作为一名保险博主，我眼看着短短几年内，增额寿越来越火。
同时也有点“心疼”它，一会要被拿来跟股票基金比收益、一会又要跟余额宝比灵活、甚至还要跟国债比安全。
其实也没错，作为一种能理财的产品，就离不开谈论收益性、灵活性和安全性。
正好借着一个真实案例，给我的大可爱读者们分享一下钱存银行和买增额寿的区别。
01
我朋友老吴今年31岁，经过多年奋斗，在广州已经小有成就了。
他说手上有一笔闲钱大概10万左右，这几年疫情+“狗行情”，不敢乱动。
平时都是放在余额宝里，一天收益4-5块差不多（目前年化收益率为1.6%）。
我说你这笔钱长期用不到的话，放余额宝属实有点浪费。
当然也有小伙伴说一些小银行甚至村镇银行有更高的，这里就不做特例参考了。
储户400多亿存款不翼而飞，冒这个险，没必要啊......
如果老吴一次性存入10万块，存5年期限，多长时间能翻倍？
可以看到，连续存了27年，才实现本金翻倍，真的有点慢啊~
这都还是理想状态下的结果，因为2.75%的利率必须要连续保持20年不变。
但是照目前大环境的趋势，我都不说什么大概率小概率了，利率下行就是必然。
老吴一次性存10万，以当前增额寿市场最热的金玉满堂为例。
(下面现金价值就相当于银行存款的 “本金+利息”，也就是能拿到手的钱)。
可以看到，投保第7年，现金价值为108870元，超过已交保费。
这还没完，我把时间拉长，给老吴对比了从10万到20万、20万到30万所需时间：
看到这收益差距，手上有闲钱的小伙伴，是你会怎么选呢？
02
对于银行存款，它在定存期间内是不能领取的，会损害收益。
当然，钱是你的，如果真有什么急事，要取出来肯定没问题。
只是一旦领取，不管你存了多久，就只能转化成活期收益0.35%。
比如10万块钱，5年期定存，本来5年后能拿13750元利息。
但你1年后中途有事把钱取出来，利息就只剩350元了，一夜回到解放前，真亏啊
只要回本后，它就是一笔特别灵活、可以自由支配的资金。
可以通过减保，取出部分钱出来急用（有一些增额寿合同中会约定减保的比例，有些则无限制）。
还是上面的案例，老吴这笔钱以后可以给孩子读书用，也可以用于养老。
孩子现在才3岁，假设他19岁上大学要用到这笔钱，就可以减保取现了。
而且你看，右边的现金价值表显示的是10万本金在领钱后的变化。
只要老吴不全部取光，剩余的钱还会继续按照3.5%复利升值，合同继续。
这么灵活的减保功能+锁定利率，也难怪银保监现在要“整顿”这些产品，还不是怕给保险公司擦屁股啊......
此外，增额寿还可以保单贷款，且不影响收益正常增长。
在急需用钱的时候，最高可贷出不超过保单现金价值的80%。
03
比方说，我们都知道50万以内的银行存款，是保证赔付的对吧。
懂行的人都知道金融行业有很多灰色地带，法律管不了，规则由人定，像外汇、期货、比特币之类（没说你犯法，但也没说你合法）。
而保险的监管体系是金融行业里是最严格的，没有之一。
就拿偿二代监管机制来说，能保证保险公司在99.5%的情况下，无论发生什么事都不会倒闭。
再者，就算极端情况下保险公司倒闭了，也有保险保障基金来“接盘”。
比如像新华保险、安邦变大家等知名案例，都告诉我们无论保险公司怎样，你的保单始终不受影响。
一定程度上，我觉得比银行存款安全得多，而且不止一星半点（不接受反驳）。
04
Nonono~这个世界不是非黑即白的，我永远相信存在即合理。
有句话这么说来着：不管黑猫白猫，能抓老鼠的，就是好猫。
银行存款和增额寿，两个都是好工具，可以帮我们解决闲钱如何处理的难题。
而如果这笔钱8、10年甚至更久后才会用到，那绝对首选增额寿，终身锁定利率、灵活取用。
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