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父母养老，独生子女其实可以很轻松

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去年12月，父亲体检查出了颈动脉瘤。

36岁的老周第一次意识到照顾老人的责任。

在此之前，作为独生子的他很少考虑到父母。

尤其是有小孩之后。

01

去年底，我看新闻提到60岁以上老年人口有2.67亿。

平均每5个人就有1个老人。

不禁感慨，养老这社会难题挺严峻。

80年代搞了计划生育，中国诞生了约2亿独生子女。

包括我，老周，还有很多人，

都是头顶这样的“荣耀”出生的。

我们这批人承担的养老压力，一言难尽...

老周为父母做的养老规划，是给他们买保险。

父亲早年得了乙肝，近些年又因为中耳炎做了几次手术，换掉了听小骨。

母亲在厂里干了一辈子活，荣休后肩神经断裂，现在在保守治疗。

在了解完老周父母的情况后，我跟他说，保险费开销不小。

他苦笑说道，保费再高，也比将来的治疗费低，不然出了事没人担啊~

父母养老，真是独生子女的痛...

我这次整理的方案，就是专门为独生子女父母设计的。

除了疾病、意外的防范，还花了更多的预算在养老金的构建上。

对于独生子女来说，没有同胞分担金钱压力才是最大的焦虑来源。

所以方案设计的理念，始终围绕着安全、稳定、可持续展开。

02

有社保型：

有社保.jpg

健康险方面：

医享无忧(or尊享e生2023or惠民保)+孝欣保综合意外2020

因为有医保的基本医疗保障在，疾病或意外的防范有了第一层防线。

所以配置的逻辑在这个基础上补充就可以了。

身体情况允许的，考虑买上商业百万医疗险。

年龄以55岁作为分层，具体各自的产品推荐表里我列出来了。

两款都是我今年最推荐的产品。

医享无忧是当前在售医疗险产品中的top1。

保证续保20年；

主流保障都有，赔付比例也高；

定价合理，包含可选责任年保费也仅需一千多...

不仅爸妈，年轻一代我最推荐买的医疗险也是它。

尊享e生系列则是互联网医疗险的开山鼻祖。

虽然不保证续保，但属于东家众安保险的“命脉”产品。

长期运营的稳定性是值得信赖的。

当然，这两款作为商业性质保险，都会有健康限制。

如果被卡在这一环，那就买上当地的惠民保。

现在的惠民保越做越出色，虽然续保这事一直没处理好。

但也好过没有保障。

而孝欣保作为一款意外险，它的可承保年龄最高是80岁。

不仅年限高，保障的内容很贴近日常生活，实用性很不错。

理财险方面：

由于有基础养老金的支持，父母的基本生活有保障。

此时补充商业理财险更多是出于提升生活品质考虑的。

所以，我会建议以父母作投保人，以自己孩子或自己作被保人，

选择支持隔代投保的增额终身寿险来补充养老金。

因为这类型产品领取自由，想用时领取，不用时又会锁利滚存。

比如表里的增多多3号，便支持隔代投保。

55岁的爷爷当投保人，刚出生的孙子当被保人。

保费自由选择，这里演示5万*10年的收益表现：

增多多3号现金流.png

由于有基本养老金的照顾，这份增额寿有了更多滚存的空间。

要用钱时，直接部分减保领取就行了。

我知道很多人会有给父母生活费的习惯。

换成这种方式给爸妈钱，既能增值，也能避免被骗子骗。

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无社保型：

无社保型分为两种，

一是什么都没有，连基本的医保都没有的；

二是基本医保有，但没有养老金的。

第一种不得不说，心真大...

乖乖，医保是所有保障的基础，没有的务必要给老人家买上。

城镇居民医保、新农合都可以。

买完之后，对于健康险的配置，跟上部分的内容基本一致。

无社保.jpg

区别便在于养老金的组建上。

由于没有社保养老金，这部分老人更多要依靠商业养老金来支撑老年生活。

我推荐的是它：养多多3号保证领取20年版。

它最高可承保的年龄是到64岁。

年金可以保证领取20年，领取的数额也不错。

比如我还是按55岁人，5万10年来演示养老金：

养多多3号.jpg

65岁开始领取时，按月领取，每月可领年金3162元。

对于日常生活来说，已经足够覆盖了。

20年保证领取期，一共可领取的年金是758880元。

比投入的50万多了一半不止。

过了保证领取期后还在世，仍旧能继续领取。

更关键是，这款产品可以对接养老社区。

旅居养老的门槛最低25万就能碰到了。

对于独生子女家庭，没有兄弟可以照顾老人。

如果不在自己身边居住的话，那么养老社区就是不错的安排。

每月领着养老年金，又有专业的团队照顾起居，

还有医疗险跟意外险兜着底。

生活品质的提升，几张保单就能带来。

最后哔哔几句。

之前邻居家，都是独生子女家庭。

岳父公公同时病倒，关键还住一南一北两省份。

夫妇俩只能把孩子寄宿学校，各自回去照顾老人。

工作落下了，身心俱疲的同时，花钱如流水。

有时候，对于独生子女来说，

最大的不安全感，就来源于对父母保障缺失的焦虑吧。

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