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关于金玉满堂增额寿,你想知道的那些事

 分类:投保攻略

这段时间,金融行业真的是不消停——

前有村镇银行存款暴雷,让银行失去了信誉;

后有新华信托公司破产,连“富豪们”也得慌;

再有易安财险公司破产重整,本就不太受信任的“小保险公司”更是雪上加霜(还好有兜底)。

好家伙......我算是看出来了,赚钱不易,但失去它却很容易!

难怪今年大家都把钱存爆了,疯狂往银行、国债和增额寿里面塞!

这不,最近弘康人寿的金玉满堂增额寿临近下架(9.30日),咨询的小伙伴暴增。

有一些集中的问题,我打算用这篇文章来统一回答下~

01

适合什么人买?难道是有钱人专属?

先说结论:只要有中长期储蓄计划的朋友,都可以买金玉满堂。

有人说,增额寿就是有钱人的专属,普通人家不用考虑。

其实不然,我觉得普通人更需要它。

原因有三:

第一,现在的消费诱惑太多。

什么双11、双12、618,就是逼你花钱,......你的定力足够强大吗?能攒得住钱吗?

毕竟现在行业变化大,趁着自己挣得多的时候,强制储蓄一笔钱,还是十分必要的。

比如金玉满堂起投门槛才5000元,每个月也就是四百多,你就能锁定3.5%复利。

第二,普通人投资渠道少,能承受的风险也小。

咱们大多数人收入都来源于工作,搬砖所得。

你想啊,像买房、子女教育、养老等长期且刚性支出,安全稳健就是我们首要追求的目标。

要是拿去股票基金等不确定投资嚯嚯掉了,将来孩子读书怎么办?你的养老怎么办?

第三,金玉满堂的应用场景非常多。

它就相当于在保险公司设立了一个存款账户。

当孩子创业结婚时,可以给他一个稳定的支持,钱是他的婚前财产,坚定而温暖。

如果孩子有能力,不需要使用,那么你可以保留用作我们的养老金。

退休后,何时取,取多少,完全由自己决定,可以作为养老金的补充。

如果没有用完,它可以作为资产继承给下一代。

以下,我总结了几类人买金玉满堂增额寿的案例:

不过提醒一句:金玉满堂属于理财险,强烈建议大家先把保障配置好。

不然存再多,也未必扛得住一场意外/大病~

02

是不是刚性兑付,是否存在亏损本金的可能?

首先,什么叫刚性兑付?

简单来讲,就是无论发生任何事情,我都要有兜底的能力。

这也是现代保险制度最大的优势。

只要投保金玉满堂,合同里会有每一年的现金价值,保险公司要严格按照合同兑付给我们,一分不差。

就算你不信保险公司,也要相信保司背后强大的兜底政策。

其一,保险公司有大量的精算师,确保自己在绝大多数情况下稳赚不亏;

其二,保险公司的资金运用会受到管辖,比如“责任准备金”;

其三,当极端情况发生时,有法律法规兜底。

类比国债和50万以内银行存款,这三个属于当前真正保本的安全投资。

说回产品本身,金玉满堂作为理财保险,它的背后是保险公司和银保监会。

参考安邦变大家事件,即便出现巨大的经营风险,所有理财险依旧全部按期刚性兑付,咱们消费者权益不受一点损失。

所以根本不可能出现本金亏损的情况!

03

谁做被保人最合适?

如果有孩子的话,我建议给孩子投保,没孩子的才给自己投。

比如买金玉满堂增额寿,这三个“人”你应该听说过。

投保人:出钱买这份保险的人,自然也是保单的实际控制者;

被保人:类似“工具人”, 只要他活着,这份保单就能一直复利生息;

受益人:被保人发生身故时,保司会把身故金给到受益人。

这三个人当中,只有被保人不可变更。

所以谁当被保人,一定要想好。

这里我说个读者的真实案例,会好理解很多——

年收入20万的小吴一家三口,打算买金玉满堂(2万*10年交),不过很纠结买在谁身上。

一方面,我给他演示了下收益:

可以看到,回本期后,孩子保单里的钱要比爸妈多。

爸爸这列跑出了2297206元,妈妈这列跑出了2300778元,而孩子这列最高达到了6462418元,差距十分明显!

毕竟年龄更小,保单可以增值的时间就更长,复利收益自然更可观。

另一方面,孩子的身体一般更健康,通过核保的可能性会大一些。

综合来看,买金玉满堂增额寿,更建议让孩子作为被保人~

04

以后如何领钱?

金玉满堂的减保领钱操作非常简单,而且十分方便快捷。

区别与传统的柜台减保和邮件减保,它能随时随地在手机上操作领钱。

比如老吴(30岁)给自己买了一份金玉满堂增额寿,年交10万,交10年。

第15年的时候里面的现价已经有143万+了,此时需要用到钱,怎么领?

关注微信公众号【弘康人寿】—点击菜单中的【保单服务】—【保障内容变更】。

就能看到下面这个界面——

选择减保就可以把现金价值部分/全部取出,剩下的钱就可以在里面继续复利升值。

顺带一提,金玉满堂的加减保相关都写在保全规则里。

只要保单生效满14个月,减保后现金价值扣除贷款本息后不低于500元即可。

没有次数与金额限制,跟余额宝没差啦~

另外还有一个方法可“领钱”——保单贷款。

我们最多可以贷出不超过现金价值的80%,贷款利率目前是4.5%,行业最低。

当你缺钱用的时候,记得你后面还有金玉满堂这个“靠山”(不影响保单的使用)。

05

购买有什么要求?

金玉满堂实际上是一份理财险,所以它对健康告知的要求很宽松,大部分人都可以投。

只要身体没有以下情况,就能入手:

可以看到,连结节、高血压、糖尿病等常见疾病都来者不拒。

这时有人会说,一个理财险,为啥有健康告知啊?

因为它有身故保障,怎么说也是属于寿险的范畴啊,要是随便都能承保,会大大增加赔付的概率(保司自然也不是傻子)。

再看其他购买门槛——

交费和期限:最低5千元起投,每个月也就400多块钱,门槛很低

可以一次性、3年、5年和10年交(15和20年交已下架),多种缴费方式任君选择。

年龄:被保人出生满30天-55周岁,投保人也就是交钱的人,是18-75周岁。

职业要求:被保人1-6类,投保人1-4类,风险非常高的职业有可能买不了,一般的上班族、孩子买是没问题的。

06

金玉满堂的承保公司是哪家?安全吗?

金玉满堂增额寿背后的金主是:弘康人寿。

它是经中国保监会批准的正规保险公司,总部位于北京,注册资本10亿元。

弘康算是互联网服务流程做的最好的公司之一了(比如减保),业务规模也不算小。

衡量一家保险公司,偿付能力是肯定避不开的。

弘康人寿最新一个季度的偿付能力表如下:

综合偿付能力充足率149%;核心偿付能力充足率133%,风险综合评级为B级。

均符合银保监会监管要求!

还是不放心的小伙伴,可以去银保监会官网查一下。

流程如下:打开【中国银行保险监督管理委员会】官网,搜索“弘康人寿”,金玉满堂备案名为“弘运增利”。

安全与否,一查便知~

最后哔哔两句:

以上就是关于金玉满堂增额寿,大多数人都会有的疑问。

从业多年以来,我见证了增额寿从无人问津到被争相抢购。

原因嘛,一个是大环境的变化,另一个则是监管的因素。

我觉得,增额寿以后一直会有,但利率高的会陆续被砍:比如,金玉满堂9.30日就要全网下架了。

有理财需求的朋友,强烈建议千万别拖到最后几天。

到时候投保的人一多起来,系统可能会崩溃,想买也买不了啦~

吸取上次颐悦无忧突然下架的教训,我忙到都快宕机了,还是有人没赶上末班车!

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