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爱心人寿守护神少儿重疾险:儿童重疾险要换领头羊了?

710次  2020-07-01 分类:投保攻略

前段时间,爱心人寿推出了重疾不分组赔3次的开心小保贝来势汹汹,试图冲击妈咪保贝少儿重疾险的王者地位,结果失败了。

这次升级,爱心人寿卷土重来,推出开心小保贝的升级版——守护神少儿重疾险。守护神能不能成功突围?问鼎少儿重疾险王座呢?今天学姐就来详细分析下守护神少儿重疾险,主要内容如下:

本文重点

>>基本测评:守护神少儿重疾险,升级了什么?

>>细节深扒:这些优缺点你知道吗

>>公司现状:爱心人寿保险公司,靠谱吗?

>>横向测评:4款最新热门少儿重疾险pk,守护神能hold住?

01.基本测评:守护神少儿重疾险,升级了什么?

先来看看,守护神少儿重疾险都升级了些什么:

守护神pk开心小保贝.png

守护神vs开心小宝贝

◆  保障期限

守护神的保障期限增加了保至25岁、至30岁和至60岁,给孩子的保障选项更加灵活,家长可以根据情况自行选择保障期限。

◆  最长缴费期限

30年的最长缴费期限变成了20年。

我们首先要知道这样一个小tip:重疾险的缴费期限,时间越长越划算。不仅可以减轻缴费压力、做高保额,而且目前大部分重疾险都有保费豁免功能,如果在缴费期内出险,可以免交后期所有保费,而且剩余的保障继续有效。

◆  重疾赔付比例

升级前的开心小保贝首次重疾只有前10年能额外赔付50%基本保额;

而守护神保至60岁或保至终身,首次重疾前20年额外赔50%,相当于买了一个保至60岁或者保终身的重疾险,又送了一个保20年的定期重疾险。

◆  保费

在终身保障方面,守护神的价格上涨了一点点。

总的来说,守护神少儿重疾险的保障期限更灵活了,保障力度也升级了,但由于最长缴费期缩短了,缴费压力加大。

接下来听学姐说说,守护神少儿重疾险有什么优缺点:

02.细节深扒:这些优缺点你知道吗?

◆  1、三个优点

 硬核重疾,最高150%基本保额

守护神少儿重疾险,重疾最多可赔3次,而且不分组。

一般来说,多次赔重疾险的优先级:不分组>分组合理(癌症单独分组)>分组不合理(高发疾病分组集中),重疾不分组多次赔的重疾险是重疾险中最实用的,被保人的获赔几率更高。

而且,守护神在保障期前10/20年额外赔50%保额,也就是说如果0岁宝宝买了50万保30年的重疾,在20岁前患了重疾,可赔75万。

 高发轻症、中症保障全面

守护神少儿重疾险高发轻症覆盖情况.png

守护神少儿重疾险高发轻症覆盖情况

由上图可以看出,守护神的高发轻症覆盖比较全面,而且有部分比较高发的轻症(极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、单侧肺脏切除)直接升级为中症,赔付额度变高了。

少儿特疾&罕见病,可额外赔100%保额

若25岁前,患20种少儿特疾、8种罕见病之一,除了赔重疾保额外,还可多赔100%保额。

比如0岁宝宝,买了50万保额,保终身,8岁时不幸确诊川崎病,并达到合同规定的赔付条件,那么它最多能赔125万(重疾保额50万+投保前20年患重疾,额外赔付50%基本保额+少儿特疾双倍赔)。

不过有一点需要注意的是,这两项保障是只有在25岁前才有效!而隔壁复星联合家的妈咪保贝,其少儿特定疾病以及罕见疾病的保障是没有时间限制的,所以说在这点上,妈咪保贝具有明显优势。不过据可靠消息,7月15日妈咪保贝就要下架了,对妈咪保贝少儿重疾险感兴趣的朋友可以翻看我往期的文章。

◆  2、两个缺点

最长缴费时间仅为20年

这个缺点学姐已经在前文提到了,本次升级,居然取消了30年缴费的选择,这一点实在是让人遗憾。

少儿特疾&罕见病额外赔付有年龄限制

少儿特定病的额外赔付有年龄限制,要求在25岁前,25岁以后就没有额外赔付了。

03.公司现状:爱心人寿保险公司,靠谱吗?

爱心人寿怎么样?靠谱吗?

随着互联网保险行业的高速发展,学姐被问到最多的就是这类型的问题。

虽然我说了无数遍,买重疾险重点看产品的保障!

其实大家真的无需纠结保险公司大小的问题,在国内这种“强监管”的政策下,每家保险公司都是安全的。

守护神少儿重疾险是爱心人寿承保的一款少儿多次赔付重疾险。而爱心人寿保险股份有限公司,是经原中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司,注册资金为17亿元。

除了商业模式新颖和强大,爱心人寿的业务能力也是杠杠的,根据2020年第一季度银保监会对其偿付能力的考核结果:

综合偿付能力充足率:236.32% (100%为合格)

风险综合评级:A(A优秀、B良好、C差)

总体来看,俩字——靠谱!

04.横向测评:同类热门少儿重疾险pk,守护神能hold住?

学姐拿出目前市面上少儿重疾险的王者产品——妈咪保贝来与作对比,看看守护神少儿重疾险的保障内容到底有没有优势:

热门少儿重疾险对比表.png

热门少儿重疾险对比表

直接说结论:

◆  追求保费最低:开心小保贝、妈咪保贝

如果选择保障终身,守护神和开心小保贝都比妈咪保贝便宜,而且这两款少儿重疾险都是多次赔付产品。

但如果选择保定期,那么妈咪保贝的保费更低。而且有一点别忘了:妈咪保贝有客户忠诚权益。

什么是忠诚客户权益呢?简而言之,就是在妈咪保贝保障期满后,可以选择“免健康告知、免等待期”投保复星联合健康指定的其他重疾险。

试想没有这个权益,如果保障期间身体健康发生异常,那么30年的保障期结束后,很有可能就买不到健康险了,被保险人后期保障就会处于“裸奔”状态。

所以从这一点来说,学姐认为妈咪保贝更胜一筹!

◆  追求少儿特疾保障:首选妈咪保贝

妈咪保贝可附加重疾二次赔,不分组赔2次;

患少儿特疾,可额外赔100%保额,患5种罕见病,可额外赔200%,而且不限制出险年龄,也就是说保障期内只要患病就能陪!

◆  追求性价比:首选守护神少儿重疾险

守护神少儿重疾险无论是保费还是保障都属于市场上游水平。

总结:如果想给孩子买保障二、三十年的定期重疾险,建议家长们首选单次赔付的妈咪保贝,因为守护神少儿重疾险重疾赔3次,价格被抬高了,买定期保障性价比没妈咪保贝高。

如果想给孩子选择保终身的重疾险,首选守护神,虽然只比开心小保贝贵了几十块钱,但保障升级的不止一星半点。

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