你好,Welcome to 学霸说保险!
学霸说保险
服务热线

400-1888-810

10万块,存银行VS买增额寿,选哪个好

1233次  2022-07-11 分类:投保攻略

作为一名保险博主,我眼看着短短几年内,增额寿越来越火。

同时也有点“心疼”它,一会要被拿来跟股票基金比收益、一会又要跟余额宝比灵活、甚至还要跟国债比安全。
真折腾啊哈哈~
其实也没错,作为一种能理财的产品,就离不开谈论收益性、灵活性和安全性。
正好借着一个真实案例,给我的大可爱读者们分享一下钱存银行和买增额寿的区别。

01

存银行VS买增额寿,谁赚更多?
我朋友老吴今年31岁,经过多年奋斗,在广州已经小有成就了。
他说手上有一笔闲钱大概10万左右,这几年疫情+“狗行情”,不敢乱动。
平时都是放在余额宝里,一天收益4-5块差不多(目前年化收益率为1.6%)。
我说你这笔钱长期用不到的话,放余额宝属实有点浪费。
10万块钱,够不上大额存单,要不买个银行定期?
目前四大行3/5年期存款,利率都是2.75%。
当然也有小伙伴说一些小银行甚至村镇银行有更高的,这里就不做特例参考了。
原因嘛,>>多家村镇银行暴雷事件听说了吗?
储户400多亿存款不翼而飞,冒这个险,没必要啊......

如果老吴一次性存入10万块,存5年期限,多长时间能翻倍?

瓜1.png

第一个五年利息为:
100000×2.75%×5=13750元。
到期后,假设利率一直维持不变继续存,以此类推。
可以看到,连续存了27年,才实现本金翻倍,真的有点慢啊~
这都还是理想状态下的结果,因为2.75%的利率必须要连续保持20年不变。
但是照目前大环境的趋势,我都不说什么大概率小概率了,利率下行就是必然。
而且每年到期还得重新再存入,真是麻烦~
或者拿这笔钱来买增额寿?
老吴一次性存10万,以当前增额寿市场最热的金玉满堂为例。

(下面现金价值就相当于银行存款的 “本金+利息”,也就是能拿到手的钱)。

瓜2.png

可以看到,投保第7年,现金价值为108870元,超过已交保费。
第21年,纯收益为104740元,本金翻倍。
相比银行存款,本金翻倍的时间快了6年。
这还没完,我把时间拉长,给老吴对比了从10万到20万、20万到30万所需时间:
10→20万需要时间
五年期银行定存:27年(老吴58岁)
增额终身寿险:21年(老吴52岁)
20万→30万需要时间
五年期银行定存:43年(老吴74岁)
增额终身寿险:33年(老吴64岁)
越到后期,增额寿与银行存款的收益差距越拉越大。
果然啊,利率终身锁定,你可以永远相信复利的魅力。
看到这收益差距,手上有闲钱的小伙伴,是你会怎么选呢?

02

存银行VS买增额寿,谁更灵活?
对于银行存款,它在定存期间内是不能领取的,会损害收益。
当然,钱是你的,如果真有什么急事,要取出来肯定没问题。
只是一旦领取,不管你存了多久,就只能转化成活期收益0.35%。
比如10万块钱,5年期定存,本来5年后能拿13750元利息。
但你1年后中途有事把钱取出来,利息就只剩350元了,一夜回到解放前,真亏啊
而对于增额终身寿险来说。
只要回本后,它就是一笔特别灵活、可以自由支配的资金。
可以通过减保,取出部分钱出来急用(有一些增额寿合同中会约定减保的比例,有些则无限制)。
还是上面的案例,老吴这笔钱以后可以给孩子读书用,也可以用于养老。

孩子现在才3岁,假设他19岁上大学要用到这笔钱,就可以减保取现了。

瓜3.png

孩子读大学期间,每年取2万,学费问题解决;
自己退休后,一次性取10万,可以去旅游放松一下。
而且你看,右边的现金价值表显示的是10万本金在领钱后的变化。
只要老吴不全部取光,剩余的钱还会继续按照3.5%复利升值,合同继续。
这么灵活的减保功能+锁定利率,也难怪银保监现在要“整顿”这些产品,还不是怕给保险公司擦屁股啊......
此外,增额寿还可以保单贷款,且不影响收益正常增长。
在急需用钱的时候,最高可贷出不超过保单现金价值的80%。
没了解过的小伙伴→戳我就对了~

03

存银行VS买增额寿,谁更安全?
有人说肯定银行更安全啊,这我第一个不同意。
因为在我国,保险的安全性甚至比银行还高。

比方说,我们都知道50万以内的银行存款,是保证赔付的对吧。

瓜4.png

来源:银行存款保险条例
但你知道,如果银行破产了,这笔钱由谁来赔吗?
答案是,保险!
你悟了吗?保险是能给银行兜底的存在啊。
懂行的人都知道金融行业有很多灰色地带,法律管不了,规则由人定,像外汇、期货、比特币之类(没说你犯法,但也没说你合法)。
而保险的监管体系是金融行业里是最严格的,没有之一。
就拿偿二代监管机制来说,能保证保险公司在99.5%的情况下,无论发生什么事都不会倒闭。
再者,就算极端情况下保险公司倒闭了,也有保险保障基金来“接盘”。
比如像新华保险、安邦变大家等知名案例,都告诉我们无论保险公司怎样,你的保单始终不受影响。
增额寿身为保本保息、0风险的理财保险。
一定程度上,我觉得比银行存款安全得多,而且不止一星半点(不接受反驳)。

04

综合来看,难道存银行真的就一无是处了吗?
Nonono~这个世界不是非黑即白的,我永远相信存在即合理。
有句话这么说来着:不管黑猫白猫,能抓老鼠的,就是好猫。
银行存款和增额寿,两个都是好工具,可以帮我们解决闲钱如何处理的难题。
最后,我给出一点小建议:
如果这笔钱未来3、5年内会用到,显然存银行更好。
而如果这笔钱8、10年甚至更久后才会用到,那绝对首选增额寿,终身锁定利率、灵活取用。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由学霸说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【学霸说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章