最新消息，三峡人寿的达尔文2号将于2月24日正式下架！

学姐不喜欢炒作，产品嘛，旧的不去新的不来。

但好产品下架，还是要跟大家好好聊聊。

在2019年重疾险年终盘点里，学姐立了个flag，说达尔文2号撑不到过年。

2020年春节刚过，达尔文2号就发布了下架消息。

无不印证了学姐那句话：性价比太高的产品，都活不久。

*去年发文截图

三峡人寿官方说法：

• 2020年2月24日23:50分下架达尔文2号；

• 最晚于2020年2月24日晚上12:00接受人工核保申请。

从去年11月上架算起，到2月下架，满打满算3个月时间。

上一次匆匆忙忙下架的，还是另一个「达尔文」——

光大永明的达尔文超越者，同样是3个月时间。

我们看看达尔文2号的亮点：

• 60岁前重疾赔付150%保额

• 中症赔付60%保额

• 轻症赔付40%保额

• 癌症二次赔付120%保额

• 可选身故赔付保额

各项保障的赔付额度都属于市场顶尖的水平，可选计划还非常灵活。

为什么达尔文2号性价比高？

再提高额度，势必要提高价格；

保住价格，势必要提高健康告知门槛；

保住健告，势必要针对不同保障计划做限制。

不吹不黑，我们再来回顾一下这款不容错过的产品。

一、达尔文2号市场地位

从去年保险公司接二连三地下架产品来看，收紧策略是行业趋势。

但达尔文2号是少数逆势而上的产品。

各项赔付比例一次到位：

• 60岁前重疾150%

• 中症60%

• 轻症40%

• 癌症二次120%

价格更低，赔付更彻底。

也更清晰地体现了保险的杠杆作用。

从以上几款产品对比来看，达尔文2号的优势在于：

1.重疾赔付高

今年出的大多数重疾险都会额外赠送保额，从20-50%不等，但是会进行一些时间和年龄的限制。

比如瑞华的康瑞保，40岁前投保，50周岁前出险，前10年赠送30%保额。

更宽松一点，减少一些限制，比如康惠保2020，投保前10年额外赠送50%保额。

但直接一刀切，60岁前赔付150%的达尔文2号，是市场上绝对强力的竞争者。

40-60岁是职场和健康的下滑期、家庭的高压期，孩子长大，父母渐老，不敢失业、不敢生病是中年人的真实写照。

60岁前赔付150%保额，意味着在我们家庭财务压力最大的时期，能得到最高额的疾病风险保障。

百年康惠保2020费率上比达尔文2号要低一些（表格里便宜225元）。

但假如同样30岁投保50万，我们可以对比一下不同年龄段的赔付额：

35岁：康惠保2020-75万，达尔文2号-75万

45岁：康惠保2020-67.5万，达尔文2号-75万

55岁：康惠保2020-50万，达尔文2号-75万

60岁：康惠保2020-50万，达尔文2号-75万

高保额之下，两百多元还是问题吗？

2.轻中症赔付

达尔文2号的轻中症赔付有多高？

假设我们购买50万保额，

如果不幸患有皮肤癌，可以赔20万，

痊愈后又不幸得中度脑中风后遗症，还能拿30万。

我们总共也就50万重疾保额，没得重疾之前，这就已经能领到50万了。

若在60岁前再得重疾，那就是再领75万。

这个赔付力度别说治病，环游世界都够了。

3.癌症二次赔付

达尔文2号的癌症二次赔付有3大亮点

• 首次患非癌症的重疾，间隔期只需180天；

• 首次患癌症，间隔期3年；

• 癌症第二次赔付120%保

这三者是市场上的最强组合。

间隔期短，意味着我们能更快获得保障。

赔付额度高，意味着更好地覆盖疾病风险。

以表格内容测算，达尔文2号附加癌症二次赔付只需要多660元。

多几百元，能多一次60万的癌症赔付，性价比说的就是这个意思。

*香港保险科普《疾病多次理赔发生概率表》

4.健康告知

达尔文2号在下架前降低了健康告知的门槛。

在3月31日前，患新型冠状病毒肺炎的，取消90天疾病等待期。

另外智能核保政策将甲状腺结节和乳腺结节两大高发的疾病作了调整，即使达到2级，只要符合相关条件就能标准体承保。

搭配上达尔文2号的价格，很难不动心！

二、要不要带身故赔付？

学姐在：重疾险到底要不要带身故赔付里聊过。

答案是：有条件的尽量附加。

重疾之所以“重”，正是因为它对生命的威胁很大。

就像这次新冠肺炎，大多数情况下，重疾险的疾病保障是无法赔付的，但附带了身故赔付责任是可以赔的。

身故赔付覆盖了更多疾病领域里的未知情况，即便离世，家人的生活质量也不至于一落千丈。

有些在濒死状态下很难被界定程度的疾病，只有身故赔付能彻底覆盖风险，这种细分责任也大大提高了保险的赔付率。

即使我们平平安安，寿终正寝，一样可以拿到理赔，保额无论如何都会落入我们的口袋。

三、产品下架有影响吗？

很多人都会问学姐，我的产品下架了，对我后续的保障有影响吗？

这个跟手机一样，更新换代是正常现象。

学姐在《答疑| 产品下架，我的保单会受影响吗？》这篇文章里详细解答过。

一般保险公司下架原因不外乎下面4种：

• 监管出新规或喊停

• 保险公司更新换代

• 卖不出去，销量太低

• 性价比太高，卖多了亏本

达尔文2号属于哪种我们都很清楚。

那产品下架了对后续理赔有影响吗？

学姐再次给大家强调：保险是我国最最最安全的金融产品之一。

银行都有破产的先例，保险公司没有。

保险公司每年都要在保费收入中，上交一部分钱交给保监会，作为「责任准备金」和「保险保障金」，保证基本理赔和作为兜底保障。

所以买了长期险，产品下架不用怕。即使下架了，只要保险合同依然有效，在保障期内，保险公司都要为合同上约定的保障内容负责，理赔不会受到影响。

最后的最后，学姐要提醒大家，达尔文2号虽好，但一款产品不可能适合所有人。

更不希望大家情急之下乱投保，最后又产生了退保的烦恼。

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为什么需要协助投保？

• 紧急下架，盲目跟风可能没做好健康告知

• 保障责任不会选，提供专业配置意见

• 投保流程复杂，防止技术bug错过投保时间

总之有什么保险问题都可以问，知无不言！

学姐有话说

好的产品不应错过，前提是它要适合自己。

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