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这三点,踩中一个都可能被拒赔

1323次  2022-06-07 分类:投保攻略

“会不会赔不了?”你在买保险的时候,有这个顾虑吗?

我买第一份保险的时候,就担心过。

后来在保险行业待久了,见多了各种理赔案件,发现真的有拒赔。

白花花的银子给出去,要赔钱的关键时候保险公司说不赔……血压都快上来了。

虽然被拒赔的只是极少数,但大家买保险的时候难免提心吊胆,生怕以后惨遭拒赔的是自己。

那么,到底为什么会被拒赔?又该怎么做才能避免被拒赔呢?

01

看过无数理赔案件后,我总结出了以下3点“雷”,踩中一个分分钟都有可能被拒赔:

1.对保险了解不多,出险不符合条款规定

保险行外人对保险的保障内容基本是一知半解。

比如重疾险、医疗险、意外险和寿险,具体保的啥,有啥区别,很少有人能解释清楚。

加上保险条款犹如加了密码的“天书”,什么等待期、犹豫期、被保人豁免……真的容易让人一头雾水。

大部分人买保险哪顾得上去看条款,基本都以为给了钱就完事,后面要是出了事就能拿钱。

就因为这点,闹出了很多乌龙。

我见过一个理赔案件,让人觉得既荒唐又心酸:

有一个人买了份意外险,后来得了癌症,认为自己是“意外”发现自己得癌的,可以赔钱。

于是跑到保险公司要求赔钱,可实际上癌症不在意外险的保障范畴内,保险公司铁定不赔。

保险公司给他解释,他就是听不进去,还觉得自己特别委屈,都得癌了保险还不赔,就跟周围的亲戚好友吐苦水,说保险都是骗人的,明明交了钱就是不赔钱……

唉,但凡看清楚条款也不会发生这种事。

保险公司都是按条款办事的,不符合规定,被拒赔也是情理之中。

2. 健康情况没有如实告知

在众多理赔案件中,被拒赔的“罪魁祸首"是健康告知没有做好。

比如明明有高血压,看到健康告知里面有问,但为了顺利投保,自己睁一只眼闭一只眼,直接就点了“下一步”——确认没有这些问题。

这就是瞒告啊!

后面出了事,该让保险公司赔钱了,本以为能瞒天过海,结果保险公司一查,医保卡居然买过治疗高血压的药,还住院治疗过!

结果……肯定是拒赔。

现在是大数据时代,保险公司在理赔前一般都会进行核查,范围不限于我们的买药、就医记录等。(具体怎么查的,可以详细看我写的这篇文章:>>保险公司是怎么查病史的

如果查出点什么,不符合投保规定是可以拒赔的,严重的情况下连保费都不给你退回来。

3.资料不齐全,不知道如何应对保险公司

买保险看清楚条款了,健康告知也没问题,但还是有人栽在了申请理赔的重要关头。

保险理赔,需要准备的理赔资料可不少,有一些还需要自己去打印,找人盖章……

很多人是在线下找保险公司代理人买的保险,等到出险要理赔了,可能人家已经转行,查无此人。

这时候准备资料全靠自己,保险公司派人来调查,也没人告诉自己应该如何应对,简直可以用“孤立无援"来形容。

如果保险公司要求提供的资料不完整,或者保险公司来面访的时候,不小心说错话,都有可能增加理赔难度。

要是有个能据理力争的专业人士在身边,还有可能赔到钱。

这也是我成立学霸说保险,一定要设置理赔部的原因。

自公司成立以来,我们的理赔专员协助处理过大大小小的理赔案件,有遇到个别案件,起初保险公司是坚决拒赔的,后面经过不断沟通,补充资料,才得以顺利理赔。

可见,申请理赔也是需要一些“技术含量”的。

02

现在大家都知道了什么情况会被拒赔,就可以防患于未然,投保前后多多注意,安心享受保障~

1.了解保险常识,清楚条款规定

买保险的时候心里要有底,是什么险种,提供什么保障,什么情况能赔,什么情况不能赔……

通常来说,一份保单只能保障部分风险,比如重疾险不能报销医疗费用,意外险不能赔癌症。

而且买重疾险也不是说得了重疾就能赔钱,重疾险针对保障的每个病种会有明确的定义,要达到条款规定才能赔的。

如果你也觉得保险条款晦涩难懂,想对比哪款产品的条款更宽松,赔付门槛更低,还是要靠专业人士帮忙。

其实我本人就一直在做这件事情,你可以翻翻我过往的文章,我一直在用大白话给大家测评产品,评价保障好坏,为的就是让大家能少走弯路。

我们学霸说保险出过一本书——《买对保险不踩坑》(老粉都知道之前搞过送书活动),用大白话教大家辨别产品好坏,解决为家庭配置保险的诸多难题。

2.健康告知要做好,产品要选对

前面详细说过,健康告知没做好,后续可能会惨遭拒赔。

现在大部分人多多少少都会有些健康问题,因为健康告知的限制,很难买到合适的保障。

尤其是四大险种中的重疾险和医疗险,健康告知非常严格,需要专业人士来根据你的身体情况进行筛选,才能更高效,更准确找到适合你的高性价比产品。

寿险的健康告知就会比较宽松一些,而且一般只有几条,尤其是最近超多人买的增额终身寿险,因为主要功能是理财,健康告知甚至只有1条。

意外险就更宽松了,很多甚至都不用健康告知,男女老少都能买,不过它对职业类别的限制比较严,而且每款产品的保障区别比较大,也需要擦亮眼睛辨别。

其实,我们买保险不只是为了能买,关键还要买到好的,所以还是那句话——

找专业人士协助比较靠谱,既能规范投保流程,避免拒赔风险,还能让我们花更少的钱买到好产品。

3.找专业人士协助,享受安心赔服务

大多数人申请理赔都是第一次,毫无经验,就像无头苍蝇。

如果你怕申请理赔时单枪匹马,“斗”不过保险公司。

其实,我们的>>安心赔服务可以帮上忙。

只要是通过我们平台购买的保险,哪怕买的是十几块钱的意外险,都能享受免费的安心赔服务。

出险后只要联系我们的客服人员,就可以得到理赔专员1对1全程协助,直到顺利将理赔款拿到手。

03

很多人买保险总觉得不踏实,怕以后真出了事没得赔,钱白交。

所以今天我才跟大家聊了那么多,真心希望所有人都能“规范”投保,安心享受保障~

如果你身边有家人朋友打算买保险,记得点赞、分享给他们,别稀里糊涂买错保险。

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