投资大概率不如存钱

分享个数据：咱国人的预期寿命到2035年将达81.3岁。

一方面是延迟退休到65岁，另一方面是预期寿命进一步提高。

好家伙，以后真就活到老干到老呗。

我一位读者很焦虑，问我怎么规划养老的。

一句话：老老实实存钱，提高自己的储蓄率。

她说现在利率一降再降，定存好没意思，不如拿去投资。

01

存钱PK投资

说实话，想通过投资养老可太难了。

养老主打一个“稳”字，选择安全稳定、收益保证的存钱工具，才是正解。

不信，我带着你体验一遍：

你月薪1万，每个月拿1千块定投基金，那么预期年化收益是多少？可能遇上行情好的时候，能有个10%？但大多数时候，是会在-5到+5%之间，反复徘徊。

这可是你退休后的生活费，心态完全不一样。

将来退休的时候，收益率是负的咋办？

你说不可能，投资咋也比存钱好。

那行，满足你的幻想——

假设年薪10万，且年均增长2%，不同投资率/储蓄率和回报率的长期结果如下图：

一组是投资的少，回报率高；

另一组是存的多，回报率一般。

你发现没？

高储蓄率组的表现，要好于高回报率组。

而且现实地讲，多存钱永远比高收益更容易实现吧。

前者是你能掌控的，而后者既看能力又看运气。

拿投资股票的高收益来说，

ChatGPT横空出世，带火了AI人工智能、芯片算力、大数据...一大堆。

前几个月10只AI票，9只涨，随便做做都能赚。

而现在呢，正所谓大热必死。

拿捏不好，进去有可能就是接盘侠...

也就是说，投资对你个人的能力要求很高：

买点、卖点、耐心、市场敏锐度等等等。

当你觉得一个投资机会称得上绝佳的时候，它又总是不被大多数人所看好。

这时，你能坚持自己吗？

我相信大多数人没法达到这种境界。

所以，存钱比投资简单得多。

我只需要存多一点点，不仅比你稳，收益也不逊你。

02

时间的魅力

我们常说：准备养老的最佳时间是10年前，其次是现在。

这句话是不是很鸡汤，但太有用了。

因为越早准备，时间能发挥的力量越惊人。

当下能锁定一个不错收益的存钱工具，也就只有储蓄险了。

假设用年金险来存钱养老，

每年交5万，交10年，65岁退休领取。

你看下年龄不同，领取金额到底差多少：

这里要注意，养老年金险的领取时间可以自由设定。

男性朋友一般可选 60/65/70 岁开始领钱；

女性朋友一般可以选 55/60/65/70 岁领钱。

可以看到，年龄越大，能领的越来越少。

25岁投保，本金50万，

65岁以后开始领钱，保证领取185万+，净赚135万+。

35岁拖到40岁投保，保证领取从131万+下滑到88万+。

好家伙，足足少了差不多43万。

要知道，你交的钱可是一样的啊。

只是晚交了5年而已....

反过来看，

如果不同年龄投保，想要达到每年领取金额差不多的效果，得交更多保费：

注意看，到手的钱都是7万4左右对吧。

但是呢，

从25岁到30岁，晚5年投保，每年要多交1万保费。

总保费就是多交10万。

从35岁拖到40岁买，差距更大，每年要多交1.5万保费。

总保费就是多交15万。

40岁往后，需要多交的钱涨幅更大...以此类推。

这说明啥？

越早存钱养老越划算！

表格中测算的这款产品，是信泰的如意永享养老年金险。

它最大的优势是——

既有增额寿的高现价，可以提前领取(减保)，不必等到退休；

又有养老年金险的终身现金流，不用担心老了以后没钱花。

简单理解，1个产品，即可实现【年金险+增额寿】的效果。

用它作为存钱工具，具有高度的确定性。

纠结选年金险还是增额寿的朋友，可以考虑下它。

对了，提醒个事：

从 4 月20日零点开始，如意永享就只能买趸交和3年交了。

其他缴费年期买不了，且不再关联销售万能险。

有想法的朋友，得抓紧时间了。

秋阳的小点评：

不难看出，

养老问题的关键，在于能不能提前锁定一个稳定增长的收益。

你把钱放在其他有风险的投资渠道，可能会亏。

而保本保息的工具里，养老年金险是现阶段最好的选择。

再加上，它拥有终身稳定的现金流。

老了以后每个月都有钱发，安全感满满~

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