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昆仑健康保2.0:投保门槛超低的重疾险

 分类:产品评测

后台经常有小伙伴问学姐这些问题:

微信图片_20200817161347.png

今天,学姐就给大家测评一款同时满足这些条件的产品——健康保2.0。

健康保2.0:不限职业范围、核保宽松、投保年龄范围广。

除此之外,它的价格还很便宜。

话不多说,马上开始我们今天的测评吧!

本文重点

>>>基本测评:这个投保门槛也太低了吧!

>>>深度测评:除了投保门槛低,还有这些亮点!

>>>细节深扒:极致性价比背后竟有这个缺点!

01 基本测评:这个投保门槛也太低了吧!

话不多说,精华图双手奉上。

健康保2.0.png

让我们来看看健康保2.0的投保门槛有多低~

◆  投保年龄范围广

市面上的重疾险大多承保年龄限制在55岁以前,有的产品甚至限制在45岁。

而健康保2.0的投保年龄范围为0-60岁,也就是说,50-60岁老人也可以投保。

而且健康保2.0的价格对高龄人群也很友好。

例如:55岁女性,20万保额,保终身,10年交,不附加可选责任。

投保**福每年保费为17620元。投保健康保2.0每年保费为8104.49元。

且不说健康保2.0的保障比**福全面得多,光看这个差价,就知道健康保2.0的价格有多友好了。

另外,健康保2.0还有两个很强势的亮点,十分适合50-60岁的人群投保:

★核保宽松:

小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

★覆盖高龄疾病:

如下图所示,高龄疾病“中度帕金森”和“中度阿尔兹海默症”,在健康保2.0中都被列入了中症保障,可以赔付50%保额,非常有诚意!

健康保2.0高发轻症覆盖情况.png

◆  不限职业范围

可能很多小伙伴都不知道,投保是有职业限制的,高危职业是很难买到保险的。 

如下图所示,保险公司会根据风险大小,将职业分为1-6类:1-3类为低风险职业,4类为中等风险职业,5-6类为高危职业。除此之外,还有7类、S类、0类这种超高风险的职业类别,大部分保险公司都会明确拒保。 职业分类.png

曾经后台就有小伙伴问学姐“老公是消防员,每天都暴露在危险中,我想给他增加保障,却买不到合适的保险。”

学姐听了觉得很心酸,消防员长期暴露在危险中,默默为我们付出了这么多,想为自己增加保障却无法买到合适的保险。

但这也是没有办法的事情,因为保险公司在设计产品的时候,为了规避风险以及降低保费,通常会将承保职业限制在1-4类。

高危职业人群购买保险不容易,使大多数较低风险的人群,可以用更优的价格获得较好的保障。

健康保2.0在不限职业范围同时,保费也不贵。对于高危职业人群来说,这么高性价比的重疾险产品,是绝无仅有的。

◆  核保宽松

每个人身体或多或少可能都会有一些小问题,在日常生活中对我们并不会有太大的影响。

但在买保险的时候,这些小问题可能会影响到保险公司是否会承保。

比如说常见的小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节等等,很多产品都会直接拒保。

但对于这些常见的健康异常,健康保2.0都是有机会正常承保的。下图是学姐整理的健康保2.0核保结论:

【健康保2.0】常见健康异常核保结论.png

另外,如果投保时对自己的身体状况有任何的不确定,都可以来找学姐进行协助核保。切忌凭自我感觉来填写健康告知,这关系到大家是否能顺利理赔。

更多关于健康告知和带病体投保的内容可以看学姐的往期推送>>>健康告知怎么做?如何正确地带病投保?

02 深度测评:除了投保门槛低,还有这些亮点!

除了投保门槛低,健康保2.0最大的亮点就是可以灵活选择自己需要的附加保障,这也是它能做到极致性价比的原因。

◆  可附加重疾医疗津贴

随着现代医学水平的进步,重疾现在重疾患者的治愈率、生存率都在逐渐提高。

而重疾即便治愈了,也是需要几年的康复期,身体状况才能逐渐恢复。

有些重疾甚至是需要终身服药的,如:终末期肾病,在实施肾脏移植手术后,需要长期服用免疫抑制药物;如果不换肾,只能长期依赖肾透析,每年需要10万元左右。

长期的治疗,最好能有不断的资金储备。

要是除了一次性给付的重疾赔付金外,还可以每年再领一点津贴就更好了,能让患者在面对长期治疗时,更有底气。

健康保2.0的重疾医疗津贴保障就是针对患者这一需求设计的,十分人性化。

如果投保时附加了这一保障,在重疾赔付一笔钱后,每年还可以领取10%保额作为医疗津贴金,最多可以领5次,相当于再增加了50%重疾保额。

学姐认为这一保障还是蛮实用的,建议预算充足的小伙伴都选上。

◆  可附加特定疾病额外赔付

如下图所示,健康保2.0针对20种少儿特定疾病、13种男性特定疾病、8种女性特定疾病,都可以额外赔付。

健康保2.0额外赔付的特定疾病.png

★ 20种少儿特定疾病翻倍赔付

为孩子投保附加这项责任的价格后,如果18岁前不幸罹患少儿特定疾病,可翻倍获赔。

此前有一个少儿重疾的理赔案例,正是因为投保时附加了少儿特疾保障,获得了翻倍赔付,不过此案例中的投保方案仍有不够完善的地方,详情请戳>>>理赔实录丨花1184元投保少儿重疾,8个月后获赔160万

0岁女宝宝投保,70万保额,保终身,交30年,不附加可选责任,每年保费为2549.78元。

如果附加上这一保障,仅需要多交154.11元,就可以把宝宝的保障变得更加完善。

不过,学姐更推荐重视少儿特疾的小伙伴选择妈咪保贝。

因为妈咪保贝的少儿特疾翻倍赔付是没有年龄限制的,多少岁都可以赔。

★ 成人特定疾病额外赔付50%

附加成人特定疾病后,若不幸罹患这几种特疾,可以额外赔付50%基本保额,对高保额有需求的小伙伴可以附加上这一保障。

不过对于喜欢高保额的小伙伴,学姐更推荐超级玛丽3号MAX。>>>超级玛丽3号Max:目前最能「赔」的重疾险

它的重疾赔付比例最高可以达到180%,中症赔付比例最高可以达到75%,轻症赔付比例最高可以达到55%

◆  可附加恶性肿瘤二次赔

健康保2.0可附加恶性肿瘤二次赔,间隔期设置得还算合理:

>>两次癌症之间的理赔间隔期为3年。

>>如果第一次重疾不是癌症,间隔期则为180天。

如下图所示,癌症是我国目前最高发的重疾,而且复发率也很高。学姐建议预算充足的朋友,可以考虑加上这项保障。

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03 细节深扒:极致性价比背后竟有这个缺点!

那么,这款投保门槛超低的重疾险,就没有缺点了吗?

当然不是!学姐在对条款进行深扒的时候,发现了健康保2.0竟然有这两个缺点!

◆  中症里有凑数病种

它所覆盖的25种中症保障中,有个中度严重脊髓灰质炎。

中度脊髓灰质炎.png

要知道,我国早在2000年就实现了无脊髓灰质炎,并通过了世界卫生组织的认证…

这个凑数的操作可就有点太明显了啊。

不过市面上的产品在病种数量方面,多少都有一些凑数的行为,还算是可以理解。

◆  赠送的重疾绿通比较鸡肋

投保健康保2.0,单张保单保险金额大于等于 20 万元,可享有重疾绿通

服务内容包括:门诊预约、就医陪诊、国内二次诊疗意见、住院协调、手术协调 5 项,每项服务只能享受一次。

赠送重疾绿通服务,在重疾险里还是比较少见的。

但美中不足的是,这个重疾绿通服务的有效期比较短:自投保健康保2.0且过犹豫期后第一日开始,至第二个保单年度首日终止。

也就是说这个服务的有效期还不到一年。

不过有总比没有好。毕竟绿通服务一般都是百万医疗险的保障内容。

如果看中绿通服务,学姐建议大家考虑购买一份平安e生保百万医疗险。

毕竟平安在医疗健康领域的布局十分成熟,与国内外的很多医院都有合作,能为我们提供十分便利的绿通服务。详细的产品测评>>>平安e生保2020:我狠起来连自己都打!

学姐总结

总的来说,健康保2.0是一款将性价比做到了极致的产品。

如果是高危职业人群、健康异常人群、50-60岁老人,学姐十分建议考虑健康保2.0。毕竟这么低的投保门槛再加上这么高的性价比,市面上很难找到类似的产品了。 

但如果是1-4类职业、身体条件不错的人群,可选择的范围就很广了。没有必要考虑健康保2.0。

毕竟今年最近新出的达尔文3号和超级玛丽3号max重疾赔付比例最高可达180%,保障内容也很全面,堪称重疾险王炸。

对这两款产品感兴趣的小伙伴可以看学姐的往期测评>>>超级玛丽3号Max &达尔文3号,谁才是真正的重疾险王炸?

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