你好,Welcome to 学霸说保险!
学霸说保险
服务热线

400-1888-810

买的保险很差,要不要退保买新的

1257次  2022-06-06 分类:投保攻略

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~

话说之前有粉丝私信我:

包括我平时直播,也不少人问类似的问题。

所以,如果买的保险发现过时了,保障跟新产品比,显得太少了,或者是性价比很差,要不要退保重新买新的?

其实不能一概而论,分下面几种情况。

01

如果你本身买的产品,是当时市场上性价比不错的产品,过了几年,市场上又有保障更好的性价比也不错的产品,要不要换?

我的想法是不建议换

保险产品迭代更新是必然事件,这就意味着产品一定会升级的。

从前重疾险终身保额都是100%,现在的产品60岁之前保额180%。

从前重疾险只保轻症和重疾,现在的产品轻症、中症、重疾、癌症二次赔,心脑血管二次赔样样齐。

……

我们永远追赶不上最好的那一款。

重疾险本身有等待期,要换,你还得等新买的过了等待期才能退。

其次,理赔实操中,对于老保单,其实理赔的时效会更高,对我们是有好处的。

当然,最关键的,你也得考虑自己的身体情况,能不能买上新的,不能的话,以上纠结也只是浪费表情。

这位粉丝问的达尔文5号焕新版,当时这款性价比是市场数一数二的,真的不建议你退。

我自己刚成立学霸说保险品牌没多久,也就是2018年那年,也买了复星联合康乐一生B款。

保障只有轻症20%,重疾/身故责任100%,对比现在的产品,直接被完爆……

我也没有退保,今年是持有的第五年了。

但,遇到好的产品,我也会进行加保。

经过这些年的努力,我的年收入确实增加了,但同时家里的开支也大了。

房贷压力巨大,两个娃娃的教育费用也高,老人每个月定期要去医院拿一些进口的慢性病药……

所以,以前买的保额,我觉得真的不够,万一我出事了,不够弥补开支。

加保是我的正常合理操作。

02

那如果确实买的产品很差很差,保障单薄,保费又死贵,继续缴费感觉是在侮辱智商呢?

这个稍微有点复杂,要做算术题。

粉丝幸运草,5年前买了一份重疾险,保额20万,保费6300元,交20年,已经交了5年,还剩下15年。

她现在看上了一款新的重疾险,保额20万,保费只需要3180元。

但她觉得保额20万太低,要买她会买保额50万,那保费就是7950元。

看起来比6300元贵1650元,但是保额可是多了整整30万啊。

老保单要继续交:6300元×15年=94500元

新保单同样保额20万,总共要交:3180元×20年=63600元

换言之,换一份新的保单,交20年的总保费还比老保单只交15年的总保费要低……

这道算术题,大家都会吧。

那这就要退了换新的?

当然不是,你得看你的身体条件是否符合新保单的健康告知。

符合,投了,且过了等待期,你再来退,方为上策。

而且毕竟也持有5年了,万一需要理赔的话,按我的理赔经验,其实时效会快点。

这里,你需要纠结下。

当然,我们买保险,做好健康告知,不隐瞒不骗保,

那新的保单,真要理赔,也会在正常时效内处理好。

所以,这里的权衡,反而是不少人的纠结点。

真要退,也不是马上退,要到下一次续费并过了60天的宽限期才来退。

这才是聪明人的做法。

因为钱反正都交了,那就保完当年,而且宽限期内也有保障,出事也赔,那当然拖久点。

只是记得扣款那张卡,保持【余额不足】就可以。

比如9月1日到期,那就10月30日再去退,多保60天。

2021年2月1日重疾险进行了新规改革,把原本属于重疾的甲状腺乳头状癌,纳入为轻症,赔付少了70%左右。

如果你买的是改革之前的重疾险,甲状腺乳头状癌依然是属于重疾,可以获得更高的赔付。

但如果产品性价比不好,要不要退呢?

还是需要结合算术来做决定。

03

还有一类保险,是被保险代理人下蛊买的——

吹嘘结算利率可以达到5%,或每年有多少分红云云

也就是万能险和分红险。

也是要做算术题,但就没有上面粉丝幸运草的退换方案那么简单。

而是必须要看产品的保底收益率多少、实际回报率IRR多少才能做决定。

要说的太多,今天不展开,下次再详细说。

04

另外还有几个需要注意的点:

退保,只能退回保单的现金价值,不能退回所交的保费。

因为保险公司也是需要成本来运营的,网点、系统、客服等都需要成本。

要退,就要扣掉一部分,给回剩余的。

每份保单都会有现金价值表,不会看的可以加我微信 qysb22

但不一定能及时回复哈,有时候可能在拍视频、直播,写文章的时候也会把手机放一边调静音。

我遇到不少人给孩子买了保障期限为30年的,之后后悔了,问要不要退了换一份保终身的。

其实也不用退,直接买多一份终身的就可以。

给孩子买的第一份保险,我向来建议买终身的。

孩子小,保终身也不会很贵,保额50万,两千左右没问题。

而且,万一孩子以后身体出现问题,30年到期之后,不一定能买新的。

倒不如现在给ta一步到位买份终身的。

能力范围内给ta更好的吧…

除非说已经买了一份终身的,想要加保第二份,或者是预算实在太紧,那倒是可以买30年的。

05

回到正题,其实要不要退,得看你买了什么产品,以及做算术题。

买保险的思路,其实也会发生变化。

年轻的时候,觉得寿险没必要,现在300万寿险在身…

曾经觉得重疾险不用含身故,纯粹点还省钱,现在买的重疾险,全部带身故…

我觉得人有四观:世界观、人生观、价值观和保险观。

都会随着年龄和阅历的增加发生变化。

很多事情没有对错,只是看法不同。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由学霸说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【学霸说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章