你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

收益第一梯队的金玉满堂下架,坐不住了

 分类:产品评测

该来的还是来了。

我一直看好的,收益第一梯队的金玉满堂增额终身寿官宣将于2022年5月31日下架。

撑不到6月了。我预计接下来会有一波又一波的产品下架。

趁着还有时间,我们来重温下金玉满堂,也给自己一个考虑的机会。

01

金玉满堂的前身就是金满意足臻享版,目前市场上,它的中长期收益数一数二,投保规则也十分优秀。

比如说收益方面,金玉满堂是无限接近3.5%复利收益的产品。

以30岁老周为例,年交10万,交10年,收益情况如下:

可以看到,投保第8年,老周实现回本。

此时账户里的现金价值(895260)超过投保费用(800000),已经有9万多的增值了。

越到后面,赚钱速度越快

40岁时,金玉满堂帮老周赚了20万;

60岁时,金玉满堂已经帮老周赚了140万;

......

如果老周长命百岁,100万变成近1000万了,好家伙,翻了将近十倍!

怎么样,没有骗你们吧?它的中长期收益真的很能打。

这点从年化单利上也能明显感受到,从2.65%一路飙到14.67%。

要知道,银行目前的1年期定存年化单利也就才1.75%,而且有逐步下调的趋势。

有一位粉丝这样描述增额终身寿——

难得一见的利率逆势上涨的理财产品。

逆势上涨四个字,总结精辟到位。

随着银行保本理财清零,大额存单、国债利率不断降低,以后去哪里找长期复利在3%以上的无风险理财,我也很迷!

而金玉满堂增额寿同样作为无风险理财,却能提前锁定超过10%的年化单利,这搁谁谁不心动~

另外,目前新产品增额寿的长期IRR,大约低了1%左右。

听着也没差多少,但同样缴个20万,我算过,将来得少拿十几万。

02

资金取用方面

金玉满堂不限制减保取现的时间、次数和金额,但新产品都做了相关限制。

只要想用钱,申请减保就可以取钱。

有个点我很疑惑,本来储蓄险愿意给高利率的前提,就是要求你用时间换空间。

比如像银行五年期定存的利率肯定比一年期的高,这个大家可以理解吧?

但金玉满堂增额寿,在雷打不动的收益率下,还能有如此灵活的资金流动性,真是太难得了。

还是那个例子,30岁老周,年交10万,交10年,这个时候,他的孩子刚刚出生。

老周50岁时,小周刚好在读大学,取出20万,大学四年学费生活费全部搞定。

这个时候,账户里还剩余150多万的现金价值,这笔钱还能继续复利生息。

小周结婚,取现30万随时待命;

老周退休,可以取50万和老伴去旅行,走遍祖国大好河山;

接着67-88岁,每年还能取10万用于养老,同时账户里还剩47万的现金价值......

可以看出,一个增额寿,不仅解决了孩子读大学、结婚的费用,还解决了自己的养老。

多人性化的产品啊!

所以趁最后这些时间,有投保储蓄险计划的朋友,一定要抓紧时间。

这可不是谈男女朋友,下一个更好,下一个更乖的问题。

错过这个窗口期,以后没了就真的没了!

03

有不少粉丝来问,选择多少年交比较好?是不是一次性交更好?

看下这个表格,你就有答案了。

可以看到,每年保费相同,选择不同缴费年限,回本时间基本差不多。

趸交、3年和5年交都是第7年回本;

10年、15年和20年交都是第8年回本。

那我更乐意拉长缴费年限了,毕竟钱是有时间价值的,懂得都懂~

即使是计划短期投入的朋友,我也不建议一次性缴费。

你想啊,回本都是第7年,没交的保费我可以放在别的地方,赚几年的收益,这不香吗?

当然,缴费期的选择还是要看自身的情况。

比如说收入比较稳定的教师、公务员等,每年存个几万,压力又不大,还可以拉长缴费年限,总保费高一些,后续收益也会更高。

具体如何投保更合适自己,可以来找专家详细咨询,演示详细的收益情况,对比之后再做选择。

04

金玉满堂有一项>>保单贷款功能,如果急需用钱,可以通过自己的保单申请借钱。

贷款额度最高不超过当时现金价值的80%,还款期限为6个月。

而且借的这笔钱是由保险公司出,不会影响到自己账户的收益(账户现金价值继续复利增值)。

此外,不用像银行那样需要征信或抵押,利率也很低。

目前每家保司的贷款利率各有不同,但都不高,一般在年化4.5%~6%左右。

而弘康的金玉满堂贷款利率属于最低级别,目前是4.5%,比房贷利率低!

最近楼市回暖了,买房的人开始动起来了,我查了一下广州目前的首套房贷利率为5.2%,当然还有很多人在这四五年买的,房贷高达6%的都有。对于想要提前还贷的人来说,金玉满堂4.5%的贷款利率,过于吸引。

保单贷款这项功能,操作方便,到账也快,是个十足的加分项。

05

对于增额终身寿的“利率”,有必要给大家做个说明。

网上在说的复利3.5%是怎么计算出来的?为什么有的人说是3.6%,甚至3.8%?到底哪个说法才是对的?

ok,我来科普下。

增额终身寿险的年度有效保额,会以一个固定的增长比例每年复利增长,这个数会明确写在合同里,比如金玉满堂是这样的:

这意味着,金玉满堂的年度有效保额增长比例为3.8%,且为复利增长。

平常我们说的3.6%、3.8%复利增长,一般指的就是年度有效保额的增长。

而我们在意的收益情况,一般是由现金价值来反映,现价也就是退保能直接拿到的钱。

两者的增速是不同的:

可以看到,年度有效保额就是按照合同的约定3.8%逐年递增的。但是年度有效保额,并不是我们可以领出来的钱。现金价值才是。

现金价值的话,因为前面10年还在缴费期,退保拿到的钱是比交的保费少的(如果这个时期想要用钱,可以申请上面提到的保单贷款),所以计算增长率其实意义不大,我放出来,也只是给大家有个印象。

发现了没?缴费期过了之后,现金价值就按照3.462%递增了,没几年,就一直按照3.498%,无限接近3.5%进行复利递增。

3.5%就是这么来的。而这个增长率,才是你要重视的增长率,不是3.8%,别被带歪了。

06

最后,我想再次强调一下增额终身寿险的安全性。

我们一旦投保,收益将会写进合同,未来能拿到多少钱清清楚楚,保险公司不敢不认。

不管你大环境利率如何下跌,保险公司均需按照约定利率给付,一分不差。

退一万步讲,就算保险公司破产,也有保险保障基金兜底,丝毫不慌。

综合以上:金玉满堂增额寿非常适合看重收益、打算持有8年以上的朋友。

无论从收益、灵活性、安全性还是借贷方面,它都十分优秀,基本没什么硬伤。

如果你想稳稳地存一笔钱,不希望有风险波动,要求是能吃到高于市场水平的利息,将来也能灵活取用。

那金玉满堂绝对配得上你的首选。

大家有能力还是尽早上车,别等到失去,才追悔莫及!

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章