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首次公开!最新人工核保案例,看看他们是怎么成功带病投保的......

177次  2021-08-19 分类:投保攻略

最近,20多岁的年轻人突发疾病入院的新闻报道时常出现:

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这跟不够健康的生活作息习惯脱不了干系,疾病日益趋年轻化。

而这一信号,在中国医师协会等机构发布的《中国城市人群健康白皮书》中也能反映出来。

数据显示,主流城市的白领亚健康比例达76%,处于过劳状态的接近六成,真正意义上的“健康人”比例不到3%,35—50岁的高收入人群中,“生物年龄”超龄趋势明显加快,平均超过“日历年龄”10年左右。

其实身体就好比机器,由体内“零件”运作,我们从出生就开始用,用了几十年,有“生锈”“损坏”等情况,很正常。

不过一旦去医院“修修补补”过,自己掏了医疗费,才想起来找学姐咨询产品,可就没那么容易找到合适的产品了,甚至会被直接拒保。

所以学姐老是跟大家强调,保险要早点买早点买,怎么非是不听呢!

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但大家也不用慌,前段时间我们学霸说保也接到了很多带病投保的客户,各种棘手的情况都有:

1.有的是曾经被其他保险公司拒保;

2.有的是已经尝试了各大保险公司的产品,都要求除外承保或者加费承保;

3.有的是申请过核保,但被保险公司退回;

4.有的是曾把医保卡外借给他人使用留下记录,自己也有慢性疾病,找不到合适的产品;

......

在专家的协助之下,都成功投保了。

所以,如果正在看文章的你,或者身边的亲友,有相类似的情况,可以赶紧联系学霸说保(长按识别文末二维码,进入微信公众号后台即可咨询),专家会想办法帮你投保最合适的产品。

学姐还是那句话,买保险宜早不宜晚,身体已经出现异常的就更要抓紧时间了。

下面给大家公开一下近期带病投保,并顺利通过人工核保的案例,还在苦于投保无门的朋友们,“偷师”的时候到了!

◆ 案例1.客户易先生

  • 易先生的投保难题:曾确诊喉咙乳头状瘤、曾被检查出人类白细胞抗原B27测定呈阳性,在多家保险公司及平台咨询,核保结果都是除外承保或加费承保。

  • 最后结果:凡尔赛1号标体承保。

2020年12月,易先生脚后跟疼了好几天,一开始不在意,还调侃自己是上年纪了,一下雨就要犯风湿病。没想到后来不但没好转,反而疼得越来越厉害,赶紧跑医院找医生去。

拍片,抽血检查一样不少,检查结果是人类白细胞抗原B27测定呈阳性,通俗点说就是有可能会患强直性脊柱炎。

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医生给开了药,还用了免疫抑制剂治疗。治疗了一段时间,情况慢慢好转了。

2020年5月,易先生再次去医院复查,结果显示人类白细胞抗原B27测定呈阴性,治疗效果很好。

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这次检查之后,易先生开始重视起自己的健康情况,顺便去检查了喉咙。

之前他老是觉得喉咙不舒服,吞咽都有点不顺畅,像是有肿块在里面卡着。但问题不大,就一直拖着没去检查。

后来做了切除手术,确诊为喉咙乳头状瘤,病理为良性。

这两年易先生因为治病花了不少钱,这下他想到了要给自己买份重疾险。

但他没想到,之前的这些毛病,成了他投保路上的绊脚石。

易先生先拜托了从事保险行业的朋友帮忙推荐产品。但一开始找的保险公司,针对之前患有喉咙乳头状瘤的情况,只能除外承保,以后易先生喉咙这个瘤再有什么情况,都是不赔的,没有任何商量的余地;而针对之前查出B27测定呈阳性,需要加费承保

易先生不能接受,于是又自己打了N多个电话咨询,辗转多家保险公司,甚至还拜托了之前经常在一起喝酒时借机推荐保险产品的邻居,还有之前因工作摩擦--跟他不太对付的领导(为了投保成功易先生也是很拼了)。

但结果也都不理想,不是要加费就是除外承保,易先生觉得哪种都吃亏!

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后来又继续查询核保宽松的产品,机缘巧合中找到了学霸说保的专家。

专家了解完易先生的健康情况及之前投保的情况后,给易先生推荐了支持人工核保,并且核保条件宽松的凡尔赛1号。

协助易先生整理好病历、检查结果、术后病理报告等资料之后,于7月21日00:17提交了人工核保申请。因经历了之前几次投保不顺利,这次易先生投保后感到很焦虑,担心还是一样的结局。

专家认为材料比较充足且情况良好,让易先生先放心休息,专家帮忙盯着,一有结果马上告诉他。但易先生还是不安心,睡也睡不好,每隔一段时间就问一下专家结果怎么样了。

当天下午14:00,凡尔赛1号带来了好消息,易先生人工核保通过,标体承保!也就是说,没有疾病被除外,也不用多交钱。

看来在凡尔赛1号面前,易先生身体的小毛病,等于没毛病,核保确实宽松。

◆ 案例2客户汪先生

  • 汪先生的投保难题:曾被诊断为肝衰竭功能不全,第一次申请核保,没通过。专家结合他之前的健康情况,判断仍有机会投保成功,建议再去检查一次,补充资料,并让医生开具门诊病例,证明目前身体无异常。

  • 最后结果:第二次申请核保,凡尔赛1号标体承保。

2020年1月,汪先生因为老是想吐,浑身软绵绵的没力气,住进了医院做检查和治疗,后来医生查出来是急性肝炎,诊断为肝衰竭肝功能不全

医生建议他做肝穿刺检查方便后续进行治疗,但汪先生是一个人在外面工作,当时又临近过年,朋友家人都不在身边,没人照顾。医生看他身体恢复得不错,便同意了汪先生先出院回家过年的要求。

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随后疫情爆发,汪先生一直待在老家,过了好几个月才出来,肝穿刺检查就这样被搁置了

但为了监测自己的情况,他还是有定期去复查了几次,并没有发现异常。后来医生也说情况良好不用再做肝穿刺检查了

经历这一次住院,汪先生终于想起来要给自己买份重疾险,他找到学霸说保的专家,专家给他推荐了凡尔赛1号,走人工核保试试。

第一次核保,没通过,保险公司要求提供最新的肝穿刺报告跟门诊病历。

但汪先生并没有做肝穿刺,哪来的报告?该不会要吃闭门羹了吧?

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思来想去,在沟通之后,汪先生决定听从学霸说保专家的建议,再次跑去三甲医院看医生,这次医生也是说不需要进行肝穿刺了,汪先生请医生开了具体的门诊病历。

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随后专家指引汪先生再次提交资料,包括门诊病理、完整的住院病历,还有之前多次复查的报告,以及一份汪先生自述的文字说明。

第二次核保申请,16:10分提交,18:00就通过了,两个小时都不到,而且是标体承保

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最后汪先生投了50万保额。他给专家发消息说,很感谢专家给他推荐了这款产品,还协助他顺利投保。

更有趣的是,他说最近为这事操碎了心,决定先休几天假出去旅游放松一下。(学姐os:这就是你不想上班的理由?)

◆ 案例3.客户吴女士

  • 吴女士的投保难题:患有甲状腺囊肿2级,且曾5次外借医保卡给目前在医院使用,留下了疾病诊断记录。

  • 最后结果:专家指导吴女士整理充足的证明资料,凡尔赛1号人工核保一次通过,标体承保。

本月初,吴女士经朋友介绍联系了学霸说保的专家,需求是为她配置一份重疾险,要求保障全面,最好还有就医绿通服务,方便以后有问题,看病住院能方便点。

专家经过和吴女士详细沟通,了解到她在7月中旬检查出了左侧甲状腺囊肿2级

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且吴女士曾在2019年-2020年间3次将医保卡外借给其母亲在医院刷取支气管炎、支气管扩张药品;2次外借给其母亲在医院呼吸道内科门诊就诊,以及用于做肺部CT检查,医保卡里也留下了支气管扩张、上呼吸道感染的诊断记录。

根据吴女士的情况,专家为她配置的产品是支持医保卡外借的凡尔赛1号,走人工核保通道。

吴女士首先需要说明支气管扩张、上呼吸道感染等疾病为医保卡外借所产生的记录,并提供所有就医及开药记录,以及自己近一年的体检报告,证明医保卡上的诊断记录与本人无关。

专家协助吴女士整理好全部所需资料,并帮助检查资料确认无误。

看到检查报告有好几十页,专家指引她按顺序上传,且附上一份文字说明,写清楚都有哪些资料,并说清楚医保卡外借的具体情况,以及目前自身的健康状况(肺部检查无异常)。

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吴女士上传的资料全面、清晰、有条理,更方便保险公司审核,因此15:20分提交的核保申请,18:00就顺利通过了,只用不到3小时,结论为标体承保。

最后吴女士成功投保了凡尔赛1号,保额40万。

◆ 案例4.客户张女士

  • 张女士的投保难题:患有甲状腺炎伴甲状腺结节,停药未满一年,曾在其他平台投保,被拒保。

  • 最后结果:专家建议同时尝试两款产品,最后康惠保旗舰版2.0拒保,凡尔赛1号除外承保。

张女士2019年7月检查出来患有甲状腺炎伴甲状腺结节,后来张女士吃了将近一年的药进行治疗,在2021年1月才停药结束治疗

今年4月份复查,超声结果如下:

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6月份又去检查了甲功五项,结果无异常

两次复查后,医生都表示不用进行治疗,定期来复查就好了。

但张女士后来投保重疾险时,却还是吃了闭门羹。

当时她投保的已经是市面上重疾险中核保条款比较宽松的产品了,但依然因为甲状腺炎结束治疗的时间还未超过一年(2021年1月至今,未满一年),而被拒保

张女士辗转找到了学霸说保,专家了解了她的健康情况以及投保经历后,决定给她同时申请康惠保旗舰版2.0和凡尔赛1号的人工核保,增加通过几率。

最后,康惠保旗舰版2.0没通过,直接给拒保了,而凡尔赛1号则传来了好消息,核保结论为除外承保。张女士非常高兴,接受了除外承保的结论。

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学姐总结了一下,这款让大家顺利买到保障的凡尔赛1号,人工核保有以下优点:

1.时效快;

2.接受复议,第一次不过可根据保险公司反馈的意见申请第二次核保;

(而且就算核保结论是加费或除外承保,若之后病好了,还可以申请重新审核,有机会标体承保)

3.支持医保卡外借,只需提交相应的就医及开药记录,以及自己近一年的体检报告;

4.曾被拒保也有机会投保成功。

以上只是给大家分享了近期的几个投保案例,实际上还有很多成功带病投保的例子。虽然大部分投保过程都比较艰辛,但幸好结果都是不错的。

这也提醒了我们:买保险要趁早,麻烦事才会少之又少!

   学姐有话说

看了带病投保案例分析后,如果你也有带病投保的困扰,始终没有找到合适自己且投保宽松的产品,学姐开启了专属带病投保的咨询通道,安排了有多年重疾险配置服务经验的专家与您1对1对话,有任何疑问都可以提问。

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