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一年期重疾险便宜,推荐买吗?

301次  2022-12-12 分类:投保攻略

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~

每每说起重疾险,总有人抱怨:

重疾险真贵啊,一年就是几大千,累计得交十几万!

是不是你?

很多人对重疾险望而却步,都是因为价格。

那有没有便宜点的?你别说,还真有。

保障期限为一年的重疾险,每年就只需要百来块。

01

一年期VS长期,谁更好?

当前市场上,保障期限为一年的重疾险不少。

但最出名的,还是支付宝上的——健康福(保1年)。

这款重疾险的价格,相当有吸引力。

30岁男性买50万保额,在附加轻症保障后,一年保费仅需440元:

别说你们,我看了也心动。

不过买重疾险,价格低可不是决定项。

产品本身能提供的保障,才是重中之重。

为了让你们有更直观的认识,我找了一款网红重疾险——超级玛丽7号(经典版)来进行PK,直接上图分析:

横向对比,答案一目了然。

超级玛丽7号(经典版)的保障内容,要比健康福(保1年)全面太多。

健康福(保1年)非常纯粹:保100种重疾,赔1次,赔100%保额。

没有重疾险标配的中症保障,就连轻症保障也得额外附加。

并且我深挖了一下,它的轻症是不保原位癌的。

如此一来,等于间接提高了理赔门槛。

而超级玛丽7号(经典版),最基本的轻中症保障没有缺失。

在此基础上,可以附加疾病关爱金,满足条件:

重疾,最高可赔200%保额;中症,最高可赔80%保额。

并且,它还提供多项可选责任。

包括重疾二次赔、癌症津贴、身故/全残,能满足不同消费者需求。

是不是吊打健康福(保1年)?

当然,可能大家会反问我:一个几百一个几千,只比保障你不讲武德啊!

好,那我再从其他方面入手。

买健康福(保1年),存在3个无法避开的问题。

一、核保

大家都知道,投保重疾险需要进行健康告知。

并且,保司的审核还挺严格。

健康福(保1年)的保障期限只有一年,期满后续保虽然无需重新做健告,但止不住它有停售的可能。

一旦停售换新,保司会重新审核你的健康状况,如果不符合,只能裸奔...

二、价格前期低,后期高

还是上面那张费率表。

可以看到,健康福(保1年)的价格在前期确实很低。

但到了46岁后投保,价格也不低:

而且随着年龄不断增长,价格也在不断走高。

若是属于续保的话,还要更贵一些。

前前后后算起来,其实也便宜不了多少。

三、没有现金价值

前段时间,我给大家科普了→保单现金价值的作用

里面就曾提到,长期重疾险是有现金价值的,且现金价值跟随保单状态。

除了退保时保司会返还现价,减少我们的损失;

当我们资金周转不开时,还能用现价进行贷款。

最高可贷不超当时保单现价的80%,最长6个月。

而健康福(保1年),只有在退保时能返还部分已交保费(具体能退多少需要看是否处在犹豫期),并不提供保单贷款服务。

其实上述3个问题,在一年期重疾险中普遍存在。

所以整体来看,一年期重疾险远没有长期重疾险稳定。

但并不是说,一年期重疾险就没有用。

它的优势在于:价格低、很灵活(需要就买、不需要就不买)。

对于没有太多收入或存款的年轻人来说,是个不错的选择。

不过,我也要强调一点:

一年重疾险,只可用作过渡;想获得稳定保障,最好配置长期重疾险。

02

优质长期重疾险推荐

推荐两款我很心水的产品:

和泰人寿——超级玛丽7号(经典版)同方全球——凡尔赛PLUS

超级玛丽7号(经典版),前面也有提及。

整体性价比很高,而且它有两个很吸引我的点:

第一,重疾额外赔比例高达100%。

买50万保额,60岁前首次确诊重疾,能获赔100万。

第二,癌症额外保障创新。

以医疗津贴的形式存在,符合条件每年赔40%保额,最多3年。

对比同类产品,它的赔付间隔更短,获赔概率也更高。

凡尔赛PLUS,我心目中的白月光重疾险。

它也有三个优势:

第一,重疾额外赔的年龄范围很广。

一般产品,重疾额外赔仅限60周岁前。

而凡尔赛PLUS,60岁前、60-64岁均提供额外赔。

第二,癌症最多可以赔付3次。

在癌症保障上,凡尔赛PLUS做了创新:最高可赔3次,每次100%保额,保障更加到位。

第三,增值服务优秀且实用。

凡尔赛PLUS提供多项增值服务,包括:在线专家问诊、住院/手术安排,CAR-T服务,海外多学科会诊等等。

每项含金量都不低,但最牛的还是:

住院/手术安排:

国内700多家三甲医院,承诺7天内安排副主任及以上专家/床位/手术。
包括北京协和、四川华西(承诺30天内)等疑难杂症专科医院。

CAR-T服务:

价值120万一针,癌细胞清零的抗癌特药,免费给我们使用。

让我们普通人,也能轻松触及优质医疗资源,不用为看病发愁。

更多深度测评,可以点这里了解→这款大公司“混血儿”,我的最爱

以上,两款优质的长期重疾险推荐给大家。

03

秋阳小总结

我一直强调,重疾险是必买险种。

根本原因,就是它能有效应对重大疾病,弥补收入损失。

所以趁着身体条件允许,大家最好尽早配置。

一则能买到中意的好产品,二则价格也能便宜些~

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