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青年人必看 | 4套保险方案,最低不到4000元!

1313次  2022-06-08 分类:投保攻略

你一定想不到,这届年轻人最流行的居然是买保险!

有人买了新手机,带壳贴膜可不够,必须斥巨资买份“碎屏险”才安心。

身边不少养了猫猫狗狗的朋友,不惜一年掏几千块买宠物险。

上述这些,都不算什么了。

前段时间520热搜上#90后开始送保险作礼物#的词条,才是真惊到我了:

不得不说,当代青年人的风险意识,那是真的高。

对此我很欣喜,不过另一方面我又担心。

买保险并不便宜,尤其是重疾险、寿险这类产品,缴费期又长。

如果对保险了解不透彻,就很容易导致一种局面:钱花了,但保障不到位。

所以今天的文章,我将以4位客户为例,分析青年人怎么买保险合适。

18-39岁的朋友,都可以参考。

01

根据这4位客户情况,我制定了3版保障方案,共4套保险组合。

并且,考虑到性别,我也分别列出男/女购买所需的花费:

4套保险组合,在“产品选择“及”保障责任搭配“会有不同。

不过按照“总保费控制在家庭年收入10%左右”原则,花销都在预算之内。

接下来,我详细给大家介绍4位客户的真实投保情况。

02

【标准版】保险方案

先说第一位客户,吴先生。

严格意义上来说,吴先生算是我的朋友,他是我多年好友的老同事。

大学毕业后他只身前来广州打拼,现在也稳稳在这站住了脚。

时间一晃,吴先生来到广州已六年,虽然还未婚,但他和女友感情稳定。

今年年初,吴先生女友因病住院,彻底唤醒了他的保险意识。

经好友介绍,吴先生联系上了我,表示配置保险,他有两个需求:

① 整体保费不超过1万元

② 希望能提供好的医疗资源

原因无他。

一是吴先生这两年计划,彩礼、办酒、买房是一笔不小的花销。

二是女友就医的事,让他深感大城市医疗资源紧缺的事实。

综合吴先生的需求,我为他做了这套方案:

7265元配齐四大险种,符合预算,也能提供优质医疗资源。

我逐一来给大家分析,先看重疾险。

凡尔赛PLUS有不少优势:

轻症重症均设额外赔、轻中症共享5次赔付次数、健康告知宽松等。

但若抛开上述优势,那最吸引人的就是它顶尖的绿通服务了。

不限次在线专家问诊、私人电话医生等服务

对接全国700多家三甲医院,住院/手术安排承诺七天内

轻中重疾均可申请绿通

绿通服务终身有效

篇幅有限,想详细了解服务手册的朋友,可以咨询我们的专家。

在我国,看病难、住院难、手术难是一直存在的问题。

医院每天都人满为患,尤其是市中心医院、知名大医院,吴先生对此也是深有体会。

凡尔赛PLUS的绿通服务,就能很好地解决这些问题。

这也是吴先生下定决心选择它的原因,30万保额自带身故保障,一年5820元。

而且凡尔赛PLUS自带身故保障,无论如何都能获得赔付,钱不白花。

有了重疾险,百万医疗也必须得备上。

前者弥补疾病带来的收入损失,后者用于大病治疗,而且价格并不贵。

医享无忧百万医疗险,能保证为吴先生带来20年的保障,首年投保仅需242元。

每年200万一般医疗保额、400万重疾医疗保额,还有特定疾病、重疾关爱金等保障。

性价比是真的高。

作为家中独子、女友未来的丈夫、孩子的爸爸,吴先生承担着家庭主要经济责任。

因此,定期寿险也是必须要买的。

推荐的是华贵人寿家的大麦2022定期寿险,一款优质的网红定寿。

100万保额保至60周岁,分30年缴费,年交保费为1053元。

平摊到每个月,也就80几块,压力不大。

最后,人手必备的意外险——大护甲3号。

这款意外险除了基本的意外身故/全残、医疗保障,还提供交通意外额外保障,同时拓展猝死、新冠肺炎保障,可以说非常全面。

吴先生选择的尊贵版,50万保额,一年仅需150元。

四大险种买下来,吴先生年交总保费为7265元,可获得如下保障:

30万终身含身故的重疾险、200万的百万医疗险

100万的定期寿险、50万的意外险

既符合预算,也满足了保障需求。

邱先生的情况和吴先生差不多,计划用于买保险的预算在8000元左右。

而且对于重疾险,他想要获得较高保额。

因此,在重疾险的选择上,我换成了超级玛丽6号:

超级玛丽6号是市场上出了名的高性价比产品,保障责任灵活不捆绑。

邱先生追求高保额,推荐他购买40万,同时附加疾病关爱金:

60周岁前首次确诊重疾,可额外赔100%保额;

首次确诊中症额外赔20%保额。

这样买下来,一年保费为5644元,性价比非常高。

定寿、百万医疗险、意外险方面,邱先生和吴先生的选择一样。

四大险种买下来,邱先生年交总保费为7130元,可获得如下保障:

40万终身重疾险、200万的百万医疗险

100万的定期寿险、50万的意外险

综合上述,青年人【标准版】保险方案有两种,区别在于重疾险的选择。

想要含身故保障的,就选方案一;追求高保额的,就选方案二。

30岁人群购买,每年保费不超过8000元,就能获得不俗的保障。

80%的青年朋友,都建议优先考虑这套【标准版】保险方案。

不过有一点要提醒大家,重疾险对被保险人的身体健康要求略微严苛。

所以衷心建议大家:买保险(尤其是重疾险)一定要趁早,身体健康选择也就相对多,而且价格还便宜。

03

【全面版】保险方案

如若预算充足,那么【全面版】保险方案是你的最佳选择。

梁小姐今年30岁,妥妥的一枚职场精英女士。

前几个月,不时有因工患病、猝死的新闻报道。

作为工作狂人的梁小姐是真的害怕,赶忙把保险配置提上日常。

她希望保障全的同时保额最好也高,预算在2万之内都能接受。

作为家中独女,梁小姐希望如若自己真遭遇不测,至少保险的赔付还能保障父母的老年生活。

根据梁小姐需求,我做了这套保险方案:

可以看到,产品虽然都是【标准版】那几款,但保额有了质的提升。

重疾险——凡尔赛PLUS。

50万保额、保终身含身故,附加癌症三次赔,一年保费13650元。

价格不低,但保障非常全面。额外赔、身故、癌症多次赔通通都有。

定期寿险——大麦2022。

保额提升至200万,保到60岁,刚好是退休年龄。

同时考虑到梁小姐的工作需要出差,附加了交通意外保障。

航空意外200万保额,水陆公共交通意外200万。

一年保费1205.4元,并不算贵。

百万医疗险和意外险,还是原来的医享无忧和大护甲3号。

只是大护甲3号选择了至尊版,保额提升到100万。

四大险种买下来,梁小姐年交总保费为15392.4元,可获得如下保障:

50万终身重疾险,含身故、癌症三次赔

200万的定期寿险,含交通意外身故/全残保障

200万的百万医疗险、100万的意外险

虽然价格相比【标准版】贵了不少,但保障效果也整体提升。

保额更高,保障也更全,预算充足的青年朋友可以参考梁小姐这套方案。

04

【入门版】保险方案

如若预算不足,可以考虑这套【入门版】保险方案

劳动节前我接待一位客户阿乐,就是刚大学毕业没两年。

当时他是打算五一出游,来咨询意外险的。

在看完我们的科普文章后,决定趁此机会配齐保险。

但他预算实在有限,为了做齐保障,我选择降低保额:

产品与【标准版】的方案二一致:超级玛丽6号+大麦2022+医享无忧+大护甲3号。

但整体上来看,【入门版】保险方案只保留了必要的基础保障。

重疾险,30万保额保终身,不附加任何责任。

定期寿险,100万保额,保至60周岁,不附加任何责任。

百万医疗险还是医享无忧,附加特定药品费用医疗(仅需十几块钱,建议附加)。

意外险,大护甲3号尊贵版本,50万保额,不附加任何责任。

这样一来,就节省了大量保费。

24岁的阿乐,一年仅需缴纳3940元保费,折合每月329元,压力不大。

这套【入门版】保险方案,非常适合暂时保费预算不多的朋友。

等将来条件好了,再把保障做足,也不失为一个好选择。

05

最后的肺腑之言

针对18-39岁人群,我制定了3版方案,共4套保险组合。

有需要配置保险的可以参考,帮助大家更好地选择。

但切记,一切还是得从自己的实际需求出发 。

拿捏不准情况的朋友,可以联系我们的专家一对一分析。

另外,以上方案推荐的都是保障型保险,未做理财险推荐。

有理财需求(子女教育/婚嫁、养老)的,也可以找我们的专家。

受监管影响,最近不少高收益理财险都将下架。

有意向购入的朋友,一定要抓紧时间。

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