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有乙肝,要求不能太高阿~

301次  2023-06-07 分类:投保攻略

周末看了一部电影,叫《不休不止》。

它的题材非常新颖,讲的是乙肝患者被歧视的问题。

会传染,没办法根治,乙肝确实影响到了很多人的生活。

有位读者问我——

有乙肝的人,该怎么买保险呢?

01

我跟他说,先明确自己到底属于何种「乙肝」。

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳和乙型肝炎,都可以简称「乙肝」。

但买起保险来,结果可就不同啦。

具体来看——

百万医疗险,拿平安长相安举栗子。

它的智能核保结论如下:

针对乙肝携带及乙肝小三阳:

只要肝功能检测值不超正常值上限的3倍,

且肝脏超声检查没有异常,就可以除外肝脏责任承保。

针对乙肝大三阳:

只要已接受正规抗病毒治疗,且最近1年内肝功能、肝脏超声检查结果均正常,

也能除外肝脏责任承保。

总体来说,长相安的核保结论,还是能接受的。

要知道,像好医保(20年版)健告就比较严了。

比如乙肝大三阳,直接拒保...

说到这,那位读者表示不太满意。

他说想买一款不除外乙肝责任,且能保证续保20年的百万医疗险。

我天...这要求,我突然不想说话了。

作为业内人士,我觉得乙肝人群能除外责任买到长相安,

已经非常不错了...

不能要求太高啊各位。

保险公司精明得很,它是要赚钱的。

比如为啥百万医疗险默认对既往症免责?

你的心声:也太坑了,这也不赔那也不赔。

呃,这么说吧,

假设你是保司老板,有一位糖尿病客户来买医疗险,

你会承保他后续相关治疗费用吗?不可能吧?

投保前已经有糖尿病,投保后因为该疾病理赔概率几乎100%。

铁定赔本买卖,谁愿意承保?

所以换个角度想,或许就能理解了。

02

接着来看重疾险。

我一一对比了下智核,最推荐的是超级玛丽8号。

它对乙肝的核保如下:

只要近半年,乙肝两对半提示为病毒性携带者或小三阳,

且最近半年肝脏超声检查、肝功能检查未见异常,就能够标准体正常承保。

这样的核保要求,挺人性化的。

当然啦,乙肝大三阳就买不了啦,直接就是拒保。

但有一款核保尺度特别大的产品→超越1号

它有机会可以加费承保:

不过甘蔗没有两头甜,

加费多少,得根据性别年龄缴费期限等因素来定。

03

搞定了百万医疗险和重疾险,剩下的就很好办了。

定寿和意外险,对健康情况的要求比较宽松。

有些甚至可直接买,这里就不一一提了。

总而言之,今天我仅仅是以乙肝为例。

其实不管是有乙肝,还是有甲状腺结节、乳腺结节,肺结节以及其他异常,

在投保思路上都是一样的。

就是根据自己的实际情况,找产品、看健康告知,尝试智能核保。

智能核保不能通过的话,就尝试人工核保。

特别是健康异常的朋友,要抓紧时间买保险。

因为身体异常,很多时候是保险选我们,而不是我们选保险。

如果能买到一份不错的保险,真的不要犹豫。

就算不太满意,也要先上车。

毕竟,身体情况是一直在变化的。

比如说乙肝,可能往肝功能异常方向发展;

肺结节,有可能演变成肺癌;

甲状腺结节,也有可能变成甲状腺癌;

......

拖着不买保险,万一情况变严重,啥都买不了了。

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