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啥?大保险公司才是最可能破产的?

291次  2021-06-10 分类:投保攻略

6月9日,银保监会官网发布银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法。

提炼一下重点:

总资产超过2000亿的保险集团、公司,在发生重大风险时,要以自救为主。

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我们都知道,银保监会有个兜底的大资金池子:保险保障基金,哪个公司不行了,最后还有监管爸爸输血。但是以后,爸爸轻易不出手了。

不知道为什么,看到这,我脑中闪现的画面全是这样的:

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不知道这次,朋友圈会不会画风逆转,又被有心人大肆曲解一番。

这个政策到底影响是什么呢?讲讲我的看法。

一、中国保险监管制度

保险,影响国计民生的大事,国家非常慎重,制定了多道“防火墙”来监督保险公司,不能让消费者遭受损失。

共有偿付能力要求、责任准备金、公积金、保证金、保险保障基金等五道防火墙。

其中,保险保障金是最后一道保障,规模大概是1643亿。

2018年,金融巨鳄安邦集团倒下,监管爸爸就动用了保险保障金,数百亿的投入,最终确保没有一个消费者的合法权益受损

这就是我们一直说的:

保险公司无论大小,都有国家监管和兜底,只要我们自身没问题,该理赔的,就一定能获得理赔。

现在看,这句话有点绝对了。

二、大保司更容易破产吗?

显然不是。

大保司的产业结构丰富,抗风险能力更强。以安邦为例,各类资产,银行、保险、地产、酒店,不一而足。

大象没有天敌,可大象一旦倒下,整个大地都会为之颤抖。

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一个安邦,大概就用了保险保障金4成的余额,要是再出现几个,咱们的家底就要被挥霍光了。

《暂行办法》的实施,不是为了和大公司剥离关系,而是要将风险监管提前。

防范洪水最好的办法,是在雨季来临前疏通河道、加固河堤。比这个办法还好的,是制定一套科学的管理流程。

再出现一个安邦,是黑天鹅事件,但我们要对此提前预警。

总资产超过2000亿的大公司,必须要提前拿出一份计划,当经营出现重大风险时,怎么解决,怎么恢复,自己有多少钱,有什么融资渠道,股东有多少钱,怎么增资介入,写得清清楚楚的。

然后,方案交给监管爸爸审核,确认没问题了,就要马上着手准备。每年还要接受审查,不能光说不练,耍嘴皮子。

而且,监管爸爸也不是不管,而是“你们要出方案,尽最大可能自救”,实在不行、问题太大时,还会出手:

在自救无效且可能引发区域性与系统性风险、危及金融稳定时,方可由有关部门以成本最小化方式依法处置。

所以,持有大公司保单的同学们,根本不用担心。

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三、夸一夸银保监会

虽然吧,监管爸爸有时候挺烦人,板着脸,喜欢一刀切。

但是,还真是挺严谨的。

中小保险公司,仍然有保险保障金兜底。大保险公司,盘子太大,那就把风险管理坐做到前面,既避免你产生依赖心理,又可以提前预警,把损失控制到最小。

总之,不能让消费者的合法权益受损。

也奉劝某些同行们,解读政策,要了解政策背后的初心。我们是一起改善保险的形象,而不是互相攻讦,毁掉整个市场。

多讲保险的原理,多分析那些理赔或通融理赔的案例,别为了流量,片面迎合大众的误解。

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