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买商业保险可以异地投保么?靠不靠谱?理赔麻烦吗?

214次  2020-09-07 分类:投保攻略

最近,有些朋友看到学姐推荐的几款重疾险保障全面价格又很合理,正准备入手的时候,却发现自己的所在地不在它的投保区域里,顿时产生了一些担忧的问题:

异地可以投保吗?异地买了保险的话会影响到理赔吗?

那今天学姐就带着这些疑问,来和大家详细地说一下异地投保这个话题!

本文重点

>>异地可以投保吗?

>>异地投保会影响后期理赔吗?

>>异地投保如何操作?

01 异地可以投保吗?

◆  1.为什么会有投保地限制这么一说?

“异地投保”指的是投保人购买了不在常住地销售的保险产品。

通常我们可以在产品的投保须知中看到产品的销售区域,比如:

演示1.png

又比如:

演示2.png

可以看到,并不是所有的保险产品都会对我们敞开怀抱,保险公司经常会为自家的保险产品划定特定的销售区域。

那为什么保险公司要规定销售区域呢?

传统线下渠道买保险,常常涉及到体检、签合同、签回执单等环节,整个投保环节可能无法在一天完成。

如果投保人不在本地,可能需要跑来跑去、或者多次寄送资料,非常麻烦。

考虑到这一点,银保监会为了约束保险公司的经营,避免保险公司盲目扩张业务,导致无法很好地服务投保用户,在《保险公司管理规定》规定: 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。

但随着互联网保险的发展,曾经很多需要当面解决的问题,现在都可以通过在线的方式进行更高效地沟通和解决。

那不在这些地区的人,就不能购买了吗?

目前,官方对异地投保是什么态度呢?

◆  2.异地可以投保吗?

官方文件《保险公司管理规定(2015年修订) 》第四十二条中有这样的规定:

规定.png

也就是说:虽然保险公司不允许跨省销售,但是符合相关规定的网络和电话销售是可以跨省的。

另外,银保监会2018年也有通过旗下公众号“消费者点评”对异地投保问题进行相关的回应:

银保的回答.png

从文字中可以看到,对保险公司经营业务地区的限制,并非对消费者的限制。银保监会不是为了限制某些地区的投保人不能购买特定的产品,而是对保险公司提出的要求。

对于我们消费者来说,完全无需多虑,异地投保的行为是得到了保监会的许可的。

但对于保险公司来说,当消费者致电咨询客服异地投保的问题时,按照监管规定,他们只能以最严谨的话术回复——“不在我们的投保区域内,建议您慎重考虑异地投保。”

这是为什么呢?按照规定,保险公司是要提示用户的,比如服务可能不到位,时效太长等问题。

不受区域.png

说实话,凭目前保险界互联网化的程度,我们不必太过担心。

有的伙伴可能还是放心不下,我们在意的服务,说白了就是理赔。

那异地投保的话,会不会影响到后期理赔呢?

02 异地投保会影响后期理赔吗?

关于这个问题,看看银保监会在旗下公众号“消费者点评”评论区的回答:

不影响理赔.png

其实,目前压根就没有因为异地投保,而被保险公司拒赔的案例,因为能否理赔跟地址填哪儿没关系!重要的是下面这三点:

>>投保时是否如实告知

>>出险情况是否在保障范围内

>>理赔资料准备的是否齐全

详细的解释可以看看我之前写过的这篇文章:为什么有的保险公司会拒绝理赔?有什么理赔技巧吗?

事实上,不管我们在哪买,都是可以申请理赔的,流程也不是很复杂。

1. 如果所选的保险公司暂时不支持全国通赔,或是你不方便到线下分支机构办理理赔,可以走这4步:

①电话口头报案→ ②按要求准备材料 → ③寄送到指定地址 → ④获得理赔

2. 如果保险公司开通了理赔的线上服务,那么就方便了。

可以在公司官网、公众号或者APP上就完成理赔的一些步骤。

很多线上渠道也有协助理赔的服务,比如学姐之前就在线上协助理赔过很多大小案件,有需要的朋友可以了解一下学霸说保的安心赔服务

需要补充的是,不同险种理赔时需要准备的不同材料,学姐也为大家整理好了各大险种理赔所需的特定材料,大家可以收藏一下(具体还是要以保险公司的要求为准):

理赔的材料.png

在我们实际投保的时候,可能还有这样的一个问题:很多产品填地址只能选可投保地区的,那我们要怎么实现异地投保呢?

03 异地投保如何操作?

说起来异地投保特别简单,就2步:

(1) 投保的时候先选择销售地区。

(2) 等保单生效了,给保险公司打电话或者在APP、公众号上更改地址,改到常住地,就可以了。

举个例子,如果身在广州的小张,想要买某保险产品A,但这款产品只在北京销售。

那么小张在投保的时候,可以先填写一个北京的地址,等保单生效后,再通过保险公司的客服、官网、APP、公众号等方式修改地址。

担心这个操作会影响保障的朋友,可以看看产品的条款,一般都有一条关于联系方式/地址变更的条款。


地址变更.png

也就是说,变更地址是保险公司认可的,保单的保障不受影响。


但是也要注意,这种操作方法并不是每一家保险公司都通用的,具体要看各家保险公司的运营规定。

学姐总结

说了这么多,针对异地投保,学姐还是给大家稍微总结一下:

第一,异地可以投保,可以通过更改地址实现;

第二,异地投保是靠谱的,不会影响理赔结果,理赔的过程也很方便,大家可以放心投保。

总的来说,异地投保让我们有更多的选择,不必局限在可投保地区。

另外,需要补充的是,异地投保的时效性可能会有一点点影响,比方说邮寄资料慢等等,但理赔结果是不受影响的。

当然,最终的选择权还是在你自己手上。学姐倒是建议大家把更多的关注点放在产品本身,选择适合自己的产品才是最关键的~

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