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增额终身寿险,要集体下架?!

319次  2021-06-21 分类:投保攻略

跟大家说一个不好的事情:

增额终身寿险,要集体下架了

说实话,学姐也挺吃惊的!

但细想也在情理之中,因为这事早就有苗头了。

前些天,有个保险精算师群流传出来一个消息,

某家保险公司申请3.5%复利的增额终身寿险被拒了

理由是“终身产品,3.5%定价,有较大利率风险”。

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也就是说,监管不再允许这类高现价、可灵活减保的产品上市了。

而且据可靠的内部消息,增额终身寿险可能即将面临全部下架

作为深受广大消费者喜爱的理财险,

监管为什么不再批准上市还要下架所有产品?

究竟存在什么风险?是保险公司,还是消费者有风险?

这要从去年银保监会的一则《通报》说起。

一、增额终身寿险,为啥要下架?

 去年12月31日,银保监会官网发布一则《通报》,

一次性点名了30家保险公司,

其中就质疑了部分保险公司增额终身寿险长险短做的问题。

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长险短做是一个大问题,按照惯例,

只要监管敲打过,产品就得停。

比如说当年质疑万能险长险短做,

然后5年满期、3年就返本的这类产品就消失了;

还有在投保当年就能返钱的年金险,如今也没了。

现在轮到增额终身寿险挨刀了。

那监管为什么要制止长险短做?

主要是因为长险短做风险隐患大

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增额终身寿险提供给投保人预定3.5%的收益,

是按照这笔保险金能够长期运作的前提下来设计的。

可偏偏增额终身寿险有一个强大的功能:减保取现

随时可减保,不限金额,不限次数......

一边是保险公司投出去的保费还没产生收益;

另一边是消费者把钱提前取出来用,

万一兑付高峰出现,保险公司现金流就崩了...

而一旦保险公司出问题,又得监管来收拾烂摊子。

这就是监管要限制高现价和可以灵活减保的增额终身寿险的原因。

然而对于我们消费者来说,有法律效应的合同在,怎么样都可以拿到钱

所以现在能买到增额终身寿险,大概率是捡便宜了,

这几乎是薅保险公司羊毛的最好机会!

二、增额终身寿没了,对我们有啥影响?

增额终身寿险要是全都下架了,会对我们有什么影响呢?

未来我们也就再找不到像增额终身寿险一样,

能兼顾安全性、流动性,并能保证长期收益率的产品了。

我们都知道,投资的一个铁律:投资的不可能三角

分别是安全性、收益性、流动性。

三者相互制衡,从来没有哪种投资能同时把三方面做到最强。

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比如说房子吧,收益不错,也很安全,但想变现是比较难的;

再如常见的活期存款、余额宝、理财通等

安全性很高,流动性也很好,但它们的收益普遍都很低。

再就是股票,形势好的时候收益性很好,

也可实现很好的流动性,但安全性很差,一不留神可能就血本无归。

而增额终身寿险就把这3点平衡的很好:

  • 绝对安全:受保险法的保护

  • 收益性:保证长期年化近3.5%

  • 灵活性:缴费完后可回本,并能享受加减保功能

很多人看不上这3.5%的收益,别忘了,

就算是大家最信赖的银行存款,也只保证50万以内资金的安全。

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三、写在最后

既然监管已开了口,增额终身寿险估计也存活不了多久。

对于我们消费者而言,能薅到保险公司的羊毛,何乐而不为?

趁着下架潮来临之前,珍惜现在已有的高收益产品吧~

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