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这种医疗险实在太坑了

　分类：投保攻略

我最近收到一条私信。

他是这样说的：

保证续保的医疗险，是不是都比较贵，

自己去年买了一份保证续保的医疗险，今年涨价了50%，很坑，

还不如买不保证续保的，还便宜点。

哈哈，有这回事？

01

找这位小伙伴仔细聊了下，

原来他是一家三口买的，而且还家庭单享受了保费折扣。

去年一家人买了七百多，今年续费要一千出头，

确实是涨了50%~

不过他可能有些误会了。

并不是保证续保的医疗险，第二年就会涨价，

而是基本所有的医疗险，第二年都是会涨价的。

解释一下的话，医疗险是只保一年的险种，这个大家应该都知道吧~

长相安保障期.png

就以长相安为例，续保提示明确写着，保险期间就是一年。

也就是说，即便是在保证续保期间，

第二年的保单也是一张重新购买的保单。

只不过在承保规则上作了一些优化。

那既然是重新购买的保单，每年的价格随着我们年龄产生波动，便是自然而然的事情了。

所以明白其中的核心了吗？

不管是不是保证续保，

正常情况下第二年续保，保费都是会变的。

并不是它有坑~

02

其实医疗险随着年龄变化，保费变高这件事，

我提过很多次了。

找我做过规划的小伙伴，有不少人最后都只投保了保费看起来更便宜的医疗险，

而保费看起来更贵的重疾险就被抛弃了。

我为什么要用“看起来”这种形容词，

你看看二者最终保费与保障对比：

保费对比.png

慢慢步入中年与老年后，涨价的幅度也越来越高。

如果拉长整个生命周期来看的话，

买医疗险并不会比买重疾险便宜。

特别是如果考虑上这二者在保障层面上发挥的作用后...

医疗险：

1.一般年度医疗报销额度100~400万

2.重疾给付津贴，一般为1万左右

3.ICU住院津贴，一般每天最高不超过1000元

主要功能用作医疗费用的报销，

但不包括因疾病导致的收入下滑、非住院期间的康复疗养及药物器材费用。

重疾险：

1.轻症一般赔30%保额，赔3~5次

2.中症一般赔50%~60%保额，赔2~3次

3.重疾一般赔100%保额，赔1~3次

4.还有其他附加保障，如癌症多次、少儿特定疾病保障等

主要功能用作弥补疾病治疗期间带来的收入损失，

以及康复阶段的疗养支出、收入下滑等医疗险无法覆盖的范围。

医疗险与重疾险，并不是同一种险种，

不存在只买一个就可以替代另一个这种情况。

就拿开头小伙伴说很坑的保证续保产品来说。

它跟不保证续保的医疗险比，最大优势并不是保费，而是续保。

像这类型产品，在保证续保周期内，明年是一定能买上的。

而非保证续保的产品，第二年可就不一定了。

不出事前一切风平浪静，出事了谁不是一地鸡毛。

谁希望自己确诊重疾后，

边治疗还要边担心明年的医疗险续不上，没得报销了。

而长期险种重疾险，特别是终身型的，

更是直接在保障期里上了一道锁，投保完只需要求神拜佛祈祷这份保单别用上。

至于担心能不能续保？

不存在的。

所以不要只看当前重疾险保费贵，就对医疗险的功效抱有一种侥幸心态，

有一句话，我经常对孩子们说，相信大家也都懂得这个道理：

便宜的，往往可能是最贵的。

好啦，一不注意又啰嗦了~

总结一下，

医疗险，不管是否保证续保，每年费率都会根据年龄而变动；

重疾险，跟医疗险并不是替代关系，二者反而是相辅相成，缺一不可。

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