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父母养老,独生子女其实可以很轻松

229次  2022-12-22 分类:投保攻略

去年12月,父亲体检查出了颈动脉瘤。

36岁的老周第一次意识到照顾老人的责任。
在此之前,作为独生子的他很少考虑到父母。
尤其是有小孩之后。

01

去年底,我看新闻提到60岁以上老年人口有2.67亿。

平均每5个人就有1个老人。
不禁感慨,养老这社会难题挺严峻。
80年代搞了计划生育,中国诞生了约2亿独生子女。
包括我,老周,还有很多人,
都是头顶这样的“荣耀”出生的。
我们这批人承担的养老压力,一言难尽...
老周为父母做的养老规划,是给他们买保险。
父亲早年得了乙肝,近些年又因为中耳炎做了几次手术,换掉了听小骨。
母亲在厂里干了一辈子活,荣休后肩神经断裂,现在在保守治疗。
在了解完老周父母的情况后,我跟他说,保险费开销不小。
他苦笑说道,保费再高,也比将来的治疗费低,不然出了事没人担啊~
父母养老,真是独生子女的痛...
我这次整理的方案,就是专门为独生子女父母设计的。
除了疾病、意外的防范,还花了更多的预算在养老金的构建上。
对于独生子女来说,没有同胞分担金钱压力才是最大的焦虑来源。
所以方案设计的理念,始终围绕着安全、稳定、可持续展开。

02

有社保型:

有社保.jpg

健康险方面:
医享无忧(or尊享e生2023or惠民保)+孝欣保综合意外2020
因为有医保的基本医疗保障在,疾病或意外的防范有了第一层防线。
所以配置的逻辑在这个基础上补充就可以了。
身体情况允许的,考虑买上商业百万医疗险。
年龄以55岁作为分层,具体各自的产品推荐表里我列出来了。
两款都是我今年最推荐的产品。
医享无忧是当前在售医疗险产品中的top1。
保证续保20年;
主流保障都有,赔付比例也高;
定价合理,包含可选责任年保费也仅需一千多...
不仅爸妈,年轻一代我最推荐买的医疗险也是它。
尊享e生系列则是互联网医疗险的开山鼻祖。
虽然不保证续保,但属于东家众安保险的“命脉”产品。
长期运营的稳定性是值得信赖的。
当然,这两款作为商业性质保险,都会有健康限制。
如果被卡在这一环,那就买上当地的惠民保。
现在的惠民保越做越出色,虽然续保这事一直没处理好。
但也好过没有保障。
而孝欣保作为一款意外险,它的可承保年龄最高是80岁。
不仅年限高,保障的内容很贴近日常生活,实用性很不错。
理财险方面:
由于有基础养老金的支持,父母的基本生活有保障。
此时补充商业理财险更多是出于提升生活品质考虑的。
所以,我会建议以父母作投保人,以自己孩子或自己作被保人,
选择支持隔代投保的增额终身寿险来补充养老金。
因为这类型产品领取自由,想用时领取,不用时又会锁利滚存。
比如表里的增多多3号,便支持隔代投保。
55岁的爷爷当投保人,刚出生的孙子当被保人。

保费自由选择,这里演示5万*10年的收益表现:

增多多3号现金流.png

由于有基本养老金的照顾,这份增额寿有了更多滚存的空间。
要用钱时,直接部分减保领取就行了。
我知道很多人会有给父母生活费的习惯。
换成这种方式给爸妈钱,既能增值,也能避免被骗子骗。

03

无社保型:
无社保型分为两种,
一是什么都没有,连基本的医保都没有的;
二是基本医保有,但没有养老金的。
第一种不得不说,心真大...
乖乖,医保是所有保障的基础,没有的务必要给老人家买上。
城镇居民医保、新农合都可以。

买完之后,对于健康险的配置,跟上部分的内容基本一致。

无社保.jpg

区别便在于养老金的组建上。
由于没有社保养老金,这部分老人更多要依靠商业养老金来支撑老年生活。
我推荐的是它:养多多3号保证领取20年版。
它最高可承保的年龄是到64岁。
年金可以保证领取20年,领取的数额也不错。

比如我还是按55岁人,5万10年来演示养老金:

养多多3号.jpg

65岁开始领取时,按月领取,每月可领年金3162元。
对于日常生活来说,已经足够覆盖了。
20年保证领取期,一共可领取的年金是758880元。
比投入的50万多了一半不止。
过了保证领取期后还在世,仍旧能继续领取。
更关键是,这款产品可以对接养老社区。
旅居养老的门槛最低25万就能碰到了。
对于独生子女家庭,没有兄弟可以照顾老人。
如果不在自己身边居住的话,那么养老社区就是不错的安排。
每月领着养老年金,又有专业的团队照顾起居,
还有医疗险跟意外险兜着底。
生活品质的提升,几张保单就能带来。
最后哔哔几句。
之前邻居家,都是独生子女家庭。
岳父公公同时病倒,关键还住一南一北两省份。
夫妇俩只能把孩子寄宿学校,各自回去照顾老人。
工作落下了,身心俱疲的同时,花钱如流水。
有时候,对于独生子女来说,
最大的不安全感,就来源于对父母保障缺失的焦虑吧。

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