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理赔实录 | 投保半年多确诊中症获赔36万,豁免29年保费,差一点就赔不了!

373次  2021-10-25 分类:投保攻略

每次写理赔实录,学姐都不免感叹,选对产品真是很重要。

今天写这篇文章,感受更是强烈。

因为这次理赔成功的客户吴先生(化名),如果选别的产品,后面29年保费,就不一定能豁免了

另外,吴先生在申请理赔时还发生了一点“小曲折”,幸好有理赔专员协助化解,才得以顺利结案获赔,事情的来龙去脉,且听学姐娓娓道来。

(本着保护客户隐私的原则,本文已征得吴先生同意,涉及到的影像资料均已获得吴先生的认可及授权)

   投保回顾

去年11月份,26岁吴先生刚结婚不久,身为家中独子,既要养家糊口,又要养车供房,压力可谓不小。

虽然身体一向很好,但他的工作996是常事,看那些比自己大几岁的同事经常公司医院两头跑,说不慌是假的。

后来机缘巧合,吴先生在朋友圈刷到了学霸说保险的文章,思来想去觉得还是买份重疾险比较靠谱,不至于“一病回到解放前”

于是,吴先生看完文章便马上主动联系了学霸说保险的赛琳娜专家。他提的需求很明确——保障要好,能赔多次,性价比高。

对此,赛琳娜专家特别推荐了百年人寿的百惠保重疾险(现已下架)——重疾能赔6次,中轻症保障全面,还自带特色前症保障、癌症2次赔,保费优惠,完全符合吴先生的需求。

当时吴先生也看了不少其他产品,对比研究之后还是选择了专家推荐的这款产品。

现在看来,吴先生的决定非常明智,因为如果选到别的产品,就未必能免交29年保费了。

根据预算和需求,吴先生买了60万保额,保终身,还附加了身故责任,分30年交,每年保费10842元

2020年11月26日,吴先生交了第一笔保费,没曾想这才交一次钱,保障就起作用了。

   出险经过

今年6月份,吴先生的肩关节和手关节连着疼了几个星期,眼睑也变得浮肿,整个人完全提不起精气神。

原以为是工作忙熬夜太多导致,但后面实在疼得受不了,要靠吃止痛药才能缓解一些,还偶有发烧,他才想到要去医院做个检查

6月21日,吴先生先在手机上预约了体检项目,等23日才抽空去检查。

但那天做完检查还没等报告出来,他就因为急事先回公司,后来在手机查到报告发现问题,等到26日才有空到医院看医生。

医生根据他的体检报告和症状,让他又去做了24h尿蛋白量测定UPRO、乙肝二对半、DR胸部正片等辅助检查,随后确诊是系统性红斑狼疮

报告结果和关节炎条件.png

拿到报告,吴先生第一时间想到自己买了半年多的重疾险有可能理赔,于是找出条款一看,果真发现有中度系统性红斑狼疮(中症)、系统性红斑狼疮肾炎(重症)两项疾病保障。

条款规定.png

对照检查报告,吴先生发现自己的情况符合中度系统性红斑狼疮的理赔要求,但比重症赔得少。

肾炎.png

而如果要按重症来赔,就需要做肾脏活检——至少花1-2周住院,后面还可能会出现血尿、腰痛等一系列并发症,费用也比较贵

因为医生没有要求做,吴先生也不想白受罪,于是决定等复查再看看需不需要做,若是需要,检查出来结果又符合,再申请重症赔付。

所以就一直没有报案。

   理赔过程

1个月后,7月25日,吴先生去医院复查了,拿到报告发现原本符合中症赔付的一个指标变正常了。

其实这个指标本身就不稳定,所以早在查出异常的时候,吴先生应该果断申请中症赔付才对。

当时吴先生还没有把报告给医生,医生也还未给出治疗方案,但他感觉接下来应该也不需要做肾脏活检了,可现在申请中症理赔,又不知道会不会因为指标变化赔不了。

一时之间不知如何是好,于是便联系了之前协助他投保的赛琳娜专家,说明情况:

聊1.png

聊2.png

原来,吴先生一直没有申请中症理赔是因为担心影响后面的重症保障,所以才一直在等是否需要做肾脏活检来申请重症赔付。

和赛琳娜专家聊完后,他才知道非但不会影响,还能豁免后面本该交29年的保费,心里五味杂陈,只盼着这次中症能顺利赔付。

聊3.png

聊4.png

于是,在专家的指引下,7月25日当天,吴先生就通过【学霸小管家】公众号申请理赔,学霸说保险随即为他开启>>“安心赔”服务,安排了理赔专员1对1协助理赔。

理赔专员向吴先生了解相关情况后,果断提出建议——先向保险公司报案,提交第一次检查的报告,如果不满足理赔条件,再按保险公司的要求进行复查。

吴先生寄出的资料都经过理赔专员的仔细核查,保险公司收到资料后,理赔专员一直在跟进了解进展,催促尽快结案理赔,过程比较顺利。

今年8月27日,吴先生收到短信提醒,36万中症理赔款到账,一直提着的心总算落下。

理赔到账.png

理赔启示

本次理赔案例可以给我们以下3点启示:

◆  1.中症豁免保障很关键     

吴先生投保半年多,只交过一次保费,这次出险不仅拿到36万理赔款,还能免交29年保费,粗略算一下,大概省了三十多万。

这得益于百惠保这款产品自带的中症豁免保障

这项保障并非所有重疾险都有,比如**福2021,没有轻中症豁免保障,即使发生轻中症赔付,仍需缴纳后期保费。

还好当时有赛琳娜专家协助吴先生投保,才选到百惠保这款保障全面、自带中症豁免保障的好产品,得以豁免后期29年保费。

◆  2.出险后要及时报案

大家不难发现,在这次理赔案例中,吴先生出险后耽搁了许久才报案,后面复查出来指标发生了变化,差点就赔不了。

好在后来吴先生有向专家寻求帮助,并及时得到理赔专员的协助,才得以顺利获赔。

这也告诉我们,一些疾病异常指标很容易发生变化,出险后应该及时和专家联系,申请开启>>“安心赔”服务才能更快、更顺利拿到理赔款。

◆  3.注意防范疾病风险

吴先生这次确诊的系统性红斑狼疮,其实好发于青年女性,发病高峰为15~40岁,男女发病比例为1:9左右。这告诉我们,不能因为疾病风险小,就掉以轻心。

目前,系统性红斑狼疮尚不能治愈,需要终身治疗。比较幸运的是,李先生在发现时症状较轻,接受治疗能更好地改善症状并预防其并发症。

而且因为拿到了36万理赔款,后期还有重疾险的持续“保驾护航”,不会有太大的经济负担。

所以,日常生活中,我们应该注意防范疾病风险,比如预防系统性红斑狼疮,应当避免日光曝晒、避免接触致敏的药物(染发剂和杀虫剂)和食物、尽量避免手术和美容,不宜口服避孕药等。

如有身体不适,应该及时就医,明确诊断。

此外,为了防范疾病更带来的经济风险,我们最好像吴先生一样,配置一份适合自己的保障。

但市面上产品那么多、条款又复杂,想买对产品还是要找专人协助,像吴先生就是因为赛琳娜专家的协助,才买到百惠保这款适合他的产品。

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