你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

50多岁买养老年金险,太晚 !?

 分类:投保攻略

如果你问“规划养老”最迫切的群体是谁?

我的回答一定是——年龄在50多岁的朋友。

就我身边的长辈,比方说我二姨。

年轻的时候她忙得不可开交,职场家庭两头顾。

现在孩子大了,她又临近退休,终于闲下来琢磨起养老的事。

作为普通的企业职工,我二姨只有最基本的五险一金。

算了算,每个月到手的养老金只有2000来块....

01

如何准备养老金?

有多少人和我二姨一样?

普通职工,只买社保养老金,缴满15年,退休就能领钱。

多缴多领,少缴少领,缴纳部分由我们和公司共同承担。

其实这是最乐观的情况了。

因为还有很多人,只能自己买。

比如个体户、自由职业者,还有农村很多老人家。

如果到50岁才开始买,两种参保方式:

① 以灵活就业身份买职工养老金

必须缴满15年,且后续若是延迟退休可能会延长到20年;

只能自己交,没有公司帮忙分担。

② 补缴城镇居民养老金

因为临近退休,可能需要一次性补缴15年,压力大;

退休后月领取金额低,也就几百块。

所以靠补缴“社保养老金”养老这事,不大行得通。

那银行存款呢?

很多人都会把养老金存起来放银行,需要时就取出。

我二姨也是如此,和我姨夫两人存了小八十万。

够养老吗?不好说。

一是客观因素不能忽略,比如通胀、利率下行。

二是资金使用并不固定,等他们抱孙子了,免不了又要花钱。

三是健康和寿命不受掌控,生病、长寿,也要钱呐。

而且这几年,骗子很猖狂,养老诈骗层出不穷。

一个不小心,啪,钱全没了。

所以如果是我,手里有一大笔钱,

会更偏向拿一部分出来,转成长期的现金流保障

说通俗点,买商业养老年金。

因为相比起前两种方式,养老年金险:

① 不强制必须缴满15年,按你情况来,多交就多领。

② 养老金发放定时、定量、定向,不用担心被骗子骗。

③ 收益稳定,活到老领到老,解决长寿的问题。

对于50来岁才规划养老的朋友来说,这是最合适的方式。

02

50岁买划算吗?

内行的朋友可能会问了:

秋阳姐,你不是说过,理财险持有时间越长收益越高吗?

这个确实,增额寿就是最典型的代表。

我之前→以一家三口演示过,小孩PK大人,后期收益差有300万+。

但在养老年金险这,情况就不大一样了。

最直接的,咱们来看收益。

还是以我二姨的实际情况为例,80万不拿完,

拿出60万来买养老年金险,20万留着用作其他。

我找了款高收益产品——光明慧选(终身版)来演示。

还有定期版的,保证领取期满仍生存能一次性领取10倍年金。

30岁女性买和50岁的我二姨买,收益差了多少?

看年金领取这栏:

30岁买,每年领73200元;50岁,每年领36400元。

差额足有36800元,一半还有多了。

但神奇的是,内部收益率差距却不大。

一个3.539%,一个3.521%,基本持平。

为啥会这样?

根本原因,就出在中间这段“空窗期”里。

50多岁买,交完保费后很快就能领钱了;

而30岁买,交完保费后至少要过二十多年才开始领取。

所以说,50多岁买养老年金险一样很划算。

我二姨也是被数据说服,不过她还是在纠结:

这钱分几年交最合适呢?

emm,好问题。

选择不同缴费年限,收益确实有差,不过不多:

但我还是建议,最好选择短缴。

因为缴费年限越短,年金领取就越高。

50多岁这个年龄段,其实长缴还是蛮有压力。

而且我觉得都临近领钱了,到手的肯定是越多越好。

毕竟寿命这事儿,说不准。

所以选择短缴,会更适合。

当然了,值得推荐的产品肯定也不止光明慧选这一款。

比如福满满,到约定年纪可领3笔祝寿金,收益很可观;

又或者如意永享,终身有高现价,既可以领年金又可以减保。

不同人适合的产品不一样,大家按照需求来选择就行。

03

秋阳小总结

养老年金险,有两个独家优势。

第一,它是除社保外唯一能够提供终身现金流的工具。

这是银行存款、国债都无法企及的。

第二,它也是唯一可以和我们生命等长的工具。

保终身的养老年金险,咱活到啥时候就领到啥时候。

如果有打算规划养老的朋友,我建议早下决策。

因为年龄越大,购买就越受限制。

尤其是60岁过后,基本买不到啥产品了。

并且,产品收益大概率会逐渐走低。

毕竟利率下行是板上钉钉的事,你看增额寿,就正在被开刀。

所以大家最好早做准备。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章