你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

3月秋阳最推荐的保险清单,女神节剁手拯救指南

 分类:产品评测

一个月见一次的保险推荐清单来啦。

3月,有一些产品更新。
ps,每个月,秋阳会根据市场变化,筛选出各个险种性价比高的产品,供大家参考。
但仅限于产品保障层面,因为产品好,不一定能买到,得结合身体条件综合评估。
最好,找专业人士协助挑选。

01

清单我依旧分为成人、小孩、老人三个模块,具体构成如下:

名录.png

避免有些童鞋是第一次来,我简单跟大家介绍一下各自的功效:
重疾险
确诊即付型产品,通俗讲,就是在约定时间内,确诊了合同中疾病,保险公司赔付约定比例保额。
医疗险
报销型产品,理论上,抵扣一定费用后,剩余的住院时花多少钱,出院后就赔多少钱回来。
实报实销,买多份无法重复报销。
定期寿险
保身故/全残这类型极端风险。
主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。
增额终身寿险
理财险,投资收益以现金价值形式写进保单中,不会受市场波动影响。
适合为未来教育、婚嫁等刚性支出做准备。
年金险
也是理财险的一种,除了锁定利率外,还锁定了未来稳定现金流。
适合为未来养老或教育等刚性支出做准备。
意外险
顾名思义,保各种意外情况。
有小额的意外赔付,也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。
了解完这几个险种,来看看各年龄层都买啥呢。

02

成年人

成年人清单推荐.png

重疾险-凡尔赛PLUS
市面上的重疾险很多,但如果只让我选一款,我会选这款。
为什么呢?
第一,基本保障出圈。
64岁前,一直都有额外赔付,而且比例还不低。
特别是60-64岁这段期间,重疾出险依然能额外赔30%保额,这可不多见。
还有像早期疾病共享赔付、癌症最多赔3次且不限新发复发转移...
保障能力综合表现,表里有,肉眼可见的优秀。
第二,增值服务过硬。
就医绿色通道,是它的王牌服务。

凡尔赛PLUS敢承诺7个工作日内,对全国700+三甲医院实现手术/住院安排(四川华西医院1个月)。

凡尔赛.jpg

直接把找床位的红包给省了。
这都得益于同方全球那响当当的招牌。
中资同方,中核持股,前身是清华同方,国内工学两界的泰斗;
外资全球人寿,世界9大金融机构,业务横跨美亚欧三大洲,世界级的大佬。
不怪得凡尔赛PLUS打出了“敢承诺”的大标语。
医疗险-医享无忧
这款是去年的年度top1医疗险。
目前看来,地位很难被撼动。
作为20年保证续保型产品(市面最长),医享无忧不怕身体跟年龄的双重限制。
续保不看健康情况,没等待期,发生过理赔也能续。
在全国公立2级及以上医院普通部住院,它能提供每年400万报销额度。
检查费,手术费,药费等都可报销。
免赔额1万块,剩下的100%报销,不限医保目录,自费药也可以报,包括要院外购买的癌症特效药。

而且今年还新增了3个加油包保障:

三个加油包.png

使得医享无忧的保障覆盖面更加多元丰富了。
3个都是可选附加保障,你们自己决定加不加。
不加的话,30岁的人买医享无忧,一年保费都不到250元。
合着1天1块钱都不用,就能实现住院无忧。
定期寿险-臻爱2022
买定寿的逻辑是避免赚钱期间,身故或全残导致家庭经济责任无人承担。
所以买到退休前差不多了。
同样是同方全球出的臻爱2022,靠超高性价比在定寿市场站稳脚跟。
我算了下,30岁买100万保额,交30年保到60岁退休。
男1087元女586元各一年。
保费虽低,保障却不打折。
没什么乱七八糟的除外责任。
增额终身寿险-增多多3号、如意永享
说到增额寿,国家监管部门对这一领域真是“照顾有加”。
限制收益、领取等,家常便饭了。
比如近期,仅存的领取无限制产品金玉满堂2.0,就要886了。
增多多3号,15年交跟20年交也是月底over哦。
未来的产品,收益越来越低的同时,领取限制还越来越大。
上有政策下有对策,为了躲避对增额寿的围剿,各保险公司是操碎了心,
出了一些披着其他险外衣的增额寿,我在表里都归到这一类去了。
比如我推荐的两款产品,都是这样。
一款是增多多3号,护理险形式注册;
一款是如意永享,年金险形式注册。

按照30岁男性来算,哥俩的现价长这样:

二者现金价值.png

理财险这东西,甭管它叫啥,关键看的就是收益实现的方法。
这哥俩,都是以现金价值的变动来实现收益,本质就是增额终身寿险。
增多多3号不算新,有翻过我前几期清单的,就晓得它是老熟人了。
我知道,有许多人下不了决心剁手它,就是因为护理险的名号。
怕它不在人寿保单兜底的范围内。
这个问题被如意永享完美解决。
它的注册形式是正儿八经的年金险,
你可以叫它增额年金险or年金增额寿。
这二者收益差不多,具体选谁,你们决定就好~
年金险-光明慧选
如果说如意永享是披着年金外皮的增额寿,那么光明慧选就是纯正的年金险了。
近期延迟退休话题火热,年金险也相应地出了不少爆品。
其中我最推荐的就是这款光明慧选。
它有两种领取版本,分为定期跟终身。
我比较推荐的是定期版本。
有20年的保证领取,保证领取期结束时,保险公司会直接一口气给10倍年金,然后保单结束。
也就是说,保证领取20年+最后一年一口气把未来10年的钱都给下来。

给你们看看投入产出情况:

光大永明.png

总保费50万,最后80岁一共领到了200万,直接翻了4倍。
这款光明慧选是我压箱底的宝贝,一般人我可不告诉他。
意外险-小蜜蜂3号
典藏版一年保费156块钱,意外身故/残疾最多能赔50万。
又保交通意外又保传染病,还有意外医疗费用的报销,甚至第三者责任、救护车等等费用它都有。
觉得保额少的,它还提供了更高级版本的可供选择。

03

未成年人

小孩清单推荐.png

重疾险:青云卫2号、小淘气1号
现在的少儿重疾险内卷,已经不是什么新鲜事了。
在这波浪潮中,我最推荐的就是上面两款。
青云卫2号是老面孔了,少儿重疾险中的万金油。
可选责任丰富,我重点提下疾病关爱保险金。
附加后,青云卫2号从承保时起,直到60周岁前,
首次确诊轻/中/重疾,赔付40%/80%/160%保额。
不仅覆盖时间跨度超广,额外赔付比例也不低。
小淘气1号是新面孔,一款有温度的产品。
除了常规保障,它的可选责任也是亮点。
一个是ICU住院保险金,即使非轻中重疾原因入院,也能按天数领取津贴。
青云卫2号也有相似的保障,我做了下对比:
青云卫2号:赔付基本保额*0.1%*(住院天数-3天免赔),最高30%基本保额;
小淘气1号:赔付1000元*(住院天数-1天免赔),最高30%基本保额。
比起青云卫2号还要看保额脸色,小淘气1号就简单多了。
直接按1千/天结算,而且免赔天数也更少。
另一个还是跟住院有关,叫住院日额保险金。
确诊重疾后,因意外或疾病需要住院治疗的,会可以按照基本保额0.1%*实际住院天数领取津贴。
有这两条,再配合轻中重疾保障,小淘气1号不亚于青云卫2号。
医疗险-医享无忧、增额终身寿险-增多多3号、如意永享
这3款基本内容上面说过了,照着买就行。
不过提3点:
1)熊孩子身子骨较差,如果有涉及到健康告知通不过的情况下,也可以看看铁甲小保2号。
因为具体问题需要具体分析,我就不多介绍它了。
有需要的,加我微信私聊。
2)增额寿以寿命作为滚存周期,最长为105岁。
有小朋友的家庭,建议以小孩作为被保人,他们拥有比我们更长的预期寿命。
预期的收益滚存周期更长,自然雪球也就越滚越大了。
这条原则同样也适用于护理险跟年金险。
3)小孩子也能买年金险。
小孩子由于领取时间比较靠后,涉及到长期资金规划,比较复杂,感兴趣的可以微信我们再细聊,这里就不展开了。
意外险-小神童
这款是去年年底的黑马,便宜又能打。
说起来,平安的少儿意外险做得是真不错。
基础版+烧烫伤/误食异物医疗+意外骨折/脱位,一年保费就88块钱。
88块能买到20万意外身故或残疾保额。
还有2万意外医疗报销额,0免赔还不限医保。
误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。
好值!

04

老年人

老人清单推荐.png

医疗险-医享无忧、尊享e生2023
55岁前,买医享无忧。
55岁后,买医享无忧会要求体检,可以看看众安的尊享e生2023。
缺点是合同没写保证续保,价格也稍贵。
优点是除缺点外,所有保障配置都是顶级。
虽说没保证续保,但众安也承诺,续保不用重新过健康告知。
作为互联网医疗险的开山鼻祖,尊享e生系列一年为东家众安提供了半数以上保费收入。
若不是中邪,众安短时间内预计都不会动尊享e生。
考虑到老人身体逐渐在走下坡路,相较其他一年期的医疗险,我推荐稳定性更好的尊享e生。
意外险-孝欣保综合意外2020
60-80岁都可以投保,有基础跟卓越两个版本可选,区别仅是保额,保障完全一样。
以基础版为例,意外身故保额5万,意外医疗对应报销额1万。
意外医疗无免赔,不限社保用药,均报销90%。
意外住院还会给付津贴,增加了医疗保障,还有针对性的意外骨折保障。
老实说,想得很周到了,可能很多人都没保险公司想得周到。
条款我也看了,没有什么很过分的除外责任。
所以放心买就行。
好啦,说到这儿,我也差不多把不同年龄段最推荐的产品清单讲完啦。
最后总结一下吧。
产品持续在更新,肯定会越来越好。
清单的内容后续我也会持续更新,但如果是想着等以后有更好的产品再买,我可第一个不允许哦。
趁着身体健康赶紧买上,才能在突发风险时镇定自若去应对,你说是吧~

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章