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​离异单亲家庭如何配置保险?这样买既省钱又实在!

2421次  2021-12-01 分类:投保攻略

这两天又有一对明星夫妇宣布离婚:

绿茶.jpg

对于王岳伦这“茶里茶气”的言论,学姐不予置喙,我比较关心的,是两人的女儿王诗龄。

记得看《爸爸去哪儿》的时候,觉得她可爱天真,有家人疼爱且家庭和睦。

如今却要面对父母分手,对孩子来说,委实残忍。

好在即使王岳伦和李湘离婚了,两人的经济实力都不差,在物质上不会短缺王诗龄。

分钱.png

不过这要换成咱普通人离婚带一娃,那就艰辛了,一人挣钱两人花,日子过得紧巴巴。

要是自己倒下了,孩子能依靠谁?前面那位要是有了新欢,根本不敢托付。

要给孩子提供更稳定的成长环境,“单打独斗”的单亲妈妈或爸爸,更需要牢固的“靠山”——保险。

今天,学姐就来说说单亲家庭该如何配置保险~

   本文重点

>>单亲家庭配置思路

>>单亲家庭保险方案

   单亲家庭配置思路

在保险配置上,大人和小孩的保障侧重点不同,具体如下:

◆  1.大人保险

单亲家庭结构特殊,以往和伴侣共同承担的责任,最终落到了一个人身上,责任更重。

所以学姐建议大人最好将4大险种都配置齐全。

重疾险:解决因生病无法工作带来的经济损失,补贴生活费,而且重疾险最好带有身故责任。

定期寿险(简称定寿):身故就赔钱。一旦家长因病或意外身故,还能留下一笔钱给孩子,体面生活。

百万医疗险:报销治疗大病产生的大额医疗费用。

意外险:报销因意外产生的治疗费用等。

◆  2.小孩保险

由于孩子不用承担养家责任,不需要购买定期寿险,只需要配置好以下保险:

重疾险:少儿重疾最好选择保终身,一是保费便宜,二是避免后续因健康问题不能买重疾的情况。

百万医疗:报销治疗大病产生的大额医疗费用。

意外险:孩子的危险意识薄弱,常容易发生摔伤、烫伤等意外,意外险可以报销这部分治疗费用。

   单亲家庭保险方案

接下来,学姐以单亲妈妈方女士为例,具体讲述单亲家庭保险该如何配置。

方女士29岁,是一名国企职员,年收入10万,有房有车,无房贷,车贷需还款8万,日常开销大概5000元/月。

方女士和儿子均有医保,父母仍未退休。

前年方女士曾查出乳腺结节,通过手术治疗后已经完全康复,所以在配置时,还需要考虑到健康告知的问题。

根据方女士的情况,学姐做了以下配置:

方案新.png

先来说说大人的保险方案:

◆  重疾:凡尔赛1号或达尔文5号焕新版

学姐优先推荐>>凡尔赛1号

1.基础保障优秀

不仅>>重疾额外赔优秀,而且,60岁前首次确诊轻中症,多赔15%保额,并独家创新>>轻中症共享5次赔付

2.含癌症3次赔:少见的>>可赔付3次癌症,赔付条件友好,市场天花板水平。

3.增值服务优秀:拥有强大的医疗资源,一旦罹患重疾,保证1个月内安排进顶尖三甲医院(包括鼎鼎有名的华西医院),>>解决就医难问题

4.健康告知宽松:不仅高血压、大三阳、抑郁症等常见问题有很大机会承保,>>对女性和儿童额外宽松,对女性常见健康问题不做问询,还降低儿童健告标准。

综合来看,凡尔赛1号不仅保障力度大,健康告知还宽松,既满足了单亲妈妈强保障的需求,也能让方女士顺利通过核保。

如果预算不足,学姐建议选择>>达尔文5号焕新版

1.额外赔亮眼:60岁前确诊重疾多赔80%保额,发生中症/轻症,多赔15%/10%保额,加量不加价。

2.晚期重度恶性肿瘤关爱金:首次确诊癌症晚期,多赔30%保额。

3.可选责任丰富:含有>>癌症2次赔、特定心脑血管疾病二次赔责任,可以根据自己需求选择是否附加,比较贴心。

总的来看,达尔文5号焕新版没有凡尔赛1号的保障足,但基础保障也都做到位了,价格也便宜,性价比不错。

而且,它对乳腺结节的健告为:

经过手术治疗,病理结果为良性,且半年内B超检查为良性即可正常核保。

方女士满足投保条件,值得入手。

◆  定寿:大麦2021

身故即赔。一旦家长因病或意外身故,还能留下一笔钱给孩子,体面生活。

大麦定寿2021作为定寿市场的王牌产品,不仅健康告知宽松,还拥有法定节假日出行交通保障,帮我们抵御更多风险。

详细了解可以戳>>大麦定寿2021详细测评。

◆  医疗:超越保2020

1.保障内容优质:含200万一般医疗保险金和400万重疾住院保险金,以及“院内特药+86种癌症院外特药”保障,之前网上热议的>>120万一针的癌症新药“奕凯达”就包含在内。

2.增值服务好:含有医疗垫付、质子重离子、重疾绿通等多项优质服务。

3.保证续保6年:如果被保人不幸罹患重疾,按道理来说不能再购买百万医疗险,但因为有“保证续保6年”这项责任,所以还能投保>>超越保2020,继续享有保障。

◆ 意外:大护甲B款至尊版

家长一旦意外伤残或身故,自然无法顾全孩子,所以学姐将方女士的意外险保额定为100万,即便发生意外,这笔钱也能维持家庭的正常运作。

另外,大护甲B款至尊版还含有30万的猝死保障。

现代工作已然处于高压状态,到处都在卷,有这项保障,奋斗起来更安心。

接下来咱们看看方女士儿子的保险方案:

◆  重疾:大黄蜂5号

1.重疾保障超强:选保终身版本,保单前30年内罹患重疾,可额外多赔50%保额。

除了治疗康复费用,孩子因为住院治疗耽误的课程,找补习班的费用也不菲,好点的1对1教学班,一节课就要好几百。

能多赔点钱,后续就能减少更多经济压力。

2.少儿特疾保障优秀:儿童与成人不同,有独特的高发疾病,譬如少儿白血病、肾母细胞瘤等。

大黄蜂5号包含20种少儿特疾,一旦发病,最多能拿到300%的保额,即买30万赔90万。

此外,还含有10种少儿罕见病保障,最高可以赔350%的保额,保障更全。

少儿特疾.png

大黄蜂5号的重疾保障力度可以算是市场天花板,很值得给孩子买上。

超越保2020的保障内容已在前面提过,这里就不赘述了。

◆  医疗:超越保2020

不过学姐这里有个建议,超越保2020可选“儿童加油包”,保障内容丰富:

加油包.png

只需要多花20元就能给孩子加上,非常划算。

◆  意外:亚太小超人尊贵版

1.不限社保报销:一些不在社保目录里的药,譬如某些进口药品,都可以100%报销,非常实用。

2.额度高:意外医疗的费用有2万元,平时的小磕小碰完全能应付,且可选2万额度的意外烧烫伤保障,一旦意外发生,保额会翻倍赔付,即最多可赔4万。

一年保费也只要90元,便宜又实在。

学姐有话说

由于>>新规发布,文章里提到的这些优质产品都将在2021年12月31日前下架。

尤其重疾险,>>明年价格可能变贵,要买趁早啊朋友们!

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