新生儿投保指南：有早产、黄疸、肺炎、没上户口等问题，保险这样买！

给孩子买保险，对于不少新手父母来说，简直就是世纪难题！

要是碰到宝宝早产或是患有黄疸、手足口病、肺炎等疾病，那要挑到合适的产品才叫难上加难！

学姐之前就收到一些家长的“哭诉”，苦恼于自家孩子被保险“拒之门外”，投保困难。

的确，买保险是有门槛的，对于有风险的群体，保险公司通常不会轻易承保。

那么，新生儿患过常见疾病难道就买不到保险了吗？

别急！学姐对市面上热门优质健康险产品的核保结果作了总结，各位宝爸宝妈可以对照自家宝宝的情况来进行选择。

   本文重点

>>患有新生儿常见疾病如何投保？

>>小孩子没户口如何买保险？

   患有新生儿常见疾病如何投保？

早产、黄疸、手足口病、肺炎这些都是不少新生儿的常见疾病，给孩子买健康险时通常会涉及这些疾病的相关问询。

针对非标体宝宝，学姐建议先安排以下保障：

◆  1.少儿医保

无论是非标体宝宝，还是健康宝宝，孩子一出生，就可以赶紧把少儿医保安排上，这是国家给的福利，一定要把握住。

重要的是少儿医保没有门槛，不涉及健康告知，即使有先天性疾病的孩子也可以买，保费便宜，绝大多数家庭都负担的起。

◆  2.意外险

前面提到的新生儿疾病，对投保意外险的影响并不是很大。

因为意外险核保比较宽松，一般不涉及健康告知，一般宝宝满30天就可以直接投保。

意外险产品的话，>>人保少儿意外险、>>盛世无忧少儿意外险、>>亚太小超人少儿意外险这些优秀产品都是可以闭眼入的！

至于重疾险、医疗险得如何选择，不同产品针对不同疾病的和核保要求是不一样的，咱们接着往下分析：

1.早产儿

正常足月的宝宝，胎龄要满37周～42周，体重大于2.5kg。而早产宝宝一般出生时胎龄小于37周，出生体重大部分小于2.5kg。

由于着急出来看世界，早产宝宝发育其实并不成熟，自身的免疫系统也比较差，加上感染、缺氧、母体健康等问题，早产宝宝会更容易患上脑瘫、癫痫、视觉和听力障碍等。

正是因为早产宝宝患病风险高，因此很多保险公司会抬高投保门槛，直接拒保或是延期承保。

所谓延期承保指的是目前的阶段，早产宝宝暂时无法投保，一般延期到两~三周岁的时候，根据孩子的发育情况，是否有其他疾病等来综合判断是否承保。

总之，为早产宝宝要买保险并不是容易的事情。

下面来看看热门产品的核保要求：

可以看到，如果宝宝仅仅是早产，其他检查无异常，儿保资料都是正常的，通过智能核保，部分产品是可以正常承保的。

如果只是低体重，身体其他的都是正常的，有的产品健康告知没有询问体重，可以直接购买；询问了体重的，智能核保一般也是可以通过的。

但如果是早产且体重低的宝宝买健康险，一般需要延期承保。

其中>>凡尔赛1号对早产宝宝的核保要求是比较宽松的，只要求“体重不低于2公斤，孕周不少于35周”就可投保，可以优先考虑这款。

2.新生儿黄疸

新生儿黄疸，是新生儿出生以后的一种常见现象，一直有着“十个孩子九个黄”的说法。

主要表现为皮肤和眼睛发黄，多数是由于新生儿刚出生的时候，肝脏功能还不完善，不能够排除体内的一些物质才出现的临床症状。

黄疸也分生理性黄疸和病理性黄疸。

生理性黄疸对婴儿的危害并不大，一般不需要治疗，10-14天就会自行消退的。

病理性黄疸对新生宝宝的身体带来的危害远比生理性黄疸严重。半个月不消退，容易复发，引起严重并发症的可能性很高，比如蚕豆症、听力异常、运动障碍、眼球运动障碍等。

这样一来，保险公司就会对病理性黄疸的投保要求会更为严格。

一块来看看热门产品的核保要求：

可以看到，宝宝患了生理性黄疸且治愈之后，像>>妈咪保贝新生版、>>惠宝保等很多优质重疾险是可以以标体承保的。

而针对病理性黄疸，只要痊愈无并发症，而且超过半年没复发，大部分重疾险，像>>晴天保保2号、>>大黄蜂5号与医疗险也基本可以标体承保。

3.新生儿肺炎

新生儿肺炎是新生儿时期最常见的感染性疾病，发病率、死亡率较高。

可分为两大类：吸入性肺炎和感染性肺炎。

新生儿肺炎一般指的是感染性肺炎。

一般会出现呼吸比较急促、吐唾沫或者是咳嗽等等异常情况出现，有的孩子还会有嘴巴、鼻子周围发青的情况出现。

学姐对部分优质热门产品关于肺炎的核保情况做了如下整理：

可见，重疾险对肺炎的核保是比较宽松的，一般来说，只要痊愈满一定的期限，且没有并发症或后遗症，都是可以通过智能核保的。

不过，不同产品对于肺炎的智能核保要求程度并不一样。 

其中，>>妈咪保贝新生版最为宽松，仅要求SARS除外，就可以标体承保，对消费者十分友好。

而医疗险对肺炎的核保，要求的条件较多，比重疾险严格不少，若是不满足其中一项问询，就很有可能被拒保或除外承保。

4.手足口病

手足口病高发于5岁以下儿童，是由肠道病毒引起的传染病，一般表现为发热以及手足口出现小疱疹。

大多数宝宝在一周内会痊愈。也有少数宝宝可能会引起心肌炎、脑炎等并发症，严重者可导致死亡。 

我们来看看各个产品对于手足口病的核保情况：

从此可见，一般已治愈一定期限且无并发症后遗症，基本上大部分重疾险与医疗险产品都是可以正常承保的。

>>妈咪保贝生版 没有对手足口病进行询问，也就是说，只要痊愈了，身体没有问题，就可以轻松为孩子投保。

>>超越保2020以及>>臻爱无限2020医疗险的核保条件也并不苛刻，给了更多孩子投保的机会。

   小孩子没有上户口如何买保险？

不仅小孩子患有常见病投保难，对于部分暂时没有上户口的小孩来说，购买保险也不是一件容易的事情。因为在买保险时，很多保险公司会要求提供身份证或户口本。

难道孩子没上户口就买不到保险了吗？

别担心，有些保险公司对证件的要求相对宽松，有出生证也能买！

学姐专门搜罗了还是几款符合条件的优质产品供大家参考：

这些产品各有各的优势，家长们可以依据具体的需求，为孩子选择最合适的产品。

最后学姐还要提醒大家，在投保成功后，如果之后为孩子上了户口，记得及时办理变更身份信息的业务，以免影响后续的其他服务。

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