务,维持生计也怕是难以保证。

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如果中途退保,到手的钱是现金价值。第一年保单现金价值低,损失较大,第二年后现金价值超过保费,且持续上涨,但直到第五年也没有超过满期保险金,收益不大,所以退保一点也不划算。

投保建议:华夏财富宝两全保险(分红型)值得买吗?

总的来说,作为一款两全保险,华夏财富宝两全保险(分红型)槽点比较多。

保“生”,有储蓄功能,但保底收益不高,分红无法保证,还不能放长线钓大鱼;保“死”,只能提供6年保障,能赔的钱还那么少。

因此,学姐建议想要理财的,最好购买附可加终身万能账户的年金险,挑选保底利益比较高的产品,比如保证利率达到封顶线3%的光大永明年年喜年金险,日计息月复利,滚雪球式为你实现财富增值。

如果想要身故保障,建议购买定期寿险,比如华贵大麦2021定寿,30岁男性只要1529元就能买到100万保额,30岁女性只要865元,相当划算。

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