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新生儿投保指南:有早产、黄疸、肺炎、没上户口等问题,保险这样买!

62次  2021-10-12 分类:投保攻略

给孩子买保险,对于不少新手父母来说,简直就是世纪难题!

要是碰到宝宝早产或是患有黄疸、手足口病、肺炎等疾病,那要挑到合适的产品才叫难上加难!

学姐之前就收到一些家长的“哭诉”,苦恼于自家孩子被保险“拒之门外”,投保困难。

的确,买保险是有门槛的,对于有风险的群体,保险公司通常不会轻易承保。

那么,新生儿患过常见疾病难道就买不到保险了吗?

别急!学姐对市面上热门优质健康险产品的核保结果作了总结,各位宝爸宝妈可以对照自家宝宝的情况来进行选择。

   本文重点

>>患有新生儿常见疾病如何投保?

>>小孩子没户口如何买保险?

   患有新生儿常见疾病如何投保?

早产、黄疸、手足口病、肺炎这些都是不少新生儿的常见疾病,给孩子买健康险时通常会涉及这些疾病的相关问询。

针对非标体宝宝,学姐建议先安排以下保障:

◆  1.少儿医保

无论是非标体宝宝,还是健康宝宝,孩子一出生,就可以赶紧把少儿医保安排上,这是国家给的福利,一定要把握住。

重要的是少儿医保没有门槛,不涉及健康告知,即使有先天性疾病的孩子也可以买,保费便宜,绝大多数家庭都负担的起。

◆  2.意外险

前面提到的新生儿疾病,对投保意外险的影响并不是很大。

因为意外险核保比较宽松,一般不涉及健康告知,一般宝宝满30天就可以直接投保。

意外险产品的话,>>人保少儿意外险>>盛世无忧少儿意外险>>亚太小超人少儿意外险这些优秀产品都是可以闭眼入的!

至于重疾险、医疗险得如何选择,不同产品针对不同疾病的和核保要求是不一样的,咱们接着往下分析:

1.早产儿

正常足月的宝宝,胎龄要满37周~42周,体重大于2.5kg。而早产宝宝一般出生时胎龄小于37周,出生体重大部分小于2.5kg。

由于着急出来看世界,早产宝宝发育其实并不成熟,自身的免疫系统也比较差,加上感染、缺氧、母体健康等问题,早产宝宝会更容易患上脑瘫、癫痫、视觉和听力障碍等。

正是因为早产宝宝患病风险高,因此很多保险公司会抬高投保门槛,直接拒保或是延期承保。

所谓延期承保指的是目前的阶段,早产宝宝暂时无法投保,一般延期到两~三周岁的时候,根据孩子的发育情况,是否有其他疾病等来综合判断是否承保。

总之,为早产宝宝要买保险并不是容易的事情。

下面来看看热门产品的核保要求:

早产儿最新修改.png

可以看到,如果宝宝仅仅是早产,其他检查无异常,儿保资料都是正常的,通过智能核保,部分产品是可以正常承保的。

如果只是低体重,身体其他的都是正常的,有的产品健康告知没有询问体重,可以直接购买;询问了体重的,智能核保一般也是可以通过的。

但如果是早产且体重低的宝宝买健康险,一般需要延期承保。

其中>>凡尔赛1号对早产宝宝的核保要求是比较宽松的,只要求“体重不低于2公斤,孕周不少于35周”就可投保,可以优先考虑这款。

2.新生儿黄疸

新生儿黄疸,是新生儿出生以后的一种常见现象,一直有着“十个孩子九个黄”的说法。

主要表现为皮肤和眼睛发黄,多数是由于新生儿刚出生的时候,肝脏功能还不完善,不能够排除体内的一些物质才出现的临床症状。

黄疸也分生理性黄疸和病理性黄疸。

生理性黄疸对婴儿的危害并不大,一般不需要治疗,10-14天就会自行消退的。

病理性黄疸对新生宝宝的身体带来的危害远比生理性黄疸严重。半个月不消退,容易复发,引起严重并发症的可能性很高,比如蚕豆症、听力异常、运动障碍、眼球运动障碍等。

这样一来,保险公司就会对病理性黄疸的投保要求会更为严格。

一块来看看热门产品的核保要求:

黄疸最新修改.png

可以看到,宝宝患了生理性黄疸且治愈之后,像>>妈咪保贝新生版>>惠宝保等很多优质重疾险是可以以标体承保的。

而针对病理性黄疸,只要痊愈无并发症,而且超过半年没复发,大部分重疾险,像>>晴天保保2号>>大黄蜂5号与医疗险也基本可以标体承保。

3.新生儿肺炎

新生儿肺炎是新生儿时期最常见的感染性疾病,发病率、死亡率较高。

可分为两大类:吸入性肺炎和感染性肺炎。

新生儿肺炎一般指的是感染性肺炎。

一般会出现呼吸比较急促、吐唾沫或者是咳嗽等等异常情况出现,有的孩子还会有嘴巴、鼻子周围发青的情况出现。

学姐对部分优质热门产品关于肺炎的核保情况做了如下整理:

新生儿肺炎最新修改.png

可见,重疾险对肺炎的核保是比较宽松的,一般来说,只要痊愈满一定的期限,且没有并发症或后遗症,都是可以通过智能核保的。

不过,不同产品对于肺炎的智能核保要求程度并不一样。 

其中,>>妈咪保贝新生版最为宽松,仅要求SARS除外,就可以标体承保,对消费者十分友好。

而医疗险对肺炎的核保,要求的条件较多,比重疾险严格不少,若是不满足其中一项问询,就很有可能被拒保或除外承保。

4.手足口病

手足口病高发于5岁以下儿童,是由肠道病毒引起的传染病,一般表现为发热以及手足口出现小疱疹。

大多数宝宝在一周内会痊愈。也有少数宝宝可能会引起心肌炎、脑炎等并发症,严重者可导致死亡。 

我们来看看各个产品对于手足口病的核保情况:

手足口病最新修改.png

从此可见,一般已治愈一定期限且无并发症后遗症,基本上大部分重疾险与医疗险产品都是可以正常承保的。

>>妈咪保贝生版 没有对手足口病进行询问,也就是说,只要痊愈了,身体没有问题,就可以轻松为孩子投保。

>>超越保2020以及>>臻爱无限2020医疗险的核保条件也并不苛刻,给了更多孩子投保的机会。

   小孩子没有上户口如何买保险?

不仅小孩子患有常见病投保难,对于部分暂时没有上户口的小孩来说,购买保险也不是一件容易的事情。因为在买保险时,很多保险公司会要求提供身份证或户口本。

难道孩子没上户口就买不到保险了吗?

别担心,有些保险公司对证件的要求相对宽松,有出生证也能买!

学姐专门搜罗了还是几款符合条件的优质产品供大家参考:

没上户口最新修改.png

这些产品各有各的优势,家长们可以依据具体的需求,为孩子选择最合适的产品。

最后学姐还要提醒大家,在投保成功后,如果之后为孩子上了户口,记得及时办理变更身份信息的业务,以免影响后续的其他服务。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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