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百万医疗险,真的值得买吗

300次  2022-12-19 分类:投保攻略

30来岁,一年只需要三四百块,就能买到几百万保额。

百万医疗险作为健康险的招牌险种,大多数人买得起,也愿意买。
不过,我接触到不少人,有点过分“神话”医疗险。
认为每年交这几百块,有着这几百万的保额,便高枕无忧了。
此话当真?

01

百万医疗险,可以替代惠民保、重疾险?
这个问题,在许多人脑袋里面浮现过。
连我几个闺蜜都问过我。
买了医疗险,还要不要买惠民保跟重疾险?
首先说下惠民保。
惠民保其实也是医疗险的一种,属于报销性质的保险。
如果可以买普通的百万医疗险,那么惠民保可以不买。
惠民保作为医保与商保的补充险,本身便是专为买不了商保的人设计的。
比如身体健康达不到要求,或者年纪大等。
它的保障能力也比普通的医疗险差些。
免赔额不仅高,还会多次计算,报销比例也不高。
所以买了医疗险,可以不买惠民保。
再说重疾险。
医疗险跟重疾险相互可以替代吗?
这个问题倒是很多人问。
先说答案:不能。
医疗险主打住院费用报销,覆盖范围广,额度也高;
重疾险主打患病后收入损失的弥补,确诊即付,使用及时。
可以说,这二者针对的内容是不一样的。
针对疾病治疗,重疾险可以赔钱治病,医疗险也能够报销治病的钱。
有一定重合,所以才会产生这二者能相互替换的误解。
但医疗险没办法用作误工的收入弥补,重疾险一般也很难达到医疗险几百万的报销额度。
所以这二者结合,一前一后共同抵御疾病风险,才是最好的搭配。

02

百万医疗险,可以续保至105岁?

闺蜜周末给我发了一款医疗险,特别圈出了下面这点:

续保至105.png

问我,这是可以一直续保到105岁的意思吗?
我说是。
她又问我,那这不是比你说的保证续保20年要更好?
我说那就不是了。
举个例子:
第一个就像我说姑娘我好爱你,我要守护你直到105岁;
第二个就是我说姑娘我好爱你,然后20万打入了你的银行卡里。
可续保至105岁,跟保证可续保,差别就在这里。
第一个我们叫它画饼。
我是可以续保到105岁,可万一这期间我停售不卖了,或者你身体状况改变甚至理赔了,那就对不起咯。
而第二个更像是卖身契。
20年保证续保写进了合同了,后面即便肠子悔青了,第二年也得继续保。
So,掌握这个小细节,买医疗险才能少掉一个坑。

03

百万医疗险不限社保用药,什么药都能报?
完全错误!
不限社保用药,不等于什么药都能报。
最典型的就是外购药了。
医疗险报销的,是在医院住院产生的治疗费。
需要去医院外药店购买的外购药,不在医院的费用内,自然也不在常规报销范围内。
虽说现在一部分医疗险有外购药保障,但有的也需要额外附加。

比如:

kangaiteyao.png

况且,即便保障外购药,也不是什么都可以赔的喔。
只有药品清单里列的药物才可以报销。
所以,不限社保用药不等于什么药都能报,这点一定要记清楚。

04

一款好的医疗险是什么样的
哼哼,说到一款好的医疗险,那离不开我们的课代表:

太平洋健康承保的医享无忧。

医享无忧.png

为什么叫它课代表呢,因为一款好医疗险的标准,它都符合了。
1、保障/保额充足
这是最基本的。
医疗险,报的就是医疗费。
住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊等费用,医享无忧通通都能报销。
保额方面,医享无忧最多可提供400万报销额度。
充足!
2、续保条件好
上面咱们提过了,买医疗险,就得买保证续保。
那现在市面上谁的保证续保期最长?
课代表呗。
20年保证续保,写进合同里,堪比保证书了。
只要能保证续保,在此期间无论我们是生病、理赔,来年都能继续享有保障。
3、有癌症外购药保障
癌症外购药前面咱们也提了,重要重要重要!
而医享无忧,就有外购药保障。

不仅如此,它直接将这条写进主险条款中的:

xiejintiaokuan1.png

跟着主险一起保证续保20年。
除了常见的抗癌特药,前段时间还蛮火的CAR-T,也在保障范围内,120万一针呢~
对了,外购药独享200万报销额每年,报销比例高达100%。
无论从续保稳定性来看,还是以赔付比例来比较,都很强。
这些治疗癌症用的靶向药,动辄几万元一盒。
几个疗程下来,普通家庭难负担得起。
而这些,有了医享无忧后,就不再是苦恼了。
4、有实用的增值服务
常见的增值服务,有质子重离子、住院垫付、就医绿通等。
质子重离子:癌症克星,保障我们更好治疗癌症。
住院垫付:保险公司可先行垫付费用,不至于让我们因为没钱而耽误治疗。
就医绿通:让我们不用排队就能接受专家门诊、专家病房、专家手术。
这些,医享无忧都有。
甚至,还再提供线上问诊、三专二诊、院后照护等服务。
你看,我说它是优秀医疗险的代表,没说错吧?
当然,市场上优秀的产品不止一款,糟糕的产品也不少。
文章篇幅有限我就不细说了。
最后聊两句。
百万医疗险,价格便宜杠杆高。
所以我会诚挚建议有条件能买的都买上。
但是也不能无视这种报销型产品存在的局限性。
做好全面的保险体系搭建,不挑食不偏科,
才能真正抵御住风险。

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