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昆仑健康保和支付宝好医保里卖的重疾险,哪个性价比高?

1393次  2020-07-28 分类:投保攻略

支付宝里的好医保重疾险,这个系列也是“老网红”了,但好医保重疾险已经停售了,现在在售的重疾险主要是健康福系列。

题主说的成人重疾险,那应该就是国华人寿的健康福了。

而昆仑健康保,名气可能没有好医保重疾险那么大,但是名气大的产品就一定好吗?

我看也未必,是骡子是马,都拉出来溜溜才知道有没有实力。

先来看看这两款产品跟市面上热门的产品对比,是个啥水平:

本文重点

  • 支付宝好医保 PK 昆仑健康保,哪个好

  • 两款产品怎么选,适合谁买

一、健康福pk健康保2.0

我从合同条款中,把这两款产品的基本内容扒下来了,整理成表格的形式,方便大家对比查看:

健康福(保终身)vs昆仑健康保2.0.png

1、基础保障对比

01|重疾方面:

健康福保100种重疾,赔一次,保单前10年,那可以赔130%保额,之后就是赔100%。

健康保2.0保110种,同样也是单次赔,不过就没有健康福那种赔付比例特色了,它这个就是一口价,100%保额。

02|轻中症方面:

这两款产品都涵盖了重疾、轻症和中症,比很多只有轻症、重疾的产品要好了。单看这个赔付比例,健康保2.0轻症可依次赔付30%、40%、50%,是比健康福有特色一点的啦,毕竟赔得多嘛!

但我们买保险也不能光看能赔多少啊,保障全不全才是关键,那健康福和健康保2.0怎么看哪个保障更好呢?

别急,听我继续讲,一般来说,我们看保障全不全,不是看病种多不多,而且是看高发的疾病有没有覆盖全面。

如果你对这个知识点不懂的话,建议先看看这篇:

25种高发的重疾是国家银保监会规定的,每一款重疾险产品必须涵盖,但轻中症这些疾病就没有规定了,所以就从这些方面入手,接下来我们就来看看这两款产品的高发轻中症覆盖得怎么样。

健康福vs健康保2.0高发轻中症对比.png

从图中可以看到,健康保2.0的病种涵盖是要比健康福全面一点的,比如和肾病、瘫痪、重型两生障碍性贫血挂钩的轻中症,健康福皆没有涵盖到,而健康保2.0就都有相应的保障。

要知道,肾脏作为人体负荷最重的器官之一,是很容易出问题的。

不过健康福也有值得表扬的地方,有些病种轻症中症都涵盖了,疾病更细化了,理赔概率就会高一些。

例如这个肝脏手术,左肝叶或右肝叶切除术是算轻症,整个肝叶切除术算中症。

如果是像健康保2.0列为轻症保障,即左肝叶或右肝叶切除术。

严重脑损伤也是一样的情况,健康福轻中症都覆盖到了,健康保2.0则是中症保障。

2、可选责任对比

01|恶性肿瘤多次赔

健康保2.0可选恶性肿瘤二次赔,也就是附加了这项责任,最多可赔两次:如果首次重疾患恶性肿瘤,间隔期3年后,再次患上了恶性肿瘤,赔付100%基本保额。首次重疾患非恶性肿瘤,间隔期就只有180天。

健康福则是可选恶性肿瘤多次赔,即二、三次赔,不过需要注意,首次重疾不是恶性肿瘤,那第二次要间隔1年。

意思就是说:

第一次得了大病,是恶性肿瘤的话,重疾保障赔付100%,治好了,间隔3年,再患这个病的话,就是恶性肿瘤二次赔付,再间隔3年,就是三次赔;
如果第一次不是恶性肿瘤,是其他的重疾,那重疾保障赔付100%,间隔1年后,患上了恶性肿瘤,就是恶性肿瘤二次赔,间隔3年,就是三次赔。

这项内容没法说哪个更好一点,但一般都建议大家在买重疾险的时候,有这个可选责任,最好都附加上去。

因为恶性肿瘤一直是是重疾理赔的大头,而且随着医疗水平的提升,这个生存率是非常高的,考虑到恶性肿瘤的的复发率也是比较高的,所以很多重疾险产品都有多次赔这个选项,但大多数都是要附加的,也就是需要加钱。

但是有总归是好的,起码给了消费者更多可选的保障。

02|特疾保障

健康福和健康保2.0两款产品都是特疾保障这项可选责任,其中都是分为少儿特疾、成年男性特疾和成年女性特疾。

这里有一个需要注意的地方就是,少儿特疾均为保障到18岁,也就是说如果你一个成年男性买这项保障,只能享受成年男性特疾保障,健康福是11种,健康保2.0是13种。

这项内容大家也是看自己需求来选择吧。

03|其他责任

这个就是单独讲健康保2.0的重疾医疗津贴了,因为健康福没有这项内容。

重疾医疗津贴这项责任还是十分人性化的,可以鼓励患者积极接受治疗,而不是拿了钱就觉得自己“无力回天”,就放弃治疗。

3、投保门槛对比

01|投保年龄

健康福和健康保2.0都是可以保终身的重疾险,要是论投保灵活度的话,那还是健康保2.0更胜一筹。

健康福是28天到50周岁的人可投,保障期限只有终身这一个选择,而且缴费期还有所限制,40岁以上的人群只能选择20年缴费。

健康保2.0在这方面就灵活得多了,最高60岁还可以买,可以选择保到80岁,也可以选终身,缴费期不作限制,钱多想一次性交完?可以!10年、20年交也行,钱少交个30年都没问题。

02|健康告知

健康告知是投保的一大门槛,很多人都是挑选到了一款心仪的产品,但是健康不过关,也只能无缘了。不过多注意一下小技巧,也不用太担心:

不过呢,当然还是健康告知越宽松的产品,对消费者是越友好的啦。

那我们就来看看健康福和健康保2.0的健康告知哪个宽松一点,我就挑健康告知中几个点出来对比一下:

健康福vs健康保2.0健康告知对比.png

看完这个图,不得不说,健康保2.0这个健康告知字是比较多的,就拿这个健康史来说,过去两年做过的检查并且有异常,列了一大堆,用户都不一定记得了,只能把自己的体检报告或病历本翻出来看看了,而且这列出的还是不是全部的,最后有一句“或其他的检查项目”,这范围实在太广了吧。

别说不记得了就不管它,一旦你去医院体检了,就会有记录了,保险公司是可以查得到的,健康告知没做好,日后出险理赔就会很麻烦了。

对比来看,健康福的健康告知是比较宽松的,字少事儿少!

如果健康保2.0不是跟健康福比,那它的健康告知也算是宽松的,像甲状腺结节、乙肝小三阳或乙肝病毒携带者均有机会正常承保。

03|核保规则

健康福又要输给健康保2.0了,因为它没有智能核保!

智能核保有啥用呢?

举个例子,女性常见的乳腺结节,健康告知无法通过,直接走人工核保的话,那乳腺结节3级是很可能会被拒保。但有了智能核保,虽然不能按标准体承保,只能除外承保或加保费,但好歹还是能买重疾险的。

而且大多数智能核保不会留下痕迹,即使不能通过,被拒保了,也不会影响你之后的投保,而人工核保就不一样了,被拒保会留痕,就会影响到你下一次投保的健康告知“是否被保险公司拒保”这一项。

从以上几个方面对比来看,健康保2.0整体上是比健康福出色的。但它也不是没有缺点的啦,想了解的朋友可以看下这篇文章

二、两款产品怎么选,适合谁买

虽然这个PK结果已经出来了,但是萝卜青菜各有所爱,每款产品都有对应的合适的人群。

如果是预算方面,一直号称便宜的好医保,现在也遇到对手了,单单选择基础保障的话,健康保2.0还是要比健康福便宜一点。

健康福和健康保2.0怎么选:

✭如果身体健康,不担心没法通过健康告知,而且如果预算充足,追求保终身、癌症三次赔付,那可以考虑支付宝的这款“网红”产品——健康福。

✭健康保2.0在保障方面确实做得不错,是一款极致性价比的产品,保费也有一定的优势,市场竞争力也不错,并且可附加的责任较多,可以满足多种人群的需求。如果想要全面的保障、追求性价比,那健康保2.0是个不错的选择啦,而且它有智能核保,能不能买,在线就可以先知道结果。

总之,每个人买保险都是要看自己的实际情况来选择,合适的才是最好的。大家购买前最好多对比一下其他的产品,花点功夫去研究,最方便的办法就是找专业人士咨询。

除了这2款产品外,也有其他性价高、比较值得买的产品,我将其整理出来了,想要了解更多产品的朋友可以看看:

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