你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

买保险怎么选保险公司?70%的人都错了

 分类:投保攻略

为什么那么多人买保险都喜欢问保险公司?

买保险不应该是看保险合同的吗?

在后台总有人私聊说,**公司是不是不怎么好,怎么没有听过。

Emmmm,「没听过」就等于「不好」,「听过」才是「好」吗?

咩啊?

全中国的保险公司你都知道的话,那你就是我学姐了。

基于此,今天就来聊聊买保险选保险公司的那些事。

保险公司都是可靠的

保险公司不是你想开就可以开的。没个几亿的资本是开不了的。

不了解保险的朋友可能知道的保险公司也就是“平安”“国寿”这类成立时间比较长久的保险公司,像“百年人寿”“复星联合”“光大人寿”等等这类保险公司就没怎么听过了。

你可别以为你没听过就是不好的保险公司哈。

他们的实力可比你想象的要牛多了。

举个例子,“复星联合”这个保险公司在百度百科上的成立时间是显示2017年,很多人因为它成立时间不长,就小瞧了它。

但是,你知道它背靠的“金主爸爸”上海复星集团有多厉害吗?

上海复星集团目前控股参股国内近50家上市公司,旗下有复星地产、复星医药、南钢股份等等,而且它和国内的大部分三甲医院和知名医药科研机构都有合作,在医疗资源上是其他保险公司比不了的。

所以,千万别再出现没听过就等于不好的言论了。会闹笑话的。

保险对我们的影响,与其他商品有着极大的差别。

我们买了日用快消品,买到质量不好的,不好吃的,最多就损失一小笔钱,没什么大不了。

但是,保险不一样。

保险是事关民生基础的领域,动辄波及一个家庭的财务情况。有些甚至是救命钱。

一旦发生问题,可能会造成严重后果。

所以,国家对保险的监管非常严。

从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。

再加上2016年实施的中国第二代偿付能力监管制度、再保险公司的风险分散设置,把保险公司经营过程的方方面面都纳入监管。

退一万步讲,假如一个保险公司真的走投无路了,要破产了。银保监是会接手的。

比如中华联合保险公司。

2007年的时候,公司开始出现巨额亏损,保额都要赔不起了,

2009年银保监会内控工作组进驻中华保险,对其进行整改,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。

转眼2010年中华联合保险公司就实现扭亏为盈。

所以,保险行业的下限被银保监牢牢把持着,整体来说非常安全。

而能开的保险公司都是可靠的。


保险公司有名不代表产品好

保险公司非常有名,并不代表他们家卖的保险产品就好。

其实这个跟其他行业的是一样的道理。

你看看三星。够有名气了吧,手机不还是炸了。

所以,作为消费者来说,买东西,不能光看牌子,主要还是要看产品本身。

学姐一直是对事不对人,对产品不对公司的。

你的产品保障不好就是不值得买啊,这和你的保险公司有没有名气、大不大有什么关系呢?

是买保险耶,不是卖保险。那么关心保险公司干什么?

就拿平安的产品来说吧。

平安福20与其他重疾险对比.png

平安,够有名了吧。

可是你从表格也可以明显的看出它和另外“没有名气”的产品的区别。

平安的「平安福20」交了1万多的保费,轻症只赔20%的基本保额,更别说还没有中症保障了。

无论是价格还是保障内容,平安这款产品都不怎么好,对不起那一万多的保费。

当然,学姐不是鼓吹说大公司的产品就是不行,这个也不现实。

不然人家凭什么成为大公司。

只是不同的险种对保险公司服务经营能力的依赖度不一样,有些险种只需要看性价比,有些险种需要看保险公司的服务能力,有些干脆闭着眼买都不会错。

因此,学姐总结了下面这张图,来表明不同产品对保险公司品牌大小的依赖度:

不同的险种对保险公司服务经营能力的依赖度不一样.webp.jpg

总的来说就是:

意外险、寿险和重疾险——建议先挑产品,再考虑公司;

医疗险、人身保险新型产品——建议先看公司,再挑产品。

其次,在时间面前,大小公司是相对的,产品是绝对的。

我们的保单动辄几十年甚至终身,几十年浮沉里。谁也不能保证现在的大保险公司会不会销声匿迹,现在的小保险公司会不会逆袭登顶。

华夏保险去年的保费规模排名第四,妥妥的大保险公司。

但在十几年前呢?

华夏保险也只是个名不见经传的小保险公司。

而白纸黑字的合同,是受法律保护的,无论经过多长时间,都是不变的存在。

所以,从消费者的角度出发,买保险最重要的还是看产品。


选保险公司要看什么

虽说保险公司都有银保监看管着,买保险也主要要看保险产品。

但是,人,就是会有顾虑,会多疑。

所以还是在下定决心交保费前,一定还是会想着去了解一下这个保险公司,不看总觉得心不安不稳的。

毕竟,保险以前的名声并不好听。

那么看保险公司要看什么内容呢?

◆  1.看偿付能力,保险公司风险高不高

这个上面也有提到了,银保监会严格监管的。

不过你在看保险公司的时候也可以看看这一块内容。

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。

这两个指标具体为:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。

综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

简单来说,

就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。

但也不必过于追求高偿付能力充足率,因为它会随着保险公司的经营状况而波动。

比如2019年第2季度偿付能力排名前十的保险公司,第3季度偿付能力大部分有明显变化。

第3季度偿付能力.webp.jpg

但只要核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算偿付能力达标了。

银保监会关于偿付能力的要求

偿付能力达标.png

◆  2.看理赔情况,保险公司爽不爽快

看理赔情况,保险公司爽不爽快

能不能赔?多久才能赔?

这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

下面是2019年上半年部分保险公司的理赔数据:

2019年上半年部分保险公司的理赔数据.png

我们从获赔率和理赔时效这两个指标可以发现:

获赔率基本都在97%以上,最高是100%,大小公司差异不大,整体都不错。  从理赔时效来看,都在3天以内赔付结案。

可见,我们印象中的理赔难,保险公司不赔的情况,并没有想象中那么多。 

当然,肯定也有极个别公司或个别案例理赔时效远慢于披露数据,但最慢也不会超过三十天。

在这里学姐要再强调一下,你买保险要看保险公司,可以!

但一定要先看好保险产品,拿在你手里的,对你有用的,能够维护你权利的,最终是你买的那份保险保单。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章