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为孩子配置好这份教育金,做孩子最强大的后盾!

329次  2021-05-24 分类:投保攻略

“鸡娃”一词最近在网络上出现频率非常高,说的是“虎妈”“狼爸”们为了孩子能读好书,不断地给孩子打鸡血,安排各种学习和活动,不停地让孩子去拼搏的行为。

学姐暂且不去讨论这种行为是不是好的,但学姐认为,这反映了如今家长们对孩子教育的重视程度非常高。

想给孩子好的教育,最不能缺的就是钱。

客户老张的孩子刚满1岁,他也找到了学姐,咨询起教育资金的问题。

老张给家里人将基础的人身保障都配置齐全了,现在想为孩子储备一份教育资金,希望以后孩子上学、上兴趣班等,都不用为教育资金发愁。守护神2.0方案配置分析表情包

学姐首先和老张沟通了几个问题:

▶▶具体希望为孩子解决什么问题?

老张提出:

①要保障孩子上大学及研究生或出国留学的教育经费;

②最好能随时取钱出来,当孩子遇到创业、买房、结婚等情况急需用钱时,作为支援。包括家里有什么突发情况,需要用钱,也能随时领取。

③等到小张自己老了,需要养老金,自己也能提取出来给自己用。

▶▶目前手头上可以用来买理财险的闲钱有多少?

老张表示近几年家里没有换车换房的计划,家里人也都身体健康,经济情况稳定。一部分闲钱已经拿去做其他投资了,目前计划每年投入5万,共计10年为孩子投保理财保险作为教育金储备。

▶▶对回本速度及收益的要求如何?

老张对回本速度要求不高,但强调收益一定要稳定,最好是只升不降,因为他已经做了其他理财投资,大部分都有风险。

给孩子做教育金储备,容不得风险。不然以后孩子想继续深造,读研读博或者出国留学,家里给不了资金支持,孩子失落,家长难过。

既然要求收益稳定,就不能指望这款产品的收益率能跟股票一样高,但要比银行定期存款高。毕竟各大银行5年定存利率最高也是2.75%左右。

老张跟学姐说,最好推荐一些可以按复利增长的产品。

如果情况跟老张不一样,有其他需求的,可以直接咨询学霸说保险的规划师,根据实际情况为你配置合适的方案:

基于老张的需求,学姐给他配置了这个方案:

选择守护神2.0,能满足老张的需求:

守护神2.0保障期为终身,为孩子保障到老;

守护神2.0能随时减保取钱出来;

③收益稳定,保额每年按3.6%复利增长守护神2.0是目前同类产品中增长利率较高的,同时现金价值也会随之逐年上涨,实现保单价值稳健增长。(具体增长情况分析后面会演示)

想了解守护神2.0的产品详情,可点击此处查看详细测评。

▶▶配置思路解析

1.投保时间

对于投保理财型产品,学姐建议越早投保越好,这样增值的时间长,最后获取的收益高

既然老张已经有这个想法,而且教育金是一个提前规划的事情,所以在孩子1岁这个年纪给他投保守护神2.0,非常合适。

2.投入金额

老张现在的家庭经济情况,适合走稳定路线,逐年缴费,可以给家庭多留一些备用金,以便不时之需。

按他的预计,每年投入5万元,共投10年,这个预算也是合适的。买守护神2.0总共投入50万元,增值空间很大,用作孩子的教育储备金完全没问题。

3.守护神2.0收益及领取情况分析

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小张9岁时,还没交完费,现金价值就已经超过了50万元,可见守护神2.0现金价值的增长速度很快。

小张18岁要上大学时,守护神2.0可领取的现金价值已经超过79万元,用做教育金绰绰有余。

大学学费+生活费

18-21岁,每年领取4万元拿去交学费、用作平时的生活花销。一共领取16万元。

教育深造费用

22-24岁读研究生,每年领5万元,一共领取15万元。

连续7年领钱,一共领取31万元,这时守护神2.0的现金价值为63.5万元。

这就是投资得早的好处,增值时间越长,收益越高。本来只是想给孩子投资一笔教育金,现在受教育阶段暂时告一段落,还剩一大笔钱,可让孩子用来做其他事情。守护神2.0方案配置分析表情包

成家立业

28岁时,守护神2.0的现金价值已经增值到了72.8万元。这时孩子想成家立业的话,可以一次性拿出50万元,用来结婚,或者在父母的支持下交用来交房子首付,缓解经济压力。

退休养老

延迟退休现在基本上是板上钉钉的事情,假设孩子以后是65岁退休,那么到时候,守护神2.0现金价值已经飙升到81.5万元了。

他可以一次性领完出来,拿去环游世界,也可以做好规划,每年领取一定的数目作为自己的养老基金,那样能拿到的钱会更多。不用依赖子女,做个潇洒自如的老头。

若是按65岁直接领取81.5万元来算,小张这份守护神2.0一共领取了162.5万元,减去当初投入的50万元,净赚112.5万元

另外学姐经过计算,按这个投保方案,守护神2.0每年的IRR内部收益率均在3.5%以上,最高可超过4%。

超低风险的投资,超稳的收益,匹配了老张的需求,让孩子在未来有一个可靠的支撑,即使以后家庭经济情况有波动,最起码能保证不会影响孩子的教育。

学姐找出老张的配置方案进行分析,主要是想给大家展示,我们在投保理财险的时候,应该怎么买?要注意什么?

学姐给大家提炼精华:

①首先配置好重疾险、医疗险、寿险、意外险等基础人身保障;

②明确自己的需求:有多少钱、想要用来做什么、期望达到什么效果/起到什么帮助、对收益的要求,等等;

③选择合适自己的产品,匹配合适的方案。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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