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社保养老金,被骂上热搜

914次  2023-03-10 分类:保险文章大全

最近有很多读者反馈说不打算交社保了,有点不可思议。

为什么不想交社保呢?

两个原因,一个医保改革一个养老金延发。

医保个人账户缩水虽然有微词,但还能接受。

主要是养老金这一块:延迟退休到65岁,很多人觉得看不到领养老金的希望了。

网上骂声一片。

矛头指向→我们的养老金制度不行。

那问题来了,世界上有没有靠谱的养老金制度呢?

01

先看我国的情况:

咱们的养老金体系分三个支柱。

第一支柱为政府主导并管理的基本养老金。

我们叫社保养老金,也就是国家帮你养老。

第二支柱为企业年金。

由企业自愿购买,算是公司帮你养老。

第三支柱为个人自愿购买的储蓄投资养老金。

比如商业养老保险、个人养老金等,属于自己给自己养老。

目前第二、三支柱占比很小,基本靠社保养老金单条腿走路。

要知道,我国当前企业职工的养老金替代率仅为40%。

退休前月入1万,退休后您4000拿好...

但这不是最关键的,我查了下相关数据:

2021年城镇职工基本养老保险基金为60455亿元,而养老金支出为56481亿元。

可以说基本就要持平了。

以后老人越来越多,年轻人越来越少,“大锅饭”肯定见底。

当然啦,官方也在努力解决问题,出台了多项政策:

什么特定养老储蓄、二胎三胎政策、延迟退休、个人养老金制度等。

至于效果嘛,还有待观察。

我想说的是,养老问题,世界上所有国家都得面对。

02

日本:活到老干到老

他们的养老金制度也是分三个支柱:

与我们的“现收现付制”(年轻人养老人)不同,

小日子过得不错的日本人,养老金是每个月交给政府或保险机构一笔钱,他们代为保管和投资运营。

老了以后,再把这笔钱发给自己。

另外日本还会对各种情况不同的老人予以相应的补贴,制度极为完善。

但同时,也给国家造成了巨大的财政压力。

据2022年统计,日本人平均寿命83.6岁,居世界前列;

女性更是达到了86.8岁,位居世界第一。

不仅人均寿命长,数量还多,每4个日本人中就有一个是老年人。

所以,就算个人和企业缴纳了一定数额的养老金,也依旧不够用。

于是,日本只能一边发债:目前债务率全球第一;

一边宣布延迟退休年龄:至70岁。

更绝的是,日本怕民众撑不住,还会把40岁以上群体,当作重点保护对象。

对他们进行医疗保健、心理护理、疾病预防等服务。

你想想看,一方面无情延迟退休,一方面又怕民众挂掉。

真就是,活多久干多久呗。

韩国:老人普遍贫困

韩国养老金制度有4个支柱:

主体是第一支柱国民养老金计划,涉及范围非常广泛,效果也很不错。

可惜建立的太晚,直到1988年才有。

好多现在领国民养老金的韩国老人,其实直到工作生涯快结束时才加入国民养老金计划。

所以能拿到的养老金,非常少。

韩国2020年国民养老金支付统计:国民平均领取养老金54万1千韩元(约人民币2893元)/月。

而50岁以上的韩国人维持“最低标准生活方式”,平均每人每月最少需要145万韩元。

基本生活都保障不了,这还是发达国家吗?

可以想象,韩国的情况比咱们严重的多。

我记得前两年,经合组织(OECD)就曾发布报告称:

韩国65岁以上人口的贫困率超过40%;65岁以上人口的就业率也达到了34.1%。

在38个成员国里,不管是贫困率还是就业率,都位居榜首。

这大面积的老年贫困现象,韩国政府也是头疼啊。

美国:贫富差距极大

漂亮国的养老金制度同样是三支柱。

不同的是,它的二、三支柱更占优势,超过美国养老金资产总额的90%。

以IRA计划举例,

就是你每年可以存一定量的钱到这个账户里面,然后这里面的钱,又可以买基金,也可以买股票或者债券。

最关键的是,它可以享受一定的税收优惠甚至免税。

我扒了下数据,现在IRA的规模已经接近了14w亿美元,比我们听得最多的401K计划的基金还要大。

貌似我们正在推出的个人养老金账户,跟这有点像哦。

不过,二、三支柱占比太高也有问题。

你想啊,有钱人投资的越多,退休后领的越多。

那普通民众呢,第一支柱保障不足,又没多余的钱去投资,导致美国的贫富差距极大。

据统计,在美国约有63%的家庭没有个人退休金账户。

作为对比,截至2019年,美国约有2.9万人的个人退休金账户余额超过500万美元。

Ps:涝的涝死,旱的旱死。

03

对比下来,你发现没?

不管是哪个国家的养老金制度,都不可能彻底解决养老问题(家家有本难念的经)。

所以别再骂我们的社保养老金了。

我只能说,当下每个国家都在努力寻找养老制度的改革方向。

咱们能做的,就是相信高层的智慧。

什么国家形势啊、政策变动啊,普通人真的掌控不了,你抱怨也没用。

还不如尽自己所能,趁早做准备。

要么你年轻时找到一份退休福利好的工作,一直干下去;要么在你变老之前,给自己攒下一大笔养老钱。

否则,老了想退休也没法退,只能埋头继续干...

唉~我们这代人养老也太太太难了吧。

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